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拍拍贷改名了……

发布者: 网叔点财 | 来自: 网叔点财 | 发布时间: 2019-11-7 21:17 |浏览量:4139 | 评论: 4

拍拍贷的上市公司居然改名了,并且还是一个奇奇怪怪的名字……

 

什么“信也科技”,ORZ

 

 

瞟了一眼拍拍贷的股价。只有2.9美元一股了。

 

2017年底时候的发行价是13美元。

 

曾经美股的那几个主要的P2P公司,大家都觉得大有可为。

 

遥记得2018年初的时候,有个混在网贷三方的朋友兴奋地跟我讲:

 

我们刚采访过王征宇博士,这家伙水平很高,感觉这家公司未来大有可为啊。互联网消费信贷大有可为。

 

现在股票跌到了4美元左右,价值严重被低估,我已经抄底了。

 

瞥了一眼当前信而富的股价,只有2毛8美元了。。。

 

坟头草三尺。

 

理论讲,没有2018年以来这波P2P端残酷的备案整改,借款端疯狂的扫黑除恶,征信端连根拔起。拍拍贷的确是家即挣钱,又有前景的好公司。信而富未来也相对明朗。

 

但那只是理论。是万一没有巨大政策风险的理论。

 

影响市场的变量很多,投资总是回避不了2个字:概率。

 

投出去的钱也总是回避不了2个字:赔率。

 

一定要记住,投资任何时候不是捡钱。

 

最近2年,全国,甚至全球经济都处在下行周期。

 

前些天说到尹川农商行。。。

 

昨天又看到这个:

 

拍拍贷改名了……

 

具体细节就不多说了。

 

买过这两家小银行智能存款的朋友也不需要慌。只要本息不超过50万,囤了800亿人民币的存款保险都会为你兜底。

 

但市场的寒意大家必须警惕了。

 

小银行还有存款保险。但普通P2P,或者其他没有明确保障机制的金融产品呢?

 

更多就只能“各安天命”了。

 

这里再次强调一下,现在做投资理财,一定要牢牢记住,现在是经济下行周期啊。

 

安淡点,谨慎点总没错。

 

前些年,荔枝富二代王撕葱被各种媒体长篇大论鼓吹投资有眼光,挣钱多。

 

现在经济下行,潮水退去……

 

首富的儿子也被法院列为了被执行人,被执行标的1.5亿。

 

也就是还不起钱了。

 

前段时间,在公众号征集了一下下面公众号大家想看点什么。

 

有人希望网叔写一下兼职创业开源。昨天更新第一篇:创业的基本课,如何判断市场机会和自己的竞争力

 

后面会根据大家的需求,进一步衍生这个选题。

 

也有人希望网叔写一下保险。今天上午也抽时间写了一篇:保险的本质。算是保险的入门文章。其实保险很简单,写个4-5篇就能说得明白明。

 

下面是第一篇:如何一眼看透保险本质价值

 

买保险的人很多,懂保险的人却凤毛麟角。

 

包括市场上许许多多的各种保险从业者,新媒体科普者。

 

所以,注定就会有很多人买错保险。

 

那么问题出在哪里呢?

 

答:抓不住买保险的重点。

 

1、未来缺钱的人才需要保险

 

有钱人也买保险。但买的本质不是保险,是财务规划,是理财,是生活品质。

 

比如国外有遗传税,某个富豪死后想少交税或者不交税。买巨额的终身寿险,受益人填自己的子女就可以。

 

比如某个拆迁户钱的多的没地方放,又不会投资理财。怎么办?买个年金险,年化3.5%,40年后再取出来花。利息虽然不高,但至少是安全。保险公司不会跑路,锁定利率未来也不用担心国家进入负利率时代。

 

比如某些富豪大笔购置几万一年起的高端医疗险。享受各种高端的私立医院都不用排队,一流的稀缺医疗资源。

 

但这些都不适合普通人。

 

普通人买保险的核心价值只解决一个问题:未来遇到灾祸的时候缺钱,缺大钱。

 

比如,知乎前段时间有个儿媳妇吐糟。公公得了癌症,丈夫为了尽孝,打算卖了房子给公公治病。

 

想想自己没有房子还能忍一忍。可是几岁的小宝宝呢?

 

顿感灵魂在寒风里飘摇。

 

普通家庭的抗风险能力非常弱。

 

平时没事还好,真遇到点需要花大钱的灾祸,就基本是家道中落,因病返贫……

 

怎么办?

