资讯首页 新闻资讯 专栏文章 专题报道 天眼财经
网贷天眼 > 资讯  > 专栏文章 > 原创|破除P2P涉刑案件的几个误区

原创|破除P2P涉刑案件的几个误区

发布者: 肖飒 | 来自: 肖飒 | 发布时间: 2019-12-13 18:04 |浏览量:2.9万 | 评论: 9

近来与地方协会、办案民警、嫌疑人家属聊的比较深入,发现在处置互联网金融涉刑问题上,还存在一些误区,而这些误区可能会直接导致从业人员陷入刑事风险,面临5-10年的刑期,因此,飒姐今天必须站出来说一说,供相关人士参考。

 

不是所有的“举止”都是刑法“行为”

 

接触的案例中,有些网贷高管借调到行业自律组织或相关机关,这部分人在此期间的主要工作是:协助企业完成合规整改备案等活动,而这些活动并非吸纳公众存款的行为,没有社会危害性,甚至客观上降低了危害社会的“危险”。

 

我们认为,在网贷企业或其他互联网金融企业中,从事合规整改活动的高管,因其行为自身不具有社会危害性,而应当“出罪”(认为不构成犯罪)。

 

网贷涉刑案件,主要集中在两个罪名:一是非法吸收公众存款罪;二是集资诈骗罪。

 

前者非法吸收公众存款罪主要考察:非法性、公开性、不特定多数人、利诱性(详见刘为波法官主笔的司法解释理解与适用),在P2P网络借贷中,说到底就是考察资金端是否向不特定多数人吸收资金+承诺高回报,其表现形式为“资金池”。

 

而后者集资诈骗罪是在非法吸收公众存款罪的构成要件基础上,增加了一个目的要素“以非法占有为目的”,如果行为人以占有网贷出借人的资金为目的,主要表现在购买股票、房产或奢侈品及挥霍,则应当构成刑期更重的集资诈骗罪。

 

请注意,无论构成何种犯罪,其基础必然是有刑法意义上的“犯罪行为”,如果一个行为确无社会危害性,刑法就没有正当性去将其定性为犯罪,基于此,我们认为在公司中从事“刹车”工作,为防止企业滑入犯罪深渊努力过的人们,不应当受到刑法的“非难”(谴责),而应予以正向激励。

 

原创|破除P2P涉刑案件的几个误区

 

缺乏违法性认识宜从宽理解

 

“出了事就要归咎于某个人”,刑法业界也在反思。

 

飒姐在接待山东某地一位女性互金子公司负责人时,发现其对于总部从事的业务确实不了解,她们的工作主要是开发客户、维护客户(子公司可理解为企业销售营业部),其自身将全部身家及父母亲属的钱全部投资在自家公司的产品上,直到出事前一周,还追加了几十万的投资款。

 

她笃信自己的总公司从事合法投资业务,也亲眼看过实业,认为公司靠谱+资金安全,所以,才会将亲属和自己的钱放进去,身上只剩下支付宝里的2000余元。在询问其专业背景时,发现其一直从事实体企业的销售工作,对于金融领域的操作甚为陌生,更不要提什么互联网金融或金融科技了,那些只是总公司PPT里的恢弘概念。

 

飒姐知道,学界业界的观点是不能放纵这样的人,采取一般人的标准,从事金融行业就必须了解金融知识,甚至推定其必须知道金融法规和法律红线,可是,她们真的不知道啊,这些人不是抽象意义中的人,而是生活里鲜活的人,有感情有亲人。

 

因此,作为一名普通的辩护人,真诚地希望检察官、法官在审理每一个个案的时候,考虑到犯罪嫌疑人、被告人的个体差异和真实主观认识,而不简简单单是推定主观要件已成就,就算完成了定罪的任务。请考虑到他们的人生将面临数年甚至十余年的铁窗生涯,罚当其罪,以最少的刑罚来惩戒。

 

原创|破除P2P涉刑案件的几个误区

 

自首在现实中被限缩:应包含“有关组织”

