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大数据风控平台的黑色9月:是风暴也是机会

发布者: 消金时代 | 原作者: 许可 来自: 消金时代 | 发布时间: 2019-9-30 21:02 |浏览量:1.2万 | 评论: 94

假期将至,回顾消费金融行业的9月,一系列大数据风控平台被查事件最受瞩目。

 

开端:多家平台出事,全行业自查

 

9月6日,位于杭州的大数据风控平台杭州魔蝎数据科技有限公司(以下简称:魔蝎科技)被警方控制,高管被带走,相关服务瘫痪。

 

同日,有信息称另一家提供大数据风控服务的新颜科技人工智能科技有限公司(以下简称:新颜科技)高管被带走协助调查。

 

以魔蝎科技为开端,严打风暴愈演愈烈,9月11日,位于杭州的公信宝运营方杭州存信数据科技有限公司被警方查封。

 

9月12日,中国电信旗下天翼征信总经理、副总经理及多位市场部门人员被警方带走协助调查。大数据平台北京集奥聚合科技有限公司(以下简称:集奥聚合)紧急暂停鉴权服务,后有消息称,当日集奥聚合深圳分公司有十多人被带走。第三方支付平台也被传出有人员被带走。

 

据财新报道,中秋节期间,头部大数据风控公司同盾科技子公司也有相关人员被警方带走协助调查。

 

另一家头部大数据风控公司百融云创,深圳分公司也有人被带走协助调查。9月17日(星期二),消金时代前往百融云创深圳职场所在地华润置地大厦,物业称公司当下无人,对外宣称近几日休息。

 

9月19日,杭州头部贷超平台信用管家被查,据悉,仅信用管家的数据业务相关部分人士被警方调查,其他数据业务无关人员未被带走。

 

在魔蝎科技被查当晚,上海大数据服务商聚信立发布通知暂停对外提供用户授权的运营商爬虫服务,有媒体报道称有警方进驻调查。亦有报道称鹏元征信因数据来源问题有人员被带走调查。

 

在9月期间,葫芦数据、白骑士、立木征信等其他大数据风控服务商暂停爬虫服务,百融云创、鹏元征信部分服务无法使用。

 

有业内人士透露,近期还有不少小型数据公司被查,大部分是几乎不怎么在市场露面的公司。

 

共振:“高炮”猝死,助贷机构承压

 

由于小型超利贷几乎都依赖于大数据风控公司提供的服务,因为大数据风控公司的业务瘫痪或暂停,直接造成了大量这类平台的“猝死”。不少人发现向各平台借款时,在验证运营商环节进度即停滞不前。

 

虽然持牌金融机构贷前风控主要参考央行征信,但在这场风暴中,不少持牌机构也难以独善其身。

 

最直接的影响即,集奥聚合暂停业务当日,其合作机构对内下发放邮件称加剧其鉴权业务的降级风险。

 

平台被查集中期,有报道称锦程消费金融疑似因供应商突然中止提供数据服务,旗下两款产品锦易贷、收入贷暂停放款。有报道称持牌消金公司锦程消费金融疑似因供应商突然中止提供数据服务,旗下两款产品“锦易贷”、“收入贷”已暂停放款。

 

数据商紧急暂停无牌机构合作,持牌合作方也在对数据商“双向取关”,并且已影响到部分中小银行消费信贷业务规模。

 

据21世纪经济报道,近日多家城商行、农商行暂停了大数据风控合作业务。越来越多银行因缺乏借款人信息而收紧信贷审批门槛,导致近期银行消费信贷业务规模缩水不少。

 

而与金融机构对接的助贷机构,因推荐给中小银行的借款人客群获批率明显下滑,导致相应的导流获客收入缩水不少。

 

前因后果:缘起“高炮”?部分企业开始争夺市场

 

多家知名大数据公司被查,行业陷入人人自危的状态,对于导火索说法不一。

 

近日财新的一篇报道称,开端是因为集奥聚合提供的运营商数据含有客户地址定位,在高利贷暴力催收中引发命案引发调查。曾供职支付宝的某知名大V曾在朋友圈透露,开端在于魔蝎数据等平台抓取了支付宝和淘宝数据,涉及到侵犯用户隐私等问题。

 

有业内人士称,大家心慌的关键在于不知道为什么被查,以及不知道自己公司是否已越过红线。

 

初期,有观点认为问题在于爬虫业务,但多数业内人士认为,爬虫作为工具无罪,数据的获取和用途涉及违法违规才是主因,众说纷纭。

 

某被查平台员工透露的原因为数据业务涉及隐私与个人信息安全。而据财新报道,天翼征信被查原因是花钱购买了爬虫产品。

 

而这些被查平台表现出的共性还有,均深度涉足现金贷业务。

 

被查的大部分公司,为“高炮”平台提供风控服务、贷超导流服务、有些还亲自下场放贷。

 

魔蝎科技旗下杭州信邦科技有限公司曾发布信邦现金贷App软件。新颜科技9月1日通知所有商户,无法提供网络小贷合作协议的商户,将暂停接口,说明新颜科技此前与非持牌机构有合作。

 

信用管家作为贷超为“高炮”平台导流,快钱也被多次投诉为“高炮”平台提供支付服务。

 

据财新报道,接近公安部门的人士称,这波强监管是由于公安部门打击“套路贷”牵扯出了导流获客和暴力催收这两个帮凶,引发了命案及相关刑事调查。

 

有观点认为,这次整治风暴背景是打击“套路贷”、恶意催收,可能又是运动式执法,过一阵又旧态复萌。

 

随着市场玩家的数量的减少,部分自信合规的风控平台开始活跃,将此次风暴视为机会。

 

一金融科技公司投资人对我们表示:“感谢严打,相关公司业务蒸蒸日上,已经忙不过来了。”也有人脸识别起家的某公司,此前主要服务大型持牌机构,近期卖力推广旗下风控数据评分产品,想“自上而下”扩展市场。

 

而据自媒体报道,系统方正在进行研发,研究新产品以替代大数据风控方断流的影响。

 

据悉,工信部在今年下半年持续开展App违法违规收集使用个人信息专项治理,组织完成对重点企业网络数据安全责任落实情况的监督检查和隐患整改。

 

新的轮回将以怎样的相貌出现?


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