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拍拍贷升级“信也”背后:寻找市场机会是关键

发布者: AI财经观察 | 原作者: AI财经观察 来自: AI财经观察 | 发布时间: 2019-11-27 23:02 |浏览量:3106 | 评论: 13

《易经》中有句话:“天之所助者,顺也;人之所助者,信也。”讲的是天所帮助的,是顺应自然规律的人;人所帮助的,是守诚信的人。

 

11月19日,(NYSE:PPDF)宣布,正式升级为信也科技集团,英文名称为FinVolution Group。“信也”二字正是来源于《易经》。

 

信也,不但极具中国韵味,也暗示了集团以“信”为本的发展思路。而“科技”则体现了集团自始至终以技术驱动业务,重视科技的初心。英文名称“FinVolution”则为英文单词“Financial”与“Evolution”的结合,表达了集团希望不断通过技术创新促使金融服务不断进化和发展的愿景。

 

“过去拍拍贷的名字重点在‘贷’,是基于借贷场景的具体业务和需求产生的,简单粗暴,符合中国网贷市场从萌芽到发展的历史状况,‘形而下者谓之器’也;今日信也名字中突出的是‘信’,是基于价值观和人类品德产生的,高端大气,顺应未来推进诚信社会的趋势,‘形而上者谓之道’也。”信也科技方面如是说。

 

信也科技联席CEO章峰在接受媒体采访时坦言,此次品牌升级是集团业务自然演化的结果,也意味着集团的主战场已经全面转向金融科技,未来将继续全面向持牌金融机构开放。

 

伴随着品牌升级,信也科技集团的使命和愿景也同步进行了升级。其中,集团使命升级为“科技,让金融更美好”,愿景升级为“成为最受用户欢迎和最受伙伴信任的金融科技平台”,意味着集团的主战场已经全面转向金融科技,未来将继续全面向持牌金融机构开放。

 

据了解,升级后的集团旗下包括:针对服务和赋能的金融科技业务板块,面向海外业务拓展的国际业务板块,以及关注未来科技发展的科技生态孵化业务板块。

 

品牌升级,实力者的游戏

 

事实上,拍拍贷的品牌升级在业内不算新鲜事儿。仅2019年下半年,就有升级为“宜人金科”,我来贷升级为“我来数科”。但此次拍拍贷的品牌升级被关注度最高,不少人如此感慨:行业最后一批有实力的坚守者也开始去“贷”化,从名字上与P2P撇清干系。

 

其实,早在2014年7月,拍拍贷创始人张俊在北京参加某互联网金融论坛时语惊四座:“90%的P2P公司会死掉。”今天来看,他的判断没错。只是或许连他都没想到,有一天自己也会需要奋力撕掉P2P的标签。

 

与其和不可预期的监管相互伤害,不如尽早选择转身离开。

 

据了解,与品牌升级同步进行的,是企业在业务上的实际转型。

 

北京时间11月19日,拍拍贷发布2019年第三季度未经审计的财务报告披露,机构合作伙伴通过平台完成的成交金额占总撮合额的比例,已从2018年第四季度的20.4%上升至2019年第三季度的75.1%。而最新数据显示,10月以后平台所有撮合额均来自机构。同时财务数据表现依然稳健,2019年第三季度总营收达15.124亿元。

 

对此,章峰告诉记者,在一年多的时间里,平台的业务模式实现了转型和升级,由撮合个人出借人和个人借款人的模式,升级为连接金融机构和个人及小微商户借款人的金融科技开放平台模式。

 

“在集团转型期间,我们的业绩表现依旧稳健,尤其是撮合金额获得持续增长,逾期率趋势相对稳定,盈利能力表现健康。这充分展现了我们强大的执行和管理能力。展望未来,中国的消费金融市场前景广阔,我们有信心凭借多年积累的经验和能力,将个人的金融需求与银行、金融机构对接起来,并为其提供便利。”章峰说。

 

据介绍,信也科技的金融科技业务包含金融科技服务和金融科技赋能两大类业务,金融科技服务则包含场景消费金融、以及机构伙伴合作等业务,意在连接B端与C端;金融科技赋能主要是toB科技输出业务,赋能B端。

 

在toB科技输出业务方面,信也科技目前已经分别与20余家银行、消金、信托的合作伙伴进行了业务落地,输出包括风险评级模型、BI数据报表解决方案、明镜反欺诈平台等技术和整套消费信贷解决方案,深度帮助传统金融机构进行线上化、数字化的消费金融业务发展。

 

其实,服务中小金融机构,做技术输出,已有一些机构试水,且深耕多年。对此,章峰表示,优势在于信也科技专注细分赛道,针对C端和小微客户的小额信贷需求(额度在五千元至三万元之间),专注会使得投入更加精准,更有优势。

 

章峰认为,金融科技服务和金融科技赋能业务相辅相成,齐头并进,并不是完全独立的。

 

转型之后,机会在哪里?

