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疫情之下,场景金融、现金贷均受影响,互金行业面临挑战

发布者: 新金融深度 | 原作者: 毛毛 | 发布时间: 2020-2-5 17:19 |浏览量:4419

由于新冠肺炎疫情的冲击,除基础性必需行业外,许多行业的生产经营出现停滞。互金行业也因此迎来了新的挑战。

 

无论是场景分期业务还是无场景的现金贷业务均不可幸免:关店歇业、延迟开学上课,餐饮、旅游、教育等行业陷入停摆的同时,这些原本是互金公司争夺优质消费场景也展业受阻。此外,目前全国大部分地区推迟了节后复工时间,由于收入和预期变化,互金行业的用户偿债能力也会大打折扣,互金企业的回款和催收工作也面临更大困难。

 

业内人士认为,疫情这样的公共突发事件的发生,会让原本就处于整顿期的互金行业迎来新一轮的大“洗牌”。上述人士直言,事实上,不管是监管的变化还是特殊公共事件,都在催促着互金企业检验自身风控、贷后管理能力以及业务布局,加速变革创新。

 

1

 

场景受阻、回款催收面临困难

 

鉴于新冠病毒极易在人群密集空间下进行传播,不聚会、不外出成为共识。在这样的情况下,餐饮、教育、旅游等行业受到的波及首当其冲。  为了疫情防控做出停业决定的餐饮企业众多,据报道,海底捞、九毛九以及西贝莜面村等众多餐饮品牌都在全国门店暂停营业。

 

“疫情已导致2万多员工在家待业,公司发工资也只能再撑三个月。”日前,西贝餐饮董事长贾国龙表示,外卖的订单量非常小,只能达到正常营收的5-10%,因此他预计春节前后的一个月时间,西贝将损失营收7-8亿元。

 

安徽最大的连锁快餐品牌老乡鸡董事长束从轩表示,初一至初七这几天的时间里,公司损失的金额达到2000多万。 按照恒大研究院发布的报告估算来看,此次餐饮零售业在春节7天内的损失金额可能达到5000亿元。 春节假期曾是出行旅游旺季,中国旅游研究院数据显示,2019年春节假期全国旅游接待总人数4.15亿人次,实现旅游收入5139亿元。

 

疫情爆发以来,国家铁路、民航、文旅等相关部门相继推出多条新政。每一次都带来旅客的退改需求井喷。 携程方面表示,截至1月30日,平台收到的退改诉求总量达数百万个,相较日常增长近10倍。该平台上的自由行,已有数万张订单取消。马蜂窝的退订量级达也到百万级。飞猪表示,其境内行程订单退订率基本在70-80%,境外行程订单退订率在40-50%,机票、、酒店退订量最大。

 

疫情之下,教育培训机构的日子也不好过。多数观点认为,线上教育将会迎来风口,不过,新金融深度注意到,多家线上教育平台目前推出的均是免费课来吸引用户,盈利还需要一定的时间。总体来看,假期的延长以及开学时间的不确定,教育培训机构的正常教学计划会直接受到影响。

 

在此背景下,互金公司在上述场景的分期业务被抑制,甚至出现缩量。以线下信贷业务为主的平台则影响更大。业内人士认为,即使有不少互金公司的业务在线上,但倘若没有了实体的支撑,消费场景将无从谈起。

 

同时,在各行各业都受疫情影响,出现推迟复工或停业,由于收入和预期变化,让互金行业的用户偿债能力大打折扣。 甚至还有部分“老赖”借此次疫情,浑水摸鱼到受影响严重用户群体中,故意拖欠还款。

 

此外,催收行业是人力密集型行业,对于工作环境和场景以及工作条件有严格限定。受疫情影响,一方面,从业人员从外地回到职场受到限制,人力不足;另一方面,催收工作需要频繁出行,但疫情下既不安全也不现实,这都给催收工作带来相当大的负面影响。

 

无论是人端的还款能力和意愿的降低,还是催收端的效率下降,客观上都推高了行业整体的逾期率。在业绩受影响的同时,互金企业的回款和催收工作将面临更大困难。贷后管理、 风控能力等都将成为新的挑战。     

 

2

 

上市互金公司股价普跌

 

互金行业在此次疫情中受到冲击,从几家上市公司的股价走势中也可见一斑。  

 

据统计,目前在美股与港股上市的14家互金公司中,除1家停牌外,仅有1家在今年内录得了正收益,其余的12家均出现了不同程度的下跌。特别是疫情爆发之后,这些公司股价的下挫速度进一步加快。 新金融深度此前报道,1月16日,趣店公告宣布撤销2019财年的年度净利润目标,并在短时间内不对2020财年发布业绩指导。尽管同时趣店宣布新增5亿美元股权回购计划,但消息一出,趣店集团股价盘前跌超10%。最后收盘价3.55美元,大跌19.13%。

 

1月20日,美国律师事务所Bronstein,Gewirtz & Grossman,LLC宣布,已代表趣店股东对该公司展开调查,以评估趣店管理层是否违反了美国证券法。 上述“黑天鹅”事件,加上近来疫情的影响,趣店的股价从年初至今下跌了43.52%。其中,仅春节后的下降幅度就高达20.60%。 同样,51从1月15日的1.52港元一路下跌到了1月29日的1.14港元,创上市新低。2月3日A股瀑布般下跌的当日,嘉银金科暴跌了20.90%。

 

但也有从业者认为,疫情对行业影响是短期的,是阶段性的。业内人士表示,长期利好情况下,中国消费金融行业长期利好不会因为疫情而改变。互金公司股价的下挫,主要还是与近年来监管趋严,市场对互金行业的商业模式产生质疑有关。 从此前多家互金公司披露的财报中可以看出,随着监管的缩紧,多家互金公司已经开始转型,传统业务收入出现下降,新业务的贡献逐渐凸显。

 

例如品钛2019年第三季度财报显示,其收入中的分期服务费的占比在大幅下降,而随之迅速上升的则是技术服务费和财富管理服务费。

 

乐信2019年第三季度财报显示,金融科技收入依然是其营收中增长最快的部分,Q3收入达到18.9亿,同比大幅增长238%;电商自营及平台收入同比增长65%至10.4亿;而基于业务调整,利息及金融服务收入同比下降60%至2.6亿。  

 

从某种程度来看,疫情这样的公共突发事件,将进一步加速整个行业的变革创新。各家机构应借此事件检验自身风控能力,并重新审视业务布局的合理性。已经开辟新业务模式的机构可能会在疫情过去后得到更为快速的复苏。

 

业内人士直言,事实上,不管是监管的变化还是特殊公共事件,都在催促着互金企业尽快“大刀阔斧”地改变原有的商业模式,“变”方能成功熬过这次“洗牌”。


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