 

留到现在的网贷机构,基本上都是有一定规模和实力的企业。其中,部分网贷机构一度成为“合规备案”的标杆企业,与地方行业协会、金融办甚至银保监会也有汇报工作等,基于信任关系,网贷机构一旦发现自己的资金链突然断裂或遭遇无法抵御的挤兑等“黑天鹅事件”,首先想到的是娘家人。

 

然而,令人尴尬的是在真实的案例中,很多向监管机关、自律组织主动说明情况,要求自首的人,并未给予法律上的宽宥;相对应,直接到本地经侦、派出所主动说明情况的人,却直接认定为自首,给予了10%-40%的量刑降低幅度。

 

那么,向监管机构、自律组织说明情况要求自首的,究竟是否应当被认定为自首呢?根据最高法《自首和立功具体应用法律若干问题的解释》,向公安机关、人民检察院或者人民法院如实说明情况、要求自首的,都应被认定为自首。

 

除此之外,向以下单位、组织如实说明情况、要求自首的,也能够认定自首:

 

①主动向所在单位(工作单位)、城乡基层组织(如居委会、村委会)或其他有关负责人员投案的一般也认定为自首。

 

②犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果,委托他人先代为投案,或者先以信电投案的,也认定为自首。

 

③罪行尚未被司法机关发觉,仅因形迹可疑,被有关组织或者司法机关盘问、教育后,主动交代自己的罪行的。

 

由此可见,在法律规定中,并不是只有向经侦、派出所投案才能够被认定自首。自首的认定范围在实务中被限缩到了极为有限的范围。

 

但是,于情于理,半官方的自律监管机构、或实际参与监管的自律组织是与网贷从业人员接触更多、联系更密切的组织。有关从业人员向他们如实说明情况并表明投案意愿,成本更低,心理上也更容易接受。这样的理解与《解释》的规定也并不矛盾。如果将上述机构也“视为”作为可以接受自首的机关、组织,更有利于自首制度发挥实际作用。

 

原创|破除P2P涉刑案件的几个误区

 

写在最后

 

网贷行业的风险处置工作还在进行中,各方工作繁重,但我们一定要杜绝“萝卜快了不洗泥”的冲动,坚持把每一个案件都定性准确,考虑个案的差异,而不是“只要能定上犯罪就成”。刑罚不是民事责任,关系一个人一个家庭最宝贵的东西,务必慎之又慎。

 

同时,我们欢迎法律共同体与我们团队探讨相关法律问题,可以将联系邮箱留言在本文,如遇有价值的“好问题”,我们可以形成课题深入研究,以期为实现法律的公平正义共同尽一份力量!!

 

以上就是今天的分享,感恩读者!!


更多【专栏文章】相关文章

有话要说

登录并发表

热门评论

全部评论

  • 2019-12-24 21:43
    举报
    还回出借人本金,才是真的不忘初心
  • 2019-12-17 17:35
    举报
    现在都在说非法,之前到处宣传时有一个说非法的话也不会有这么多的受害者
  • 2019-12-17 09:18
    举报
    谈一下团贷的情况吧,多关注一下普通百姓的疾苦
  • 2019-12-17 08:07
    举报
    在家住了一天你还会
  • 2019-12-15 15:08
    举报
    留到现在的网贷机构,基本上都是有一定规模和实力的企业。其中,部分网贷机构一度成为“合规备案”的标杆企业,与地方行业协会、金融办甚至银保监会也有汇报工作等,基于信任关系,网贷机构一旦发现自己的资金链突然断裂或遭遇无法抵御的挤兑等“黑天鹅事件”,首先想到的是娘家人。
  • 2019-12-14 16:11
    举报
    平台新三步曲返款:  债权承接基金,            ABS转型承接 ,            AMC重组,            专业银行流水清算团队入住挤兑:(50%-100%)退场: 犯罪部分侦办量刑,本金良性退出。
  • 2019-12-14 08:12
    举报
    拜读,学习学习,我快乐啊!
  • 2019-12-14 08:06
    举报
    坑挖完了,自首来了。
  • 2019-12-14 06:01
    举报
    深度好文章,让那些金融工作者斗学习下
为您推荐
热门头条
新闻资讯
专栏文章
天眼财经

