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银保监会就《理财子公司办法》答记者问

来自: 银保监会 | 发布时间: 2019-9-22 11:59 |浏览量:5196 | 评论: 18

为加强对商业银行子公司(以下简称理财子公司)的监督管理,促进其安全稳健运行,保护投资者合法权益,银保监会起草了《商业子公司净资本管理办法(试行)(征求意见稿)》(以下简称《净资本管理办法》),拟作为《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《理财子公司办法》)配套监管制度适时发布实施。银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

 

一、制定出台《净资本管理办法》的背景和总体思路是什么?

 

制定《净资本管理办法》的背景:一是理财子公司现行监管制度有明确要求。《理财子公司办法》第45条明确规定“银行理财子公司应当遵守净资本监管要求。相关监管规定由国务院银行业监督管理机构另行制定”。二是与同类资管机构监管要求保持一致。2010年以来,原银监会发布实施了《信托公司净资本管理办法》,证监会也先后发布了证券公司、管理公司子公司等多项净资本监管制度。因此,对理财子公司实施净资本管理,有利于与同类资管机构监管要求保持一致,确保公平竞争。三是促进理财子公司稳健开展业务。建立与理财子公司业务模式和风险特征相适应的净资本管理制度,通过净资本约束,引导其根据自身实力开展业务,避免追求盲目扩张,促进理财子公司规范健康发展。

 

制定《净资本管理办法》的总体思路:落实《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》和《理财子公司办法》等制度规则,充分借鉴同类资管机构的净资本监管要求,结合理财子公司的特点,通过净资本管理约束,引导理财子公司树立审慎经营理念,坚持业务发展与自身经营管理能力相匹配;确保同类资管机构公平竞争,防范监管套利,促进我国资管行业健康有序发展。

 

二、《净资本管理办法》的总体结构是什么?

 

《净资本管理办法》共四章20条。第一章“总则”,主要规定了理财子公司净资本管理的总体要求、管理责任和监管主体;第二章“净资本监管标准”,主要规定了净资本、风险资本的计算要求和监管标准;第三章“监督管理”,主要规定了监管报表、信息披露、监管措施等方面要求;第四章“附则”,规定相关解释权、实施时间等。

 

三、理财子公司净资本管理的计算要求和监管标准是什么?

 

理财子公司净资本管理主要包括净资本、风险资本以及净资本监管标准等三方面内容。

 

(一)关于净资本

 

净资本计算公式为:净资本=净资产-∑(应收账款余额×扣减比例)-∑(其他资产余额×扣减比例)-或有负债调整项目+/-国务院银行业监督管理机构认定的其他调整项目。

 

理财子公司净资本计算表的项目设定及扣减比例,主要参照了基金管理公司子公司、证券公司、信托公司等同类资管机构的相关监管规定,具体包括:应收账款扣减、其他资产扣减、或有负债扣减和监管认定的其他调整项目等。

 

(二)关于风险资本

 

风险资本计算公式为:风险资本=∑(自有资金投资的各类资产余额×风险系数)+∑(理财资金投资的各类资产余额×风险系数)+∑(其他各项业务余额×风险系数)。

 

自有资金投资风险资本:根据《理财子公司办法》规定的自有资金投资范围,对现金及银行存款、拆放同业、固定收益类证券和本公司发行的理财产品等4类资产计算对应的资本要求。

 

理财业务对应的资本:对理财产品投资主要涉及的现金及银行存款等、固定收益类证券、非标准化债权类资产、股票、未上市企业股权、衍生产品、商品类资产、公募证券投资基金等11类资产计算对应的资本要求。

 

风险系数是指对于理财子公司的自有资金投资、理财业务及其他业务,依照国务院银行业监督管理机构规定,对各类资产赋予的相应权重。理财资金投资资产为按照穿透原则确定的底层资产(公募证券投资基金除外)。风险系数具体数值参考了同类资管机构的系数设定,并结合理财子公司实际情况对部分风险系数进行了相应调整。

 

(三)关于净资本监管标准

 

理财子公司净资本管理应当符合以下两方面标准:一是净资本不得低于5亿元人民币,且不得低于净资产的40%;二是净资本不得低于风险资本,确保理财子公司保持足够的净资本水平。

 

四、《净资本管理办法》还提出了哪些监管要求?

 

一是落实主体责任。规定理财子公司董事会承担本公司净资本管理的最终责任,高级管理层负责组织实施净资本管理工作,至少每季度将净资本管理情况向董事会书面报告一次。二是明确监管报表要求。理财子公司应当定期报送净资本监管报表,并对相关报表的真实性、准确性、完整性负责。三是明确重大事项报告责任。理财子公司净资本、净资本与净资产的比例、净资本与风险资本的比例等指标与上个报告期末相比变化超过20%或不符合监管标准的,应当向银行业监督管理机构书面报告,并说明原因。四是明确信息披露要求。理财子公司应当在年度报告中披露净资本管理情况。五是规定监管措施。对于不符合净资本管理要求的理财子公司,银行业监督管理机构可以根据法律法规采取相关监管措施。

 

 


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  • 2019-09-23 10:27
    举报
    银保监会就《理财子公司办法》答记者问
  • 2019-09-23 08:32
    举报
    净资本管理办法》还提出了哪些监管要求?
  • 2019-09-23 08:29
    举报
    理财子公司净资本管理主要包括净资本、风险资本以及净资本监管标准
  • 2019-09-23 07:57
    举报
    对理财产品投资主要涉及的现金及银行存款等、固定收益类证券、非标准化债权类资产、股票、未上市企业股权、衍生产品、商品类资产、公募证券投资基金等11类资产计算对应的资本要求。
  • 2019-09-23 07:53
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    有法可依,有法必依,执法必严,违法必究。
  • 2019-09-23 05:39
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    在政策灰色地带来钱  马云支付宝一开始也这样
  • 2019-09-23 05:10
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    谢谢分享了
  • 2019-09-23 01:51
    举报
    理财子公司净资本管理主要包括净资本、风险资本以及净资本监管标准等三方面内容
  • 2019-09-22 19:38
    举报
    理财子公司应当在年度报告中披露净资本管理情况。
  • 2019-09-22 17:28
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    努力努力,加油加油,一切都会更好!
  • 2019-09-22 16:29
    举报
    《净资本管理办法》共四章20条。第一章“总则”,主要规定了理财子公司净资本管理的总体要求、管理责任和监管主体;第二章“净资本监管标准”,
  • 2019-09-22 16:15
    举报
    多搞点理财也是好的,千万别一窝蜂的上,一窝峰的雷。
  • 2019-09-22 15:46
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    对理财产品投资主要涉及的现金及银行存款等、固定收益类证券、非标准化债权类资产、股票、未上市企业股权、衍生产品、商品类资产、公募证券投资基金等11类资产计算对应的资本要求。
  • 2019-09-22 14:57
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    说一千道一万,什么最重要?就是安全,现阶段网贷最给不了的就是安全,所以降存量维稳是重中之重。
  • 2019-09-22 14:20
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    规定了净资本、风险资本的计算要求和监管标准
  • 2019-09-22 13:07
    举报
    理财子公司净资本管理主要包括净资本、风险资本以及净资本监管标准等三方面内容
  • 2019-09-22 12:51
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    主要涉及的现金及银行存款等、固定收益类证券、非标准化债权类资产、股票、未上市企业股权、衍生产品、商品类资产、公募证券投资基金等11类资产计算对应的资本要求。
  • 2019-09-22 12:37
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