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行业观察:2020年八家百亿平台准备好了吗?

来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2019-12-31 13:55 |浏览量:6984 | 评论: 4

截至2019年11月底,据不完全统计,网贷行业正常运营平台数量约为456家。2019年11月单月行业成交量已经下降至506.23亿元,相比2017年顶峰时下降了近80%,已经跌至2015年同期水平。

 

2019年7月行业贷款余额开始月环比下降幅度超过3%,其中2019年9月环比下降幅度超过5%,2019年11月环比下降幅度超过8%,可见从2019年3季度开始存量规模开始加速下降,截至2019年11月底,行业贷款余额为5408.28亿元。

 

2019年至今累计退出平台数量为620家,相比于2018年几乎减半,其中至少有143家平台完成良性清退。

 

未来行业监管大方向仍然以出清和规范为主,对于不合规的平台监管部门将会对其全部清退,中小平台可能会出现加速退出的情况,只有那些实力雄厚的大平台,才更有可能经得起起市场检验留在场上。

 

本次网贷天眼挑选8家平台进行梳理,供广大出借人参考。这8家平台分别为:翼龙贷、、凤凰智信、麻袋财富、小赢网金、桔子有利网你我贷

 

1.平台背景

 

近两年的网贷行业迎来大整顿。网络借贷平台的用户最担心的就是资金安全问题。无论是对于投资人还是借款人,平台靠不靠谱非常重要。尤其是投资人,这个时候只有背景可靠、实力强大、服务周到的平台,才更容易被用户信赖。

 

具有国资系背景的平台背靠大树好乘凉,如麻袋财富、凤凰智信等。

 

麻袋财富属中信产业基金控股的网络借贷信息中介平台,主做“小而美”的资产。

 

2015年底,麻袋财富与战略合作伙伴中腾信共同获得4.2亿元增资,中信产业基金也继续增资,同时引入了北京华联集团、中航信托、首泰投资集团等知名机构,背景不可谓不深厚。

 

凤凰智信则是凤凰金融旗下平台,而凤凰金融则是凤凰卫视集团旗下的综合性智能金融服务平台。

 

凤凰金融获得凤凰卫视、凤凰新媒体、中信资本、国科嘉和、东方资产、中合担保等共8千万美元的融资,股东方几乎都是中字头公司,还有四大之一的东方资产,国资背景羡煞旁人。

 

当然,更具独特优势的是背靠传媒巨头凤凰卫视,作为传媒界的元老,凤凰卫视在资源与实力方面毋庸置疑。

 

另外,具有上市公司背景的网贷平台不在少数,有的是由上市公司参股,有的是平台公司上市,在本市场风生水起。

 

翼龙贷属于联想控股的成员企业,是国内首倡“同城O2O”模式的网络借贷平台。平台本身不是借贷主体,而是信息服务者、撮合者以及风险控制者。自从2015年5月,正式成为联想控股成员企业之后,公司便驶入发展快车道。

 

小赢网金也是上市系的一员。隶属于小赢科技旗下产品,小赢科技成立于2014年,于2018年9月在纽交所挂牌上市。

 

平台从出生到上市,一路与资本相伴,风光无限。2015年获得来自周大福、青山资本、梅花创投6000万美元A轮融资;2017年获金螳螂、微众银行股东朱保国等投资方共10亿元人民币B轮融资,2018年1月获得上市公司新华联6000万美元战略融资。

 

上市系还有你我贷等。你我贷是成立较早的老平台,美股上市,成立时间较早的你我贷,因创始人缺乏金融行业相关经验,所以平台经历过多次团队大换血。

 

还有一些民营系的网贷平台,备受风投资本的青睐,如人人贷、桔子理财、有利网等;

 

人人贷是国内知名网络借贷服务平台,友信金服旗下的互联网金融平台。2013 年,人人友信集团完成挚信资本领投的1.3 亿美元融资,创同年全球互联网金融单笔融资纪录。

 

桔子理财属分期乐集团旗下独立品牌。桔子理财从筹建至今也受到不少资本方的关注,在天使轮就获得刘强东个人及险峰华兴创投的千万级别人民币的注资,A轮融资获得经纬创投数千万人民币的注资。

 

有利网成立于2012年,有利网的团队背景较为深厚,其成员主要来自大型国有商业银行、股份制银行等金融机构以及国内外一流互联网企业。2018年,有利网入围科技部火炬中心发布的“2017年中国独角兽企业”榜单。

 

2.信息披露情况

 

2019年5月30日,由国家互联网金融安全技术专家委员会正式上线了“金融服务平台”APP,出借人可集中查询项目信息并持续跟踪,减少了此前出借人与网贷机构之间的信息不对称。“金融服务平台”APP可以提供实时数据出借端查验服务。“金融服务平台”APP的特点是加入了信息反馈环节。指标的准确性与用户查询的次数、反馈情况正相关,即出借人查验次数越多、反馈信息越多,数据的精准度也会越高,起到出借人自主监督网贷机构真实、规范、透明运营的作用,同时也保护了出借人的权益。

 

 

首批接入该APP的网贷平台包括翼龙贷、人人贷、凤凰智信、宜人贷、有利网等20家网贷机构。

3.增资情况

 

