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回首新金融2019:监管逐步完善、出海潮再起、持牌机构加速入场

发布者: 消金时代 | 原作者: 悦飞 来自: 消金时代 | 发布时间: 2020-1-14 16:56 |浏览量:2463

2019年转眼已画上了句号,过去这一年,新金融行业发生了翻天覆地的变化。

 

“试点”、“转型”、“出清”、“套路贷”、“大数据监管风暴”、“出海”等关键词贯穿了整个2019年。

 

套路贷迎严打,大数据监管风暴来袭

 

早在2017年12月,互金风险整治小组下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确统筹监管,开展对网络小额清理整顿工作。但超利贷、套路贷等乱象仍层出不穷。

 

2019年3月15日,央视“3·15”晚会点名曝光“714高炮”等贷款软件收取高额“砍头息”、暴力催收乱象,拉开严打套路贷的帷幕。

 

当晚,安徽紫兰科技公司被点名,紫兰科技相关负责人即被公安部门带走调查。

 

2019年5月25日,黑龙江七台河市一居民报案称,其通过套路贷App借款1500元后,不断被套路贷平台套路,短短5个月时间里,累计被套路高达35万元的债务。

 

该案被立为公安部督办“7.30”套路贷专案。据公安部通报,警方对套路贷实施团伙、催收团伙,以及帮助套路贷犯罪的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商开展全链条式打击,收网打掉团伙147个,抓获嫌疑人1531名,对798名人员采取刑事强制措施。

 

该案涉及多家大数据风控公司,据报道,新颜科技、聚信立、同盾科技、魔蝎科技等因通过爬虫技术非法获取公民个人信息,为套路贷系统平台提供风控及催收支撑服务陆续被公安调查,爬虫业务被关停 。

 

此外,公信宝等合计10来家大数据风控公司也因相似原因被查。

 

针对违规数据爬虫、侵犯个人隐私信息等乱象,监管层也于2019年连续下发多项文件。如2019年10月,最高人民法院、最高人民检察院公布《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》。

 

2019年11月,工信部发布《关于开展APP侵害用户权益专项整治工作》,对“私自收集个人信息”、“超范围收集个人信息”、“私自共享给第三方”等违规行为作出详细规定。

 

2019年10月,央行发文紧急调研银行与第三方数据公司合作情况,涉及数据采集、风控建模、爬虫等相关业务。银行等机构与大数据风控公司的合作愈发谨慎。

 

同期,也有多家催收公司被查,新金融行业迎来全链条整顿。

 

监管逐步完善,P2P网贷加速转型、出清

 

2019年初下发的175号文、1号文奠定了P2P网贷行业清退、转型为主的发展基调。

 

4月,消金时代独家发布《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》,文件显示,P2P网贷行业争取于2019年下半年开展部分省(市)的试点备案工作,力争于2019年末取得初步成效,完成少量机构备案登记工作,一时间行业迎来新的希望。

 

2019年9月,监管下发通知,加强P2P网贷领域征信体系建设,支持在营P2P网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构,并对已退出经营的网贷机构相关恶意逃废债行为的打击,加大对网贷领域失信人惩戒力度,网贷行业整治逐步完善。据不完全统计,截至2019年12月,近50家网贷机构接入了百行征信。

 

随后监管态度明确,2019年11月,83号文下发,要求引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司。银监会通气会上强调,网络借贷专项整治将以出清为目标、以退出为主要方向。

 

各省市网贷行业监管也在加速推进,2019年来,已有云南、河北、重庆、河南、四川等八省市宣布取缔辖区内所有网贷平台

 

2019年监管信号密集释放,P2P网贷行业出清速度加快,P2P网贷平台正常运营平台数量大幅度下滑。根据第三方数据,截至2019年12月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至343家,相比2018年底减少732家;P2P网贷行业总体贷款余额下降至4915.91亿元,同比2018年下降了37.69%。

 

另一方面,行业内部分能力较强的平台开始助贷、金融科技输出等方向转型。

 

2019年10月单月机构资金占比已达100%,并宣布转型金融科技;玖富2019年Q3机构资金占比达78.6%;乐信2019年Q3机构资金占比达94%;小赢科技2019年Q3机构资金占比达35.7%。

 

则在2019年7月被传退出P2P业务,2019年11月,平安集团获批筹建消费金融公司,据财新报道,平安消费金融公司将配合承接陆金所网贷业务,加快陆金所网贷业务整体转型。

 

持牌机构加速入场,金融牌照火热

 

