资讯首页 新闻资讯 专栏文章 专题报道 天眼财经
网贷天眼 > 资讯  > 天眼财经 > 天眼原创 > 银行理财产品收益诱人,风险大吗?一文带你把控理财产品投向

银行理财产品收益诱人,风险大吗?一文带你把控理财产品投向

来自: 天眼研究 | 发布时间: 2019-10-16 10:22 |浏览量:1.5万 | 评论: 17

自2004年产品在国内问世以来,其规模每年都在以几何速度增长。业务也从非标债券到低分险债券、打新股等中拓展。而监管也在其发展中逐步探路,资管新规的出台标志着今后资管行业的发展将更加规范。接下来,随着金融科技的不断发展,银行理财业务将紧紧依托金融科技,加速理财业务转型升级,逐步实现资管行业的稳健发展。

 

 

(一)何为银行理财产品

 

银行理财产品,指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

(二)分类有哪些?



 

根据不同的分类标准,银行理财产品的分类情况如上图所示:

 

一、根据标价币种不同,理财产品一般包括人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品两大类。外币理财产品只能用美元、港币等外币购买,人民币理财产品只能用人民币购买,而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。

 

二、根据按照收益类型的不同,理财产品可分为保本类理财产品和非保本类理财产品。

 

1、保本类理财产品,即客户的本金可以得到保障。有固定收益和浮动收益两种。固定收益是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险。浮动收益是指银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险。

 

2、非保证收益理财指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财产品。

 

三、根据不同的投资领域,理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、QDII型以及结构性理财产品。

 

1、债券型理财产品,是指银行将资金主要投资于货币市场,一般投资于央行票据和企业短期融资券。包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。在付息日,银行将收益返还给投资者;在本金偿还日,银行将足额偿付个人投资者的本金。

 

2、信托型本币理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

 

3、资本市场型的理财产品,其实就是基金的基金。理财产品投资于股市,通过信托投资公司的专业理财,银行客户既可以分享股市的高成长,又因担保公司的担保可以有效规避风险。

 

4、QDII型本币理财产品,即客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行,由银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

 

5、结构性产品,其本金用于传统债券投资,而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。如有的产品与利率区间挂钩,有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩,有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩,还有的与股票指数挂钩。为了满足投资者的需要,这类产品大多同时通过一定的掉期期权,设计成保本产品,特别适合风险承受能力强,对金融市场判断力比较强的消费者。

 

(三)各分类下产品运作情况

 

从上文中我们得知银行理财产品的投向主要有上述5个方面。在此基础上,银行理财产品的体系逐步丰富起来,基本实现了购买起点、期限的全覆盖。那么银行理财产品的大致呈现形式主要有以下几种:

 

 

综合来看,银行理财产品有银行主动管理和银行代销两种模式,主动管理型的是银行一手经办客户的资金的投向。银行相当于一个大的资金池,通过错配周期,在保证其流动性的同时,也能达到预期收益。而代销模式下,客户资金的管理人为其他机构,银行只是作为中间商赚取销售佣金。具体来看,宝宝类理财和天天类理财投向多为货币市场、高评级短期债券,使得该类产品期限短、灵活度高,但收益相对较低。固定收益类理财和净值型理财,投向以风险相对较高的固收类债券、信托和资管计划等为主,使得该类产品的灵活度较低,期限、和利率方面与前两种有明显的不同。而代销型理财产品则为银行客户提供了更多了理财选择,有保险、信托、公私募基金等产品,银行只是作为中介的形式存在。

 

 


更多【天眼原创】相关文章

有话要说

登录并发表

热门评论

全部评论

  • 2019-10-22 10:29
    举报
    你不理财,财不理你!
  • 2019-10-22 10:25
    举报
    代销型理财产品则为银行客户提供了更多了理财选择。
  • 2019-10-17 09:46
    举报
    支持拍拍贷,正常支持你我贷
  • 2019-10-17 04:21
    举报
    风险大是必然的,但是相对P2P还是安全得多了。
  • 2019-10-16 22:14
    举报
    代销型理财产品则为银行客户提供了更多了理财选择
  • 2019-10-16 18:54
    举报
    分析的不错,买银行自营的理财产品,风险会低点
  • 2019-10-16 17:53
    举报
    照理来说银行的产品应该还是不错的呢!
  • 2019-10-16 17:12
    举报
    分类比较清晰,但是如何去区分代销或者银行产品的风险是关键,这一点怎么去办
  • 2019-10-16 16:25
    举报
    银行理财多只是作为中介的形式存在
  • 2019-10-16 15:28
    举报
    银行理财产品有银行主动管理和银行代销两种模式,主动管理型的是银行一手经办客户的资金的投向。
  • 2019-10-16 15:01
    举报
    银行理财业务将紧紧依托金融科技,加速理财业务转型升级,逐步实现资管行业的稳健发展。
  • 2019-10-16 13:51
    举报
    写的很好,学到了很多
  • 2019-10-16 12:22
    举报
    任何投资都是有风险的。但是总比网贷的风险少。网贷一雷真的是连本金都没有。太可怕
  • 2019-10-16 11:00
    举报
    我就看看
  • 2019-10-16 10:48
    举报
    银行理财产品,指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
  • 2019-10-16 10:33
    举报
    不会又是在挖坑吧?
为您推荐
热门头条
新闻资讯
专栏文章
天眼财经

