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长租公寓破产清算,数千名租客背上租金贷,老板拒交账本被刑拘

发布者: 新金融深度 | 原作者: 吉米 来自: 新金融深度 | 发布时间: 2019-12-24 19:27 |浏览量:3190 | 评论: 3

暴雷15个月后,杭州鼎家长租公寓正式被警方立案调查,实控人被刑拘。

 

据了解,鼎家或是全国首家因资金链断裂而暴雷的大型长租公寓。在其之后,相继有多地多家长租公寓平台出现类似问题,其中广受关注的有乐伽公寓、寓见公寓等。

 

值得注意的是,这些破产的长租公寓背后,均出现了租金贷的身影。

 

所谓租金贷,即租客向金融机构申请半年至一年的租房,这笔贷款直接发放至长租公寓平台,租客的按月交租变成了“按月还贷”,而长租公寓平台按季度向房东支付房租。这种期限的错配形成的资金池,即给长租公寓平台提供了扩张的资金支持,也埋下了风险。更有甚者,一些中小平台打着赚一笔就跑的念头,在拿到了金融机构或是互联网金融平台的租金贷款之后,直接“失联”了。

 

“实际上,这是长租公寓平台在利用租户的个人信用,为自己进行融资活动。”在这种情况下,最终承担风险的将是租客,还有放贷机构。鼎家破产清算案件破产管理人负责人、浙江金道律师事务所主任王全明表示,鼎家等长租公寓暴雷的最主要问题,在于民营企业经营模式利用了金融杠杆,这种方式盲目、缺乏监管。

 

1

实控人意图逃避债务被刑拘

 

12月23日,杭州市西湖区法院发布公告称,已于12月20日对杭州市鼎家网络科技有限公司、杭州鼎家房地产经纪有限公司实际控制人魏永锋立案调查,并于同日对魏永锋采取强制措施。

 

 

 

此时距离鼎家暴雷已过去15个月。2018年8月20日,大型长租公寓品牌鼎家长租公寓运营商杭州鼎家网络科技公司公告称公司因经营不善导致资金断裂,已停止运营,将进入破产清算程序。

 

这一暴雷来的突然,企查查资料显示,5个月前的2018年3月,该公司刚刚进行过一轮融资(Pre-A),融资规模为千万级人民币,投资人为浙江筑家投资管理有限公司。

 

据西湖区法院介绍,鼎家以高于市场价的金额吸收房源,以较低的价格出租,中间存在的差价以其他方式弥补,而资金链的断裂导致差价无法被弥补,最终导致了经营不善。近2000套房源导致占用资金1500万左右,资金链断裂的时候,鼎家的负债已近3000万。

 

2018年12月份,杭州西湖法院受理杭州鼎家网络科技有限公司、杭州鼎家房地产经纪有限公司破产清算案。而此次魏永锋被刑拘,与隐匿鼎家公司重要会计凭证、会计账簿有关。

 

据了解,根据《中华人民共和国企业破产法》相关规定,破产案件受理后,债务人的直接责任人员应当向破产管理人移交财产、印章和账簿、文书等资料。

 

“鼎家”破产案件受理后,审计机构发现该公司财务账册缺失,其中,最为重要是电子账册。但魏某以材料遗失为由拒不配合移交。

 

据法律人士介绍,财务会计资料缺失,将致使会计事务所无法对“鼎家” 两公司进行财务审计,财产线索难以追查,债权难以被再次分配,继而导致公司数千名包括房东、租户在内的债权人的合法权益无法得到保障,影响案件推进。“在之前的破产清算案件中,也有个别企业存在隐匿账册的行为,意图逃避债务的情形。”

 

实际上,魏某隐匿公司重要会计凭证、会计账簿的行为已经涉嫌刑事犯罪。12月20日,警方随即对魏某涉嫌隐匿会计凭证、会计账簿一案立案侦查,并于同日对其采取刑事强制措施。目前,此案还在进一步侦办中。

 

2

数千名房东租客被套路

 

资料显示,鼎家公寓成立于2016年,截至2018年8月,鼎家共运营房源2440套。很明显,为了进行规模化扩张抢占市场,长租公寓平台融资的需求是旺盛的。

 

据媒体报道,鼎家是在操作租金贷的过程中失误,出现了资金缺口,再加上挤兑才导致了公司的资金链断裂,被迫宣布破产。

 

