资讯首页 新闻资讯 专栏文章 专题报道 天眼财经
网贷天眼 > 资讯  > 专栏文章 > 随行付宣传反洗钱反倒违法洗钱,旗下产品“还到”涉嫌高利贷

随行付宣传反洗钱反倒违法洗钱,旗下产品“还到”涉嫌高利贷

发布者: fulipindao | 原作者: 赛闻 来自: 复利频道 | 发布时间: 2019-12-23 19:02 |浏览量:2491

11月,中国银联下发《关于开展收单机构违规代还专项规范工作的通知》,要求各收单机构立即关停信用卡违规代还业务。

 

同时,银联方面又下发了《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》,文件要求成员机构,严禁通过移动支付终端套取信用卡资金,或开展博彩、洗钱等违法违规业务;进一步强化移动支付终端品牌报备管理;定期发布移动支付终端报备信息。

 

此次发布的文件,对于部分支付行业机构以及端机构而言造成了很大的冲击。

 

但我们注意到,第三方支付公司随行付以及旗下信用卡余额代偿产品“还到”,依然在行业整顿之时逆风而行。

 

随行付成立于2011年,公司拥有银行卡收单牌照、互联网支付牌照、移动支付牌照、小额牌照、跨境人民币结算资质等。并在全国拥有28家分公司,2000多个地市级服务商,50万一线从业人员;业务范围覆盖全国300多个城市及地区。

 

一、“还到”涉嫌高利贷及“阴阳合同”

 

“还到”是随行付旗下的一款信用卡余额代偿产品。

 

12月22日,有用户表示,在使用“还到”产品进行信用卡还款服务时,发现借款成本非常高,借款6000元,分12期偿还,最终还款8160元

 

(“还到”账单)

 

账单中可以看出,“还到”每期的还款金额不等,且呈下降模式;每期还款金额分别为792.49、772.75、752.82、732.65、712.23等。

 

根据IRR可以计算出,该笔借款的实际年化利率高达64.92%。

 

除此之外,还有用户表示,与“还到”签署的合同内标明的还款金额,与实际还款金额不符。

 

陈先生表示借款了5000元,合同中明确写到日利率0.04%,年利率14.4%,还款需要通过等额本息的方式还款12期。

 

(“还到”合同中与用户签署的还款方案)

 

但在实际还款过程中,却被平台加入了“服务费”。

 


(“还到”用户App中显示的还款方案)

 

同样,经过计算,该笔借款的实际年化利率也早已超过了60%

 

二、POS机也违规

 

今年5月,有用户爆料称随行付通过网络渠道免费发放POS机。

 

而早在2016年,中国人民银行就发布了相关《通知》,明确个人以及单位不得在网上买卖POS机(含MPOS)、刷卡器等受理终端。

 

随后,在今年11月21日,随行付创办的鑫联盟发布公告称,平台将收回之前已经发放出去的用户账号和密码

 

(鑫联盟宣传页)

 

鑫联盟主要是通过创业噱头吸引用户进行注册,鑫联盟设置相应的规则,激励用户频繁交易;用户可以发展下线,通过层级发展制度来满足各个层级的用户可以享受到利润。

 

该公告一出,用户认为随行付如果将此前发放出去的账号及密码进行回收,那么用户将无法再享受到发展下线所带来的的利润,而这些利润都将归于随行付所有

 

鑫联盟临近年底的这一举动,让不少用户觉得这明显是在收割一波韭菜,甚至是“连根拔起”。

 

三、因违反反洗钱被处罚

 

今年5月24日,随行付山西分公司被央行处罚。主要原因为违反反洗钱规定,处以罚款128万元,相关责任人员给予处分并罚款12万元,共计罚款140万元

 

而就在被处罚之前,随行付还开展了反洗钱宣传活动,通过现场讲解的方式讲解反洗钱知识及防范洗钱陷阱的措施。

 

(随行付反洗钱宣传活动)

 

宣传打击违法活动,反倒进行违法活动;随行付“如此宣传”着实有些打脸。

 

但这并不是随行付仅有的一次罚款,实际上,在今年上半年,就已经累计罚款3次,累计罚款金额超900万元

 

四、结语

 

支付和现金贷行业在今年过的并不是很顺利,多项政策的不断出台,使得监管也在不断整治此前行业内一直存在的违法违规问题。

 

而这些压缩了曾尝过暴利“甜头”的公司的生存空间,致使部分支付机构为了维持暴利,依然选择铤而走险。

 

而随行付以及旗下的“还到”,就是其中的一员。

 

当众一套背后一套的“阴阳合同”,表面上看似借款利率低,实则在实际还款时被强行加入服务费,借此抬高借款利率,这种行为正是目前监管在严厉打击的套路贷模式。

 

而支付公司公然通过POS机套现,更是涉及到了违法层面。

 