为您推荐

长租公寓的新寒冬:青客们再闯鬼门关
长租公寓的新寒冬:青客们再闯鬼门关
网贷专栏   |  刘旷  |  2020-02-17 11:17
浏览 2334
回复 0
突发!积木盒子退出P2P网贷转型网络小贷
突发!积木盒子退出P2P网贷转型网络小贷
网贷专栏   |  消金时代  |  2020-02-15 18:24
浏览 3809
回复 8
疫情之下,老牌P2P积木盒子宣布退出!借贷余额超...
疫情之下,老牌P2P积木盒子宣布退出!借贷余额超40亿
网贷专栏   |  独角金融  |  2020-02-15 18:24
浏览 4013
回复 6
加载更多>>
央行:信贷政策全力战“疫” 通胀预期基本平稳
央行:信贷政策全力战“疫” 通胀预期基本平稳
银行   |  HHYYE  |  2020-2-20 20:55
浏览 597
回复 1
中国人民银行发布2020年1月金融统计数据报告
中国人民银行发布2020年1月金融统计数据报告
金融科技   |  天眼编辑02  |  2020-2-20 17:11
浏览 1019
回复 0
银行理财坐不住了!配资加杠杆参与定增到底香不香?
银行理财坐不住了!配资加杠杆参与定增到底香不香?
银行   |  无风之浪  |  2020-2-20 16:50
浏览 844
回复 0
住建部:企业可申请6月30日前缓缴公积金
住建部:企业可申请6月30日前缓缴公积金
消费金融   |  无风之浪  |  2020-2-20 15:27
浏览 776
回复 0
除了爱财 神州泰岳还关联3家P2P,都“阵亡”了
除了爱财 神州泰岳还关联3家P2P,都“阵亡”了
网贷   |  天眼编辑02  |  2020-2-20 15:00
浏览 1052
回复 1
万亿巨头重磅传闻!9家A股公司市值半天暴涨70亿!
万亿巨头重磅传闻!9家A股公司市值半天暴涨70亿!
消费金融   |  无风之浪  |  2020-2-20 14:58
浏览 816
回复 0
加载更多>>
草根金融哀歌无声:不要哭,恶意逃废债者会笑
草根金融哀歌无声:不要哭,恶意逃废债者会笑
专栏文章   |  互金学堂  |  2020-2-20 14:35
浏览 1061
回复 0
疫情下重庆、广东相继下发红头文件,小贷公司迎来政策利好
疫情下重庆、广东相继下发红头文件,小贷公司迎来政策利好
专栏文章   |  新金融深度  |  2020-2-19 19:40
浏览 1168
回复 1
P2P网贷掀起退出潮,平台清退时如何保障投资人利益?
P2P网贷掀起退出潮,平台清退时如何保障投资人利益?
专栏文章   |  消金时代  |  2020-2-19 18:53
浏览 2207
回复 1
渤海银行启动赴港IPO进程  新行长能否堵住合规漏洞
渤海银行启动赴港IPO进程  新行长能否堵住合规漏洞
专栏文章   |  wemoney  |  2020-2-19 17:35
浏览 636
回复 1
微粒贷累计放款近2万亿,但消费信贷行业已出现分化
微粒贷累计放款近2万亿,但消费信贷行业已出现分化
专栏文章   |  见闻财经  |  2020-2-19 09:58
浏览 1875
回复 2
[抗疫专题二]疫情过后,春天和爱都会到来……
[抗疫专题二]疫情过后,春天和爱都会到来……
专栏文章   |  新金融参考  |  2020-2-18 21:31
浏览 1626
回复 0
加载更多>>
4300万元! 广东一企业因非法买卖外汇被外汇局重罚
4300万元! 广东一企业因非法买卖外汇被外汇局重罚
天眼原创   |  HHYYE  |  2020-2-20 17:16
浏览 583
回复 1
网贷天眼晚报: 投哪网累计回款1亿 蛋壳租金贷遭调查
网贷天眼晚报: 投哪网累计回款1亿 蛋壳租金贷遭调查
天眼原创   |  无风之浪  |  2020-2-20 16:46
浏览 1288
回复 3
投哪网最新进展:累计回款1亿元 监委会投票正在进行
投哪网最新进展:累计回款1亿元 监委会投票正在进行
天眼原创   |  天眼编辑02  |  2020-2-20 15:38
浏览 1526
回复 2
奥马电器回复关注函 赵国栋依旧未完成业绩承诺
奥马电器回复关注函 赵国栋依旧未完成业绩承诺
天眼原创   |  无风之浪  |  2020-2-20 12:24
浏览 1203
回复 0
金融罚单创首月新高 违规背后监管仍在加码
金融罚单创首月新高 违规背后监管仍在加码
天眼原创   |  HHYYE  |  2020-2-19 16:56
浏览 1959
回复 2
红岭创投:疫情影响清收回款  拟网上确认出借人债权
红岭创投:疫情影响清收回款 拟网上确认出借人债权
天眼原创   |  HHYYE  |  2020-2-19 12:58
浏览 1978
回复 2
新新贷:613个恶意逃废债的借款人银行账户被封
新新贷:613个恶意逃废债的借款人银行账户被封
天眼原创   |  无风之浪  |  2020-2-19 10:52
浏览 1854
回复 0
加载更多>>
下载APP
网贷天眼APP
网贷天眼官方APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部