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曾被总理考察的点心贷,现如今搭售保险,做起了套路贷

发布者: fulipindao | 原作者: 赛闻 来自: 复利频道 | 发布时间: 2019-11-8 21:39 |浏览量:4110 | 评论: 9

为了保护金融消费者的合法权益,监管部门对于借贷平台搭售保险的违规行为一直加以严厉抵制,但尽管如此,依然有平台顶风作案。

 

近日,有用户投诉在现金贷平台点心贷进行时,平台存在搭售保险行为,并且与多家保险公司进行合作,变相收取砍头息以提高借款人借款利率。

 

点心贷运营主体为北京点心科技有限公司,大股东金钰,占股39.1%;二股东杨乐,占股32.67%。从2014年至2015年间,公司共有3次融资,天使轮为3W咖啡旗下孵化器NextBig,A轮为弘道资本,B轮为弘道资本、东方富海。

 

一、借款利率高达406%

 

11月7日,刘先生表示在点心贷进行借款2000元,当时系统要求购买500元保险,随后借款到账1500元,30天后需要还款2000元。

 

(点心贷借款人提供)

 

通过IRR计算可知,此笔借款的实际年化利率已经高达406%

 

无独有偶,另有方先生投诉,在点心贷借款2300元时,被扣除575元保险费用,到账1725元,30天后要还款2369元。

 

(点心贷借款人提供)

 

此笔借款的实际年化利率,依然是406%。

 

根据公开资料显示,点心贷早期是为购房者提供快速放贷服务以及为投资者提供高收益的

 

在2015年5月,央视《新闻联播》报道李克强总理在中关村创业大街考察现场,其中与点心贷合伙人进行面对面交流。

 

金钰(右边)、杨乐(左)

 

二、与贷超平台小黑鱼关系紧密

 

根据借款人反馈,目前点心贷只在知名贷超小黑鱼中出现。

 

随后我们通过穿透股权可以查看到,点心贷与小黑鱼确实有所关联

 

(信息来源企查查)

 

黄国强担任点心贷与广州喜淘信息科技有限公司董事,喜淘科技的股东是南京途牛科技有限公司,而小黑鱼实控人严海峰正是南京途牛科技的股东

 

此前,我们曾跟进过小黑鱼为714高炮平台导流的问题

 

贷超小黑鱼不仅存在为多家714高炮平台导流的问题,其自身还通过让用户购买保险、会员卡和商品,变相收取砍头息。

 

而在8月,小黑鱼相关联公司的借贷产品急用钱、白鲸信用贷,曾被广东省公安厅点名涉嫌违规收集用户信息的问题。

 

三、与合作的保险公司存在内部关联

 

据了解,点心贷主要与三家保险公司合作密切,分别为华夏人寿、泰合保险和东瑞保险。 而这三家保险公司与点心贷董事黄国强也有着千丝万缕的关系。

 

公开资料显示,黄国强除担任点心贷董事外,还是东方富海合伙人,关联48家企业,这些企业与上述三家保险公司都有所关联

 

(点心贷与保险公司之间存在的关联性)

 

点心贷与之合作的这三家保险公司,在去年的营收方面均出现了利润下滑

 

华夏人寿2018年总保费为2306亿元,同比增长32%,净利润31亿;虽然连续5年盈利,但与2017年相比,净利润下滑27.9%。

 

今年年初,华夏人寿向内部员工发布减编减员控薪通知,公司对外表示这主要是为了应对经济下滑压力,提升市场竞争力。

 

另外,A股上市公司大东方(600327)在今年7月,披露了两封关于全资子公司上海东瑞保险代理有限公司公告。

 

一封为上海东瑞保险代理公司2018年审计报告,报告称东瑞保险代理公司在营收上升的同时,净利润转盈为亏;另一封公告显示大东方持股比例由100%降为44%,东瑞保险代理不再纳入大东方的财务报表。

 

四、保险扣款方与证通股份有关

 

据点心贷借款人反馈,扣除的保险费用是被证通股份有限公司扣除。

 

证通股份有限公司法人代表以及董事为王关荣,同时也是第三方支付公司迅联智付法人及董事长

 

2016年,中兴通讯表示其全资子公司中兴软件与证通股份子公司上海沃芮欧签署协议,约定中兴软件以人民币3.825亿元向上海沃芮欧出售中兴软件下属深圳市讯联智付网络有限公司90%股份。

 

而证通股份与讯联智付在近两年的业务口碑并不是很好,频繁出现违规扣款的情况,并且讯联智付与多家714高炮平台进行合作,提供扣款通道

 

五、结语

 

曾经被李克强总理考察过的点心贷,现如今却也做起了违法违规的暴利生意。

 

当时总理对于点心贷有较多在意的细节,例如各方的获益方式、严格的风控体系、点心贷的融资利率等情况,并且鼓励点心贷把互联网金融的利率做到更低

 

点心贷不仅没有按照总理指引的方向发展,反而将借款利率做到了高达406%,这样的高利贷运营模式,并没有给借款人创造更加的环境,反而用更多违规套路加重借款人的还款压力。

 

在今年7月以来,监管一再要求借贷平台禁止搭售各类保险,而点心贷和合作的华夏人寿、泰合保险和东瑞保险三家保险公司却仍在顶风作案

 

保险企业因利润下滑而冒险转向与高利贷平台合作,平台变相提升借款人的实际利率,保险公司与平台都获得了暴利,最终借款人为亏损的保险公司买单。

 

在三方之中,永远是借款人为两方企业的利润买单,而被收割的也永远是借款人。

 

但相信这样的经营模式也并不会长久,监管的规则只会一次次的更加严格;如果企业非要逆势而为,顶风作案,那么最终等待它们的恐怕只会是监管的重拳。

 


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