这种信用卡套现业务以及高利贷,已经严重伤害了金融业的良性发展,而此举也会致使信用卡还款业务风险被进一步扩大。


更多【专栏文章】相关文章

有话要说

登录并发表

热门评论

全部评论

为您推荐
热门头条
新闻资讯
专栏文章
天眼财经

为您推荐

持牌消金2019年业绩出炉:招联营收破百亿,华融...
持牌消金2019年业绩出炉:招联营收破百亿,华融盈转亏
网贷专栏   |  独角金融  |  2020-04-03 20:33
浏览 1062
回复 0
美团为二股东的亿联银行扭亏为盈  2019年净赚...
美团为二股东的亿联银行扭亏为盈 2019年净赚1.53亿元
网贷专栏   |  wemoney  |  2020-04-03 19:27
浏览 872
回复 0
瑞幸咖啡会成为推倒神州系的“多米诺骨牌”吗?
瑞幸咖啡会成为推倒神州系的“多米诺骨牌”吗?
网贷专栏   |  wemoney  |  2020-04-03 19:03
浏览 1157
回复 0
突发!小牛在线分公司被刑事立案,提现3个月未到账
突发!小牛在线分公司被刑事立案,提现3个月未到账
网贷专栏   |  财经老佛  |  2020-04-03 17:25
浏览 2425
回复 4
​虚拟信用卡的三生三世
​虚拟信用卡的三生三世
网贷专栏   |  麻袋研究院  |  2020-04-02 19:53
浏览 3318
回复 2
趣店“跑偏”背后:开放平台业绩大滑坡
趣店“跑偏”背后:开放平台业绩大滑坡
网贷专栏   |  消金时代  |  2020-04-02 15:26
浏览 3792
回复 2
加载更多>>
趣店跨界做奢侈品电商 百亿补贴引流背后前景难料
趣店跨界做奢侈品电商 百亿补贴引流背后前景难料
网贷   |  天眼编辑03  |  2020-4-9 17:34
浏览 399
回复 0
乐视网一季度预亏逾1.5亿 会否正式退市本月末将揭晓
乐视网一季度预亏逾1.5亿 会否正式退市本月末将揭晓
金融科技   |  HHYYE  |  2020-4-9 17:28
浏览 355
回复 0
积木盒子转型之困:CEO被
积木盒子转型之困:CEO被"债主"围困 牵扯资金40亿
网贷   |  天眼编辑03  |  2020-4-9 16:41
浏览 404
回复 0
划清界限!外媒:瑞幸创始人陆正耀拟辞任神州租车董事长
划清界限!外媒:瑞幸创始人陆正耀拟辞任神州租车董事长
新闻资讯   |  天眼编辑03  |  2020-4-9 16:31
浏览 382
回复 0
六大国有银行2019年净利润1.12万亿 交行不良率最高
六大国有银行2019年净利润1.12万亿 交行不良率最高
银行   |  天眼编辑02  |  2020-4-9 11:19
浏览 1806
回复 0
金融委:发挥好资本市场枢纽作用 提升市场活跃度
金融委:发挥好资本市场枢纽作用 提升市场活跃度
消费金融   |  无风之浪  |  2020-4-9 11:18
浏览 1824
回复 0
国有大行去年新增发卡降速 下一阶段将深耕“生态建设”
国有大行去年新增发卡降速 下一阶段将深耕“生态建设”
银行   |  无风之浪  |  2020-4-9 11:18
浏览 1796
回复 0
年赚万亿 六大行资产质量稳中向好 疫情影响整体可控
年赚万亿 六大行资产质量稳中向好 疫情影响整体可控
银行   |  无风之浪  |  2020-4-9 11:17
浏览 2854
回复 0
多机构预计3月金融数据环比明显回升
多机构预计3月金融数据环比明显回升
消费金融   |  无风之浪  |  2020-4-9 11:16
浏览 1811
回复 0
加载更多>>
甘肃银行去年放款额超1700亿,个人消费贷款不良率激增
甘肃银行去年放款额超1700亿,个人消费贷款不良率激增
专栏文章   |  财经老佛  |  2020-4-9 10:36
浏览 401
回复 0
爱奇艺接连“踩雷”,2020年躲不开的水逆期?
爱奇艺接连“踩雷”,2020年躲不开的水逆期?
专栏文章   |  刘旷  |  2020-4-9 10:32
浏览 507
回复 0
渤海银行个人消费贷两年猛增近870亿,不良率连年增加
渤海银行个人消费贷两年猛增近870亿,不良率连年增加
专栏文章   |  消金时代  |  2020-4-8 15:12
浏览 1212
回复 0
持牌消费金融企业的年度战绩:冰火两重天
持牌消费金融企业的年度战绩:冰火两重天
专栏文章   |  瞭望消金  |  2020-4-8 14:29
浏览 1330
回复 0
突发!监管列出云南信托三宗罪,事发小象优品无资质放贷
突发!监管列出云南信托三宗罪,事发小象优品无资质放贷
专栏文章   |  财经老佛  |  2020-4-8 10:25
浏览 1674
回复 0
加载更多>>
证大财富案最新进展:戴志康等5人被起诉 涉嫌集资诈骗
证大财富案最新进展:戴志康等5人被起诉 涉嫌集资诈骗
天眼原创   |  天眼编辑03  |  2020-4-9 17:15
浏览 413
回复 0
网贷天眼晚报:积木盒子转型之困 平安消费金融正式获批开业
网贷天眼晚报:积木盒子转型之困 平安消费金融正式获批开业
天眼原创   |  天眼编辑02  |  2020-4-9 16:54
浏览 500
回复 0
罚款6124万!瑞银信涉五项违法行为被开巨额罚单
罚款6124万!瑞银信涉五项违法行为被开巨额罚单
天眼原创   |  天眼编辑03  |  2020-4-9 16:14
浏览 553
回复 0
平安消费金融正式获批开业
平安消费金融正式获批开业
天眼原创   |  HHYYE  |  2020-4-9 11:25
浏览 756
回复 0
深圳再公布122名失信名单 最长逾期608天
深圳再公布122名失信名单 最长逾期608天
天眼原创   |  天眼编辑03  |  2020-4-8 21:42
浏览 1681
回复 1
P2P兑付“挤牙膏” 余额宝跌破2% 这类投资却成了“新宠”
P2P兑付“挤牙膏” 余额宝跌破2% 这类投资却成了“新宠”
天眼原创   |  天眼编辑03  |  2020-4-8 18:32
浏览 4079
回复 4
加载更多>>
复利频道
媒体工作者
文章(95)赞(327)

TA的文章

更多>>
下载APP
网贷天眼APP
网贷天眼官方APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部