2019年4月初,一份《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(下称《方案》)的文件流出,内容显示要充实网贷机构注册资本金,区域经营性机构和全国性经营机构的实缴注册资本分别不低于人民币5000万元和人民币5亿元,且6个月内被要求补足。备案利好的政策出现,可以调动网贷行业的积极性和提升投资者的信心。

 

《方案》一经传出,不少网贷平台机构为成为全国性经营机构落实积极准备,纷纷宣布增资计划,掀起增资热潮,为满足备案试点要求,追加实缴注册资本。网贷行业出现分化趋势,数百家平台被大规模清退,但一些实力较强的网贷平台则为合规要求宣布增资。

 

头部平台增资情况概览

(数据来源:天眼查)

 

其中,小赢网金、桔子理财和你我贷在4月便追加了实缴注册资本,有利网、翼龙贷在6、7月份进行增资,凤凰金融旗下的网贷平台凤凰智信也在9月份参与到增资计划中,向合规靠拢。头部平台实力相对较强,纷纷争取备案为全国性网贷经营机构,多数已经完成增资情况,还有其他未进行增资的平台有可能正处于观望或转型阶段。

 

在金融监管要求日益规范的情况下,资金实力是展现平台运营能力和抗风险能力的一个重要保障,而且设立实缴注册资金的门槛有利于市场的监管和建立市场信任度。平台此时进行增资一方面表明备案决心,给平台增信,另一方面也证明平台具备一定的资金实力,同时反映平台未来的发展战略方向,做好更充分的准备。

 

4.所在区域

 

现阶段,除了国家整体政策以外,地缘格局也深刻影响网贷平台的发展。目前行业有观点认为,除了北京等一些大的网贷聚集地,一些野心勃勃的小省也有可能会借网贷来提升自身科技金融的发展,如厦门、海南等地。

 

厦门吸引了京东等巨头收购本地网贷平台,海南也积极引进凤凰智信入驻。尤其是海南借着自贸区开放优势,在先行先试、助力海南自贸区发展上具备优势。

 

5.合规资质

 

为了保证资金不被挪用,降低网贷平台的跑路风险,接入存管银行成为网贷平台合规经营的要求之一。2018年8月,监管下发“108条网贷合规细则”中也明确,“网贷平台应完成与通过测评的银行业金融机构的资金存管系统对接,并实现平台全部业务上线存管系统。”

 

根据中国互联网金融协会登记披露服务平台数据显示,截至2019年12月27日,共有47家银行通过了资金存管系统的测评,目前有33家银行在中国互金协会公示了对接的存管网贷平台。

 

除了要求网贷机构接入银行存管外,今年9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组和网络借贷风险专项整治工作领导小组下发《关于加强P2P网带领域征信体系建设的通知》,支持在运营的网贷机构接入征信系统。这也意味着,网贷领域借款人失信惩戒力度仍在加大。

 

根据网贷天眼不完全统计,今年4月接入百行征信的网贷平台仅有17家,但截至9月数据显示,接入征信系统报送数据机构165家,其中网贷机构已升至101家。

 

除此之外,是否通过等保三级认证、是否为中国互联网金融协会会员等也成为考量平台是否合规的重要因素。

 

(网贷天眼根据公开资料整理)

 

综上所述,与诸多中小网贷平台相比,较大的头部平台无论在上线银行存管、等保三级认证、中国互金协会成员以及接入征信系统等合规性方面更具优势和实力。

 

值得关注的是,凤凰智信一直将平台的合规运营放在重要位置。今年4月,凤凰智信接入了中信百信银行资金存管系统,一直保持资金存管系统接入。与此同时,凤凰智信按照监管要求,通过国家信息系统安全等级保护三级认证,接入家互金专委会金融服务平台,其集团公司凤凰金融为中国互联网金融协会理事单位;并在今年7月与百行征信签署了“信用信息共享合作协议”,且已完成数据系统对接工作。

 

6.平台口碑

 

根据网贷天眼用户口碑,8家平台在用户中均积累了良好的口碑,这8家平台好评率在89%以上。

 

 

7.总结

 

虽然在近几个月中,不少在网贷方面没有什么存在感的省份纷纷取缔辖内网贷平台,令广大出借人捏了一把汗,但是截止目前,行业中的头部平台仍在坚守。目前,网贷的风险存量已经被极限压缩,一些监管的基础设施也已经上线。近期北京率先开展科技金融试点,未来也有可能会扩展到各地,这8家平台们未来能否顺利上车?我们拭目以待。

 

 


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全部评论

  • 2020-01-11 08:48
    举报
    干脆将北京的平台,以人人贷和宜人贷为首,兼并合并其余合规的平台,统一监管,降低风险!
  • 2020-01-04 21:57
    举报
    大浪淘沙,优胜劣汰,坚持到最后的,都是王者!
  • 2020-01-02 01:08
    举报
    2019年11月单月行业成交量已经下降至506.23亿元,相比2017年顶峰时下降了近80%,已经跌至2015年同期水平。
  • 2019-12-31 16:23
    举报
    希望可以真正做到大浪淘沙保障投资人的利益!
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