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网贷天眼9月60家网贷平台线上端合规排行榜

原作者: 雨涵 来自: 天眼研究 | 发布时间: 2019-10-25 10:18 |浏览量:6.2万 | 评论: 104

10月25日,研究院独家发布《9月60家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,拓道金服、首E家、道口贷、宜人贷和信贷、PPmoney网贷、银多网、博金贷、洋钱罐、人人贷在内的十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文:

 

本月,网贷行业监管政策密集“落地”,对于行业后续走向也趋于明朗。继湖南全面取缔24家已纳入行政核查的P2P平台后,全国多省将进一步加大清退力度。另外,网贷整治时间表进一步明确,包括北京、厦门等6地在内的监管试点工作已启动。

 

湖南“一刀切”,行业出清持续加剧

 

10月16日,湖南省地方金融监督管理局官网发布公告称将取缔24家P2P网贷机构。公告称,2016年以来,湖南省P2P网贷行业一直在进行专项整治,至今未有一家平台完全合规通过验收。湖南省其他开展P2P业务的机构及外省在湘从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查,对其开展的P2P业务一并予以取缔。

 

网贷天眼对湖南清退的24家平台进行了分析,发现多数平台早已运转困难,贷款余额普遍在3亿以下。

 

继湖南“一刀切”后,山东省地方金融监督管理局也发布了“网络借贷行业风险提示函”,表示至今未有一家平台完全合规通过验收,未来山东全省范围内未通过验收的P2P网贷业务将全部予以取缔。而早在今年6月,青岛也公布了首批P2P网络借贷取缔类机构名单,其中36家机构上榜。

 

除此之外,有媒体报道称,上海、四川、云南等地的监管已决定全部清退辖内P2P机构,网贷行业出清持续加剧。

 

北京、厦门等6地监管试点工作启动

 

一方面是对不合规平台的加速清退,另一方面,网贷整治时间表进一步明确,监管试点也已迎来了实质性进展。

 

10月16日,根据央行官网披露,在人民银行日前举行的第三季度金融统计数据新闻发布会上,央行金融市场司司长邹澜表示,2019年以来,网贷风险整治工作取得了比较大的进展,借贷余额、借贷人数、在营机构数量均大幅下降。人民银行将按照三年防范化解重大金融风险攻坚战的统一安排,继续配合银保监会深入推进网络借贷领域专项整治,稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作,力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。

 

与此同时,来自《经济参考报》的报道指出,从接近监管部门的人士处获悉,目前,包括北京、厦门在内的6个地方网贷监管试点相关工作已经启动。未纳入试点的机构,未来将逐渐转型或退出。

 

对此,和信贷相关负责人也表示,虽然落实监管试点工作还有很多问题需要细化明确,但仍然是行业大势所趋,未来行业将在明确的监管要求下合规发展,并将长期受到相关部门的严格管控。规范化的市场环境将促进行业迎来新的发展空间,推动金融科技不断创新,助力普惠金融健康地向前发展。

 

合规测评结果显示:合规优秀的平台(80分及以上)共26家,占测评总数的43.3%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共26家,70分(含70分)至80分之间的平台有31家;70分以下的平台有3家。

 

附60家网贷平台线上端合规排行榜:

 

 

合规评分规则说明:

 

1、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

 

2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于备案的指标,故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分,再以比例计算。

 

3、禁止代销基金//保险产品指标4分,只要平台有销售基金或银行或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标3分。

 

4、禁止开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的(如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务),本项指标不得分。

 

5、全部散标指标4分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。

 

6、披露底层资产指标8分,发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。

 

7、禁止期限拆分指标14分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标酌情扣分。

 

8、流动性风险提示指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求,通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让,并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

 

9、流动性管理指标8分,本项指标衡量平台对流动性的控制,债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出,本项指标酌情扣分。

 

10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况或存在与小额分散原则相悖的情况,包括历史存量问题、共借人、壳公司借款等情况,本项指标酌情扣分。

 

11、银行存管指标10分,其中银行资金存管业务全部上线,本项指标加5分;对接的存管银行通过中国互金协会资金存管系统通过测评,本项指标加5分。

 

12、信息系统安全认证指标4分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得4分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得2分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得0分。

 

13、增值电信业务许可证指标4分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

 

14、经营范围指标5分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

 

15、自查报告指标3分。已提交自查报告的平台,本项指标得3分;暂未披露是否提交自查报告的平台,本项指标不得分。

 

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

 

联系邮箱:research@p2peye.com

 

本次评分统计截止时间:2019年10月24日

 

 


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