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为业绩放贷1.9亿元,损失1.3亿!广州农商行4名员工被判刑

发布者: 独角金融 | 发布时间: 2019-12-10 17:36 |浏览量:4680 | 评论: 17

 

被称为全国第四大农商行的广州农商行最近又惹风波!

 

近期,中国裁判文书网披露广州农商行员工的一起违法发放案的刑事裁定书,4名员工违法发放贷款1.9亿元,仅收回5800万元。

 

值得一提的是,4名员工的犯罪动机竟是顺利完成银行放贷任务……

 

1

 

一年放贷三批,共计1.9亿元

 

根据10月15日发布的二审刑事裁定书显示,广州农商行这1.9亿贷款基本是按照人均100万元,陆续分3批发放给了190人。

 

独角金融发现,2014年3月至2015年5月期间,被告人李晓明担任广州农商行奥园微小贷中心业务主管,负责贷款业务管理及贷款的审查、审批等,也是该中心唯一具有贷款100万元以上审批权的人员。期间,被告人黄幄奇、黎杰信及梁某(已判决)为其下属业务经理,负责贷款业务办理及贷前调查。

 

(图片来源:裁判文书网)

 

第一批放贷是在2014年3月至2015年4月期间,由黄幄奇、黎杰信等经办、李晓明审批的李某(已判决)系列贷款中的72名人成功获得每人100万元的贷款,共计7200万元。截至2017年4月,黄幄奇承办部分贷款本金和收回款差异约为3000万元;黎杰信承办部分贷款本金和收回款差异约为1730万元。

 

第二批放贷是在2014年6月至2015年3月期间,由梁某经办、李晓明审批的陈某(已判决)系列贷款中的84名借款人成功获得每人100万元的贷款,共计人民币8400万元。2015年5月后均出现逾期。截至2016年10月20日,贷款本金与收回款差异约为6240万元。

 

第三批放贷是2014年10月至2015年5月,黎杰信经办、李晓明审批的34名借款人成功获得34笔贷款,共计3370万元,该34笔贷款陆续出现逾期。截至2017年8月1日,贷款本金与收回款差异约为2180万元。

 

值得注意的是,由黄幄奇、黎杰信、梁某经办,李晓明审批的贷款共计1.9亿元。去除掉收回的部分本金利息,未收回的资金约1.32亿元。

 

2

 

获刑四到六年,二审维持原判

 

4名员工最终都因违法放贷被判刑,但其中3人却又提起上诉。

 

独角金融发现,广州市番禺区法院一审认为,被告人李晓明、黄幄奇、黎杰信无视国家法律,身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,数额特别巨大,并造成特别重大的损失,其行为均已构成违法发放贷款罪。

 

被告人李晓明在共同犯罪中起主要作用,是主犯;被告人黄幄奇、黎杰信起次要作用,是从犯,予以减轻处罚。被告人黄幄奇犯罪以后自动投案,如实供述自己的主要罪行,是自首,予以从轻处罚。

 

因此,判决被告人李晓明犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑六年,并处罚金人民币十五万元;被告人黎杰信犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑四年六个月,并处罚金人民币十万元;被告人黄幄奇犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑四年,并处罚金人民币十万元。

 

宣判后,三名被告人均不服一审判决,认为量刑过重,提起上诉。李晓明认为自己不是主犯,而且一审判决对其量刑过重,请求从轻改判。黄幄奇和黎杰信也认为一审判决对其量刑过重,请求从轻改判。

 

(图片来源:裁判文书网)

 

然而,关于上诉人李晓明、黄幄奇和黎杰信的上诉理由及其辩护人的辩护意见据理不足,广州中院二审均不予采纳。

 

其中,广州中院表明,上诉人李晓明作为微小贷中心业务主管,负责贷款业务管理和贷款审查审批,且其在奥园微小贷中心唯一具有贷款100万元以上的审批权,在本案中的地位、作用明显高于同案人,一审判决认定其为主犯并无不当。

 

最后,广州中院二审查明,原审判决认定的事实清楚,证据确实充分,二审予以确认。故终审裁定,驳回上诉,维持原判。

 

3

 

管理存弊端,问题频出

 

此案中的违法放贷问题直指广州农商行管理能力。

 

刑事裁定书显示,上述人员为完成银行放贷任务,共同违反《商业银行法》《贷款通则》及相关业务管理的规定,未对其所经办或审批贷款的借款人身份信息、借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查,使多名借款人获得贷款,但逾期无法还款。

 

有从业人员告诉独角金融,银行员工不仅业绩考核任务重,如若未达标,还可能被降薪降职,甚至辞退。相反,业绩量超额完成,员工也能从任务中获得奖励。因此,在众多中小农商行中,为业绩铤而走险违法放贷的案件不在少数。

 

银行办理借款业务的程序一般包括申请、贷款调查、贷款审批、签订贷款合同、发放贷款、贷后检查、贷款归还。在案件中,整个放贷环节仅由上述4名涉案员工负责,并未受到严格的监管。

 

根据刑事裁定书内容可知,黎杰信在讯问笔录中并未如实供述案情。他明知客户提供的贷款事项是虚假的,没有认真审查核实客户资料,也没有按照相关规定核实了客户的还款能力。

 

早在第一批放贷中就已经出现大量逾期现象。2015年4月后,贷款实际借款人李某因资金链出现问题导致贷款逾期。然而三名被告人并未按照相关法规处理,反而帮助其通过借新还旧、贷款重组等方式,延长贷款期限。

 

作为贷款实际借款人,其他同一批借款人获得的借款也可能是被汇集到李某相关账户处。可是,相关不当操作和逾期问题也并未被广州农商行总部发现。

 

事实上,广州农商行此前就曾向有问题的公司放贷,导致贷款迟迟未能收回。今年以来,也不断处于各种监管的漩涡中。

 

独角金融通过梳理发现,今年10月,广州市纪委监委网站披露对广州农商行巡查反馈时,便点名批评其投向“三农”贷款和小微贷款增速慢,服务实体经济发展存在短板。

 

10月底,广东银保监局公布的行政处罚信息公开表显示,广州农商行因存在违规向客户收取服务费的违规行为,被广东银保监局罚款65万元。今年8月,广州农商行还因“贷后管理不尽职”、员工“挪用个人”等问题被罚款50万元。

 

你对广州农商行员工违法放贷有什么想说的?欢迎评论区留言与我们互动。


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