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相互宝救助一人仅0.002元!预估今年分摊金额人均30元

来自: 互联网金... | 发布时间: 2019-9-29 14:42 |浏览量:3483 | 评论: 20

9月已经接近尾声,2019年也只剩下四分之一。日前,支付宝上的大病互助平台“相互宝”,公布了其预测的2019年人均分摊金额,总额为30元。30元,对于普通人来说仅仅是一顿午餐的价格。在加入相互宝后,用户却可以以30元获得整年的大病保障,还可以以小额分摊的形式,帮助其他生重病的用户。

 

2018年底,相互宝曾承诺,“2019年的人均分摊金额不会超过188元,超过部分由蚂蚁金服承担。”而今,相互宝实际的人均分摊金额远低于此前预期。相互宝公布的数据显示,截至9月26日,已经有超过9000万成员加入了相互宝,累计为4420名重病成员提供了帮助,发放7.98亿互助金。单人救助人均分摊0.002元甫一问世就成为爆款的相互宝,自2018年10月上线以来,成功掀起了“互助保险”的潮流。

 

相互宝之后,多家互联网公司也上线了同类型产品。作为领军人物的相互宝,已经成为全球最大的互助保障平台。通过信用评估后免费加入、先保障后分摊的运营模式以及严格的审核机制等,都是相互宝独特优势条件。

 

据了解,相互宝每个月都有两期的公示,将当期经过调查核实、确认待救助的重病成员的相关情况公布给所有成员。公示无异议的所有互助申请案例产生的互助金,会在分摊日由所有成员均摊。钱花在哪里,每个参与者需要分摊多少钱,完全公开透明。这是相互宝向用户负责任的举措,但也常常成为舆论关注的焦点。“分摊金额上涨”、“甲状腺癌病人的比例较高”……甚至一度有谣传称有人种植状腺癌病毒后去骗取相互宝救助金。值得注意的是,真正使用、加入相互宝的用户却未产生质疑。

 

相互宝9月第二期公示信息显示,在当期分摊金额明显上涨情况下,用户反应相当平静,并认为这是符合规律、不值得意外的。事实上,相互宝2019年实际人均分摊金额仍处于较低水平。一方面在于相互宝成员以80、90后为主,年龄结构年轻,因此重疾发生率低于社会平均水平。另一方面,2019年,绝大多数成员都经历了3个月等待期,等待期内患上重疾不符合救助规则。因此2019年整体的救助人数、分摊金额都处在较低水平。按照互助模式的规律,成员基数越大,救助单个重病成员的分摊成本就会越低。目前,相互宝救助单个成员的人均分摊成本仅为0.002元,不到一分钱。

 

根据大数法则,人群基数越大,其重疾发生率越趋于稳定。根据人群重疾发生率推算,相互宝后续的救助人数还会增加,分摊金额也会变高,未来每年分摊金额在一两百元是一个科学区间。启蒙大病保障认知人们在衡量家庭资产储蓄、总体收入时,往往会将“现有的经济情况能否应对突如其来的重大疾病”作为一项重要衡量指标。

 

相较于“因病返贫”、“因病致贫”而言,还有更多的家庭原本就处于贫困状态。尤其对于低收入家庭来说,几乎没有任何办法抗击重大疾病所带来的风险。与此同时,部分家庭又因对保险不重视、保险金额高等原因,忽视了大病保障。

 

以我国医疗保险现状来看,尽管基础保障基本实现全覆盖,但在大病保障等领域还有所欠缺。目前我国健康险的市场渗透率仅为10%左右。大部分国人对于这方面也知之甚少。用户的疑问,也正来自于对相互宝的不够了解。根据相互宝的参与用户分布情况,相互宝的所有成员中,56%来自三线及以下区域,来自农村和县城的成员占到了32%。

 

相对而言,这部分人群此前很少有渠道能够获得健康保障相关知识。提高居民大病保障,已经成为我国医疗保障工作的重点。就像当年余额宝让众多小白用户第一次知道了,相互宝实际也在进行一场健康保障的全民教育。南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来曾指出,相互宝的产品特性,使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障。

 

正如前文所述,相互宝的每期公示和分摊,在尊重用户知情权的同时,也是一次次在进行健康保障意识的普及,启蒙了大众对于大病保障的认知。随着时间推移,加入相互宝的用户越来越多,其发挥的社会保障作用也越来越大。相互宝降低的不仅是自身的准入门槛,也是我国大病保障的门槛,相互宝也由此成为普通人在社保、医保后的第三份基础保障。

 

中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为,相互宝成为全球发展速度最快的补充医疗保障,体现了“风险共担、互助共济”的核心价值,对于完善我国多层次医疗保障体系具有积极作用。这也是相互宝不到一年就有9000万成员参与的原因之一,而被相互宝普及的用户,也将有助整个保障行业的发展。

 

英国《金融时报》调查显示,1/3的相互宝用户受访者非常有可能在未来6个月中购买重疾险,在一线城市这个比例更高达55%。而在没有参与相互宝的用户中,这个比例仅为22%。

 

 


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