新金融发展推动传统金融变革,2019年,持牌金融机构加速新金融布局。

 

银行业掀起创办金融科技子公司风潮,如2019年年中,工商银行设立的工银科技有限公司挂牌开业,北京银行旗下北银金融科技有限责任公司、中国银行全资子公司中银金融科技有限公司正式成立。

 

据统计,截至2019年,已成立的银行系金融科技子公司数量达10家,涉及银行有兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、华夏银行、民生银行等。

 

公开信息显示,银行系金融科技子公司主要服务母行,并在此基础上将经验、系统、服务等对外输出。

 

此外,包括天津银行、上海银行等城商行通过合作助贷等方式,在线上消费金融领域的存在感越来越强。部分农商行如天津滨海农商行、潍坊银行等也开启线上现金贷业务。

 

在现有行业监管环境下,开展业务是否有金融牌照成为生死牌,金融科技企业寻求设立新的持牌公司,或通过入股方式曲线持牌。

 

如2019年5月,百度旗下度小满金融入股哈尔滨哈银消费金融,持股30%,位居第二大股东。

 

2019年6月,微博全资子公司成为包银消费金融新股东,持股比例40.00%。

 

2019年9月,玖富数科宣布旗下全资子公司战略投资湖北消费金融,交易完成后,该公司将成为湖北消费金融第二大股东。

 

2019年11月,重庆银保监局批准重庆农商行参股设立“重庆小米消费金融公司”,投资金额人民币4.5亿元,持股比例30%。也即小米有望设立消费金融公司,初始注册资本为15亿元。

 

传统金融机构逐渐开放与互联网平台合作。互联网平台坐拥大量客户,但缺少经营消费金融业务的牌照,银行等持牌机构则缺少流量入口和低成本获客渠道,双方合作,优势互补,为持牌机构业务提供了更大的发展空间。

 

金融科技出海潮起,已有机构拿到印尼牌照

 

随着国内监管不断加压,金融科技出海成为热点。虽然早在2017年,互金企业出海的新闻就连续不断,但2019年更加火爆。

 

金融科技企业的眼光已然放到全球各国,东南亚的印尼、越南、菲律宾、新加坡、马来西亚、泰国、印度,横跨欧亚的俄罗斯,远到非洲的肯尼亚、南美的巴西均有国内企业的足迹。

 

蚂蚁金服、腾讯、小米等互联网巨头是出海的重要参与者。

 

2019年2月,蚂蚁金服收购英国跨境支付公司WorldFirst;2019年10月,蚂蚁金服投资印度金融科技巨头Paytm;同月,支付宝还与俄罗斯互联网公司Mail.Ru组建一家数字支付服务合资公司;2019年12月,蚂蚁金服收购越南数字钱包eMonkey大部分股权。

 

2019年6月,腾讯领投英国金融科技企业True Layer4000万美元融资;2019年7月,腾讯领投印度数字银行NiYO Solutions3500万美元B轮融资;2019年12月,腾讯领投阿根廷金融科技企业Ualá等。

 

2019年3月,小米在印度推出本地支付服务Mi Pay,并获得印度国家支付委员会(NPCI)的批准;2019年12月,小米在印度市场推出其贷款解决方案“Mi Credit”(小米信贷)等。

 

2019年4月,平安金融壹账通与日本金融服务集团SBI Holdings成立合资公司,向日本的银行提供基于云计算、人工智能等前沿技术的服务。

 

此外,在监管不断强化的大环境下,国内现金贷市场空间逐步缩小,掌众金融等众多现金贷平台也纷纷将目光瞄准海外。目前而言,在印尼等地无持牌也可开展业务,因此涌入的玩家众多,但也有平台为可持续发展积极申请相关牌照。

 

消金时代此前报道,2019年12月,信也科技(原拍拍贷)获得印尼金融监管局下发的放贷牌照,中国平安旗下陆金所、360金融也拿到印尼金融管理局下发的注册信。

 

收获注册信即已获得持牌赛场的入场券,印尼跨过“收注册信”这一门槛的平台约有160家,其中有20-30家为中国玩家。

 

总的来看,在2019年,互金专项整治持续推进,互联网金融风险得到遏制,国内监管制度逐步完善,持牌机构也越来越多参与进来,互联网金融“野蛮生长”的时代已然落幕。而在互联网技术的推动下,

 

金融行业数字化发展加速,业态更加丰富,也期待2020年,新金融行业发展欣欣向荣。

 

 


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