 

两个选择:要么拼命挣大钱。要么买保险对冲。

 

2、一定要做大保额

 

买保险就是买保额,并且要买大保额。

 

保额的大小。对于给付型保险,就是出险之后,你能最终拿到多少钱。对于报销型保险,就是出险之后,你能最高报销多少钱。

 

所以,大保额才能应对未来的“缺大钱”的窘困。

 

可以无不夸张地讲,对于普通人,做不大保额的保险几乎都可以视为鸡肋。食之无味,弃之可惜。

 

一年半载工资就能应付的问题,有没有保险本质都不影响家庭。

 

但现实常常是另一幅场景:

 

很多人为了这些鸡肋,花去大笔的保费预算。然后到了真正需要做大保额的关键保险的时刻却没了预算……

 

刻薄点讲,这些朋友搞了半天,看起来繁花似锦,实际就是给自己买个心理安慰。

 

当然,也不能怪这些朋友本末倒置,现在的保险产品设计的都很鸡贼啊。

 

一个主险,捆绑个理财保险,告诉你未来能还你钱。换谁,只要不研究保险都会心动。

 

一个主险,附加大量的保障责任,让你感觉每个都好,选择障碍,诱惑你“全都要”。

 

有舍才有得,有舍弃才有重点。

 

市场真心觉得,一些保险公司的精算师坏的很。

 

3、四大险的终极价值

 

如果了解过保险,就会知道配置四件套——四大险:定期寿险、重疾险、百万医疗险、意外险。

 

那么,这四大保险到底怎么理解,又该怎么配置呢?

 

了解完这四大险的终极价值,你就会一目了然。

 

(1)定期寿险

 

寿险,就是人死了赔一笔钱的保险。

 

买多少保额赔多少钱。

 

定期寿险的终极价值是什么?

 

万一家庭的主要经济来源走了,这个家庭“谁”来撑?

 

包括房贷车贷、孩子的教育费用、抚养费用,家庭日常支出,父母赡养……

 

自古,孤儿寡母都是家门不幸的辛酸代名词。

 

所以,一家之主的寿险一定要买。保额多少?想想这个家万一TA没了,未来5-10年怎么维持?需要多少钱维持?

 

然后量力而为配置合适的定期寿险保额。

 

一家之主的配偶,酌情也可以买一定保额。毕竟,现在的女人都能顶半边天,甚至在某些家庭是“大全天”。

 

(2)百万医疗险

 

医疗险是报销型保险。花多少医疗费,就报多少钱。

 

保额是报销型保险的报销上限。

 

百万医疗险,顾名思义,报销上限有几百万保额的医疗险。

 

百万医疗险的终极价值是什么?

 

如果没买商业医疗险,一般人看病的费用主要来自医保和自费。

 

医保有封顶线,一般是20万。治病超过20万就不能报了。

 

同时还有自付和自费。折算下来,能报的只有70%左右。

 

随着医疗水平的提高,现在得了很多大病,比如某些癌,都不代表是一定挂的绝症。

 

但想享受这些高水平的医疗技术。医保是帮不了太多忙的,随随便便花个20万,只是起步。高昂的医疗费用,对普通家庭是生命中不可承受之重。

 

医保佛光普照,很好。但只能说“尽力了”。真要对冲“缺大钱”的风险,就需要百万医疗险。

 

首先封顶线从20万变成几百万。

 

其次,除了1万免赔额和医保报销外,几乎100%能报。真正的雪中送炭。

 

(2)重疾险

 

重疾险,罹患了特定重疾可以赔一笔钱的保险。

 

买多少保额赔多少钱。

 

这里的特定重疾,核心是保监会规定的25种,目前一般产品都有100种以上。基本覆盖了普通人这辈子所能遇到的主要重大疾病。占到赔付比例的95%。

 

重疾险的终极价值是什么?

 

其一,得了重疾之后的医疗费用补充。医保有20万封顶线,百万医疗险一年一买,有不能续保风险。能长期稳定的,也就是重疾险。

 

其二,家庭的经济来源补充。

 

得了重大疾病,尤其是一家之主,对于家庭的经济打击,往往比身故还惨:

 

整个家庭的收入断供不说。还要专人照顾,更需要花钱生活和养病。

 

所以有能力的家庭,一定要通过各种渠道做大重疾保额。

 

没有预算无法全部配长期。在身负家庭责任的神圣年纪,除了长期重疾,一年期重疾、相互宝、各种互助计划也可以作为保额的重要补充。

 

(4)意外险

 

意外险,顾名思义,发生意外后可以理赔的保险。目前市场上的意外险一般有三个责任:身故,伤残,意外医疗。

 

身故责任是给付型保障。万一发生意外身故,买多少保额赔多少。

 

伤残责任也是给付型保障。万一了,买多少保额,对应不同的伤残等级按比例赔付。

 

意外医疗责任则是报销型,因意外发生的医疗费用就能报。

 

意外险的终极价值是什么?

 

意外险的意外医疗部分保额一般只有2-5万。对于家庭经济的影响非常有限,所以不是意外险的主要考虑的部分。

 

真正值得关注的是意外身故和伤残部分。

 

意外身故的价值跟寿险类似,可以作为寿险的保额补充。

 

意外伤残责任,则需要一百个重视。

 

因为没有保险能覆盖,独一无二的呵护。伤残带来的家庭经济损失,又非常大。

 

想想:

 

万一一家之主严重伤残了会怎么样?

 

家庭的经济来源断供是肯定的。还需要专人照顾,还要花钱生活……

 

经济压力,比TA挂了都棘手……

 

万一其他家庭成员严重伤残呢?照顾和花钱生活依然逃不了。再加上伤残保额是打折赔的,所以依然选择大保额。

 


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