所谓租金贷是指第三方金融机构介入到租房过程中,由租客和金融机构签订借贷合同,金融机构代替租客向长租公寓平台一次性支付较长期间(一年或半年)的租金,租客再分期还款。即租户按月支付房租,实际上是向金融机构还贷。

 

 

据业内人士介绍,长租公寓平台收到的是一年的租金,而通常是按季度向房东支付房租。这种期限的错配形成的资金池,即给长租公寓平台提供了扩张的资金支持,也埋下了风险。

 

据西湖区法院的说法,鼎家为快速获取房源扩大规模,不惜以高于市场价的金额与更多的房东签订租赁合同,以较低的价格出租,中间存在的差价以其他方式弥补,这“其他方式”便是上述租金贷形成的资金池。只是如果没有收购到更多的房源或库存积压,这一击鼓传花的游戏一旦停下,风险也就此暴露。

 

值得注意到是,其中部分租客在租房的过程中,并不知晓自己已经背上了租金贷。据了解,在“租金贷”的模式下,第三方金融机构通常不会自己出面,而由长租公寓平台作为“代理人”。而处于种种利益原因,长租公寓平台在租房时,并未将分期信贷的产品及涉及的征信等问题告知租客。租客往往是在不知情的情况下,在长租公寓平台与签订房屋租赁合同的同时,直接签订了借贷合同。

 

在长租公寓平台破产之后,房东无法收到房租,还出现了强行收回租房的情况。这导致租客无房可住,却还要每月偿还剩余的贷款。据了解,截至2018年8月,鼎家的租客与房东多达4000余人。办理租金贷的房东租客超过两成。目前已经向破产管理人申报的已经有一千多人,负债金额较大。

 

鼎家破产清算案件破产管理人负责人、浙江金道律师事务所主任王全明表示,鼎家等长租公寓暴雷的最主要问题,在于民营企业经营模式利用了金融杠杆,这种方式盲目、缺乏监管。

 

3

多地长租公寓平台已暴雷

 

实际上,去年8月,我爱我家原副总裁胡景晖就曾炮轰自如、蛋壳等长租公寓运营商以高出市场价20%-40%的价格争抢房源。胡景晖曾预言,“长租公寓爆仓,一定比P2P爆雷更厉害”。

 

一语成谶。在鼎家公寓之后,最近一年来已有多地多家长租公寓平台陆续爆出运营问题,其中广受关注的有乐伽公寓、寓见公寓等。近日有消息称,杭州中择房地产代理有限公司因无力支付租金,向房东打白条。而西安已经有至少18家这样的公司跑路失联。

 

值得注意的是,为长租公寓平台提供贷款的合作方中,除了银行、消费金融公司等传统金融机构,也包含一些小型网贷公司。

 

在鼎家公寓合作的多家放款机构中,爱上街(原名51返呗)被媒体报道次数最多。

 

鼎家公寓宣布破产后,爱上街曾发布公告,宣布此事件中受影响的通过爱上街申请分期的租客,将从2018年8月29日起办理分期解除手续,予以全面解除账单,并向有关责任方追究其法律责任。爱上街声明中称,其已向鼎家垫付租客全部租金,鼎家通过爱上街平台分期的租客共计243名,涉及资金180万元左右。

 

业内人士认为,金融机构在开展此类“租金贷”业务时也暴露出一定的合规风险。2017年12月央行、银监会发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》就曾明确规定,各类机构应当充分保护金融消费者权益,不得以任何方式诱致借款人过度举债,陷入债务陷阱。应全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等,审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、“冷静期”要求、贷款用途限定、还款方式等。

 

具体到此类“租金贷”业务,上述人士认为,金融机构应完善制度流程,加强对承租人告知责任,有效监控贷款人的资金去向。

 

据悉,2019年9月19日和9月27日,住建部已先后两次召开整治住房租赁中介机构乱象工作推进会,部署在全国范围内深入开展整治住房租赁中介机构乱象工作,严厉打击侵害住房租赁当事人合法权益的行为。

 

11月5日,住房和城乡建设部、国家发展改革委、公安部、市场监管总局、银保监会、中央网信办6部门通报了各地在整治住房租赁中介机构乱象中查处的7起违法违规典型案例。其中,小家联行房地产经纪(北京)有限公司合肥分公司就因诱导承租人在第三方平台“会分期”签订嵌套租赁消费贷款条款的租赁合同,违规开展租赁消费贷款业务被点名。

 

 


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