 

从品牌建设、长远发展的角度考虑,通过转型来摆脱恶名、重新出发,不失为一个艰难但正确的选择,凤凰涅槃未可知。

 

虽然开放、合作成为大势所趋,但金融科技公司仍面临没有合规身份的问题,只要业务中仍具有金融属性,就存在监管方面的隐忧。且在当前形势下,想要自己申请牌照实为困难。

 

除监管因素外,网贷转型的金融科技公司至少还要面临来自两类强劲对手的竞争。

 

一类是BATJ等互联网巨头旗下的金融科技公司。在中国互联网发展历程中,巨头们从未掩饰其金融野心,而在金融强监管的背景下,BATJ也不约而同地从互联网金融转向金融科技,依靠其各自的独特场景攻城略地。

 

另一方面,传统银行业也在迎头赶上,大力发展自身的金融科技业务。据不完全统计,目前至少已有8家银行设立金融科技公司,部分银行明确其在金融科技方面的投入研发资金比为营收总额的1%左右,招行更是将“每年至少投入收入的3.5%于金融科技”写入公司章程。

 

在这些挑战之下,网贷行业除了少数几家头部平台,大部分中小平台想要转型金融科技、对接金融机构的进展并不顺利。

 

那么,机会到底在哪?答案在于中小金融机构合作市场。

 

经济下行环境下,中小银行普遍面临经营压力,依靠科技开展消费金融业务成为重点发力方向。然而,大部分中小银行其实不可能独立建立起金融科技能力,原因在于,除了需要在科技人员和技术研发上大量投入外,其还需要至少3-5年的市场摸索和试错成本。在瞬息万变的市场中,这个投入和成本让实力一般的中小银行很难接受。

 

实力不够,合作来凑。中小金融机构没有大机构的资源,就更需要能力共享,这也是今年开放银行概念兴起的原因。而头部网贷平台转型的金融科技公司,具有消费金融专业领域丰富的业务和技术积累,已经具备了在金融科技关键环节上成熟的模块化能力,与持牌金融机构联手合作,是相互之间的优化选择,能够各尽所能、各展所长,帮助中小金融机构迅速建立起相关能力和业务。

 

从拍拍贷本次财报中,可以看到其已与各持牌机构开展了广泛的开环合作,对外输出标准化数据模型产品和BOT科技赋能服务,目前已经与20多家银行、消金、信托合作伙伴进行了业务落地,可谓成果颇丰。当然,这种模式并不能规避监管,双方的合作仍需注意“核心风控不能外包”等问题。

 

目前看来,由于监管介入的大大提前,金融科技大概率不会成为下一个P2P。2019年8月,中国人民银行宣布印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,以顶层设计的形式提出将金融科技打造成为金融高质量发展的“新引擎”。随后,“金融科技40条”等地方政策不断落地,金融科技行业迎来利好转折。

 

11月12日,银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企表示,监管部门一直密切关注银行与第三方机构、金融科技平台的资金、技术等各类合作,一方面持开放态度,允许银行业务经营有创新;另一方面,银保监会也密切关注业务的潜在风险。

 

风险与金融,密不可分;金融与科技,合则两利。在产业互联网阶段,金融科技的合作与探索不仅会带动获客、风控、运营、客服等业务环节的优化,也会带动产业链中各类玩家的优胜劣汰。在这个过程中,互联网的马太效应将再次发威,所谓的“小而美”将不复存在,只有几艘巨轮能够成功到岸。

 

结语:纵观网贷十二年之变化,小到每一笔借贷,大到整个商业模式,其产生和发展始终都围绕着“信用”这个关键词。我们无法预测引领下一个十二年的金融创新是什么,但以信也科技等为代表的新兴金融科技公司,不会停下进化的脚步。风险出清、加速开放后的中国金融生态,也必将踏上新的征途。


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  • 2019-12-08 17:19
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    改也没用,通通清了
  • 2019-12-04 15:15
    举报
    寻找市场这个才是最有效的手段!
  • 2019-12-04 15:14
    举报
    寻找市场这个才是
  • 2019-12-04 00:32
    举报
    原谅这个嘛呀我
  • 2019-12-02 11:44
    举报
    ppd就是牛
  • 2019-12-02 10:46
    举报
    意味着集团的主战场已经全面转向金融科技,未来将继续全面向持牌金融机构开放。
  • 2019-12-02 08:17
    举报
    《易经》中有句话:“天之所助者,顺也;人之所助者,信也。”讲的是天所帮助的,是顺应自然规律的人;人所帮助的,是守诚信的人。
  • 2019-11-29 09:58
    举报
    又能玩出什么新花样?
  • 2019-11-29 09:14
    举报
    11月19日,拍拍贷(NYSE:PPDF)宣布,正式升级为信也科技集团,英文名称为FinVolution Group。“信也”二字正是来源于《易经》。 信也,不但极具中国韵味,也暗示了集团以“信”为本的发展思路。而“科技”则体现了集团自始至终以技术驱动业务,重视科技的初心。英文名称“FinVolution”则为英文单词“Financial”与“Evolution”的结合,表达了集团希望不断通过技术创新促使金融服务不断进化和发展的愿景。
  • 2019-11-28 21:43
    举报
    希望不断通过技术创新促使金融服务不断进化和发展的愿景。
  • 2019-11-28 18:47
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    本质上讲,市场需求还是客观存在的,拍拍贷这个曾经的行业引领者,也在不管尝试的走出新路来。可见唯有变化是常态
  • 2019-11-28 16:45
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    信也,不但极具中国韵味,也暗示了集团以“信”为本的发展思路
  • 2019-11-28 13:59
    举报
    信乃人之根本。
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