为您推荐

马上消费金融2019年业绩:净利润8.53亿,营...
马上消费金融2019年业绩:净利润8.53亿,营收89.99亿
网贷专栏   |  wemoney  |  2020-03-28 09:49
浏览 1287
回复 0
分期电商去金融化,爱上街、小黑鱼、水象优品们怎么...
分期电商去金融化,爱上街、小黑鱼、水象优品们怎么了?
网贷专栏   |  消金时代  |  2020-03-27 20:10
浏览 1961
回复 2
“微信版花呗”分付上线,日利率0.04%,消费即...
“微信版花呗”分付上线,日利率0.04%,消费即起息被吐槽
网贷专栏   |  消金时代  |  2020-03-27 20:01
浏览 2256
回复 0
百信银行2019年全年盈利0.2亿  下半年亏损...
百信银行2019年全年盈利0.2亿 下半年亏损0.35亿
网贷专栏   |  wemoney  |  2020-03-27 19:14
浏览 2140
回复 0
微信“分付”上线,在消金市场找回存在感
微信“分付”上线,在消金市场找回存在感
网贷专栏   |  见闻财经  |  2020-03-27 16:35
浏览 1627
回复 2
团贷网案一周年:距离胜利还有多远?
团贷网案一周年:距离胜利还有多远?
网贷专栏   |  大白识财  |  2020-03-27 15:39
浏览 6715
回复 32
这家农商行资产规模破2000亿,却未达预期!上市...
这家农商行资产规模破2000亿,却未达预期!上市一年屡吃罚单
网贷专栏   |  独角金融  |  2020-03-26 19:46
浏览 2595
回复 0
加载更多>>
华为去年净利627亿元,近十年投入研发费用超6千亿
华为去年净利627亿元,近十年投入研发费用超6千亿
金融科技   |  天眼编辑03  |  2020-3-31 17:12
浏览 216
回复 0
民生银行2019年净赚538.19亿元 同比增6.94%
民生银行2019年净赚538.19亿元 同比增6.94%
银行   |  HHYYE  |  2020-3-31 17:10
浏览 386
回复 0
财政部累计下达专项扶贫资金1396亿元
财政部累计下达专项扶贫资金1396亿元
网贷   |  无风之浪  |  2020-3-31 17:08
浏览 231
回复 0
上海实物配租廉租房租金标准公布!5月1日起施行
上海实物配租廉租房租金标准公布!5月1日起施行
消费金融   |  天眼编辑03  |  2020-3-31 17:07
浏览 345
回复 0
国有六大行2019年净赚约1.12万亿元 金融科技角逐赛升级
国有六大行2019年净赚约1.12万亿元 金融科技角逐赛升级
银行   |  天眼编辑02  |  2020-3-31 17:04
浏览 305
回复 0
网联完成央行标准条码互联互通“付款扫码”验证
网联完成央行标准条码互联互通“付款扫码”验证
银行   |  HHYYE  |  2020-3-31 16:43
浏览 321
回复 0
“注销网贷账号”骗局又来了 实为诱导受害人借款
“注销网贷账号”骗局又来了 实为诱导受害人借款
网贷   |  无风之浪  |  2020-3-31 16:40
浏览 453
回复 0
百信银行营收大增83.22%,两大股东却各自发展消费金融
百信银行营收大增83.22%,两大股东却各自发展消费金融
银行   |  HHYYE  |  2020-3-31 12:09
浏览 880
回复 0
15家银行去年实现利润1.14万亿 马太效应持续
15家银行去年实现利润1.14万亿 马太效应持续
银行   |  HHYYE  |  2020-3-31 11:35
浏览 466
回复 0
“注销网贷账号”骗局为何屡禁不止? 信息泄露惹祸
“注销网贷账号”骗局为何屡禁不止? 信息泄露惹祸
网贷   |  天眼编辑03  |  2020-3-31 11:27
浏览 888
回复 1
加载更多>>
医美行业“流量为王”还是“服务为王”?
医美行业“流量为王”还是“服务为王”?
专栏文章   |  司库财经  |  2020-3-31 11:37
浏览 399
回复 0
疯狂的长租公寓:自如、蛋壳们2020的生死决战
疯狂的长租公寓:自如、蛋壳们2020的生死决战
专栏文章   |  刘旷  |  2020-3-31 10:28
浏览 553
回复 0
51信用卡业绩转亏,将全面清退P2P业务
51信用卡业绩转亏,将全面清退P2P业务
专栏文章   |  财经老佛  |  2020-3-31 09:11
浏览 630
回复 0
盘一盘腾讯支付业务收入的结构变化和趋势 | 十字财经
盘一盘腾讯支付业务收入的结构变化和趋势 | 十字财经
专栏文章   |  十字财经  |  2020-3-30 19:36
浏览 456
回复 0
额度从上万到几百,信用卡降额封卡!POS机趁势营销……
额度从上万到几百,信用卡降额封卡!POS机趁势营销……
专栏文章   |  独角金融  |  2020-3-30 18:39
浏览 507
回复 0
全国首个网络互助团体标准发布,涉及风控、资金池等
全国首个网络互助团体标准发布,涉及风控、资金池等
专栏文章   |  wemoney  |  2020-3-30 17:17
浏览 956
回复 0
副业速生速死,趣店上线万里目“圈”高端客群背水一战
副业速生速死,趣店上线万里目“圈”高端客群背水一战
专栏文章   |  消金时代  |  2020-3-30 11:18
浏览 1244
回复 0
加载更多>>
人人聚财:出借人需按要求提交简历报名监委会委员
人人聚财:出借人需按要求提交简历报名监委会委员
天眼原创   |  HHYYE  |  2020-3-31 16:37
浏览 403
回复 0
网贷天眼晚报:积木盒子最新动态 百信银行营收大增
网贷天眼晚报:积木盒子最新动态 百信银行营收大增
天眼原创   |  HHYYE  |  2020-3-31 15:12
浏览 696
回复 0
重磅!陕西发布小贷公司平稳有序退出事项通知
重磅!陕西发布小贷公司平稳有序退出事项通知
天眼原创   |  天眼编辑03  |  2020-3-31 14:20
浏览 1540
回复 1
央行马骏:今年GDP增速很难实现6%的目标
央行马骏:今年GDP增速很难实现6%的目标
天眼原创   |  天眼编辑02  |  2020-3-31 11:30
浏览 809
回复 0
积木盒子最新动态:每回款1%兑付1次 2年内完成本金兑付
积木盒子最新动态:每回款1%兑付1次 2年内完成本金兑付
天眼原创   |  天眼编辑02  |  2020-3-31 10:07
浏览 1871
回复 6
水滴筹:过去一年终止1961项恶意筹款 有人谎称患病
水滴筹:过去一年终止1961项恶意筹款 有人谎称患病
天眼原创   |  天眼编辑02  |  2020-3-30 16:32
浏览 1504
回复 0
网贷天眼晚报:团贷网等4家平台新进展 京东成立贸易新公司
网贷天眼晚报:团贷网等4家平台新进展 京东成立贸易新公司
天眼原创   |  无风之浪  |  2020-3-30 16:27
浏览 3307
回复 0
重磅!央行宣布又“降息”一次20个基点 释放啥信号?
重磅!央行宣布又“降息”一次20个基点 释放啥信号?
天眼原创   |  无风之浪  |  2020-3-30 15:02
浏览 1872
回复 0
加载更多>>
肖飒律师
大成律师事务所律师
文章(511)赞(819)

TA的文章

更多>>
下载APP
网贷天眼APP
网贷天眼官方APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部