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汽车金融市场回顾:P2P车贷辉煌不再,融资租赁面临困境

发布者: 消金时代 | 原作者: 悦飞 来自: 消金时代 | 发布时间: 2020-2-8 13:16 |浏览量:3883

近日,宜信转型车贷公司、停止信贷进件放款的消息引起多方关注。

 

 

据媒体报道,有宜信业务员称,宜信信贷产品从2020年1月1日开始做降息系统升级,故信贷暂时停止进件放款。2020年1月1号开始全面车贷进件。还有宜信离职员工爆料,宜信下一步的业务重点会在车贷上,比如宜信官网的汽车融资租赁项目.

 

 

而早在今年年初就有消息称,宜信准备接手美利车金融原有业务和剩余员工。

 

 

对此,宜信一位在职人士表示:“宜信普惠各项业务均正常运营,并持续开展信贷业务”。对于是否将发力车贷的问题,该人士表示不清楚。

 

 

不过从另一方面看,这一定程度体现了汽车金融的吸引力。

 

 

实际上,汽车金融市场玩家众多,除持牌金融机构外,互联网金融平台、互联网汽车平台等也是汽车金融市场的重要参与者。

 

 

P2P车贷辉煌不再

 

 

在互联网快速发展的推动下,车贷在互联网金融领域爆发,并成为网贷行业火爆的资产类型之一。

 

 

P2P车贷主要有汽车抵押/质押贷、车商贷款、汽车融资租赁、汽车垫资、汽车消费贷款等业务模式。其中最早出现的是抵押/质押贷和消费贷类型。

 

 

据零壹研究院数据中心统计,2011年由等平台率先开展抵押/质押贷等车贷业务,2012年汽车抵押和消费购车贷款总规模在15亿元左右;2013年下半年,车商贷款渐成规模,当年交易规模在250万元左右,2014年后,融资租赁、汽车垫资模式先后出现,P2P车贷市场蓬勃发展。据媒体报道,2017年年底的行业鼎盛时期,涉及车贷的达到945家。

 

 

但P2P车贷行业前期的野蛮生长,也伴随着暴力催收、套路贷、二押车等行业乱象。随之而来的金融监管趋严,车贷市场经历一轮大洗牌,2018年开始的扫黑除恶专项行动更令P2P车贷平台上演大退潮。

 

 

据第三方数据显示,截至2019年9月底,涉及车贷业务且正常运营的P2P平台数量仅余80家。而随着时间推进,P2P网贷行业涉及车贷业务的平台仍在继续减少,如行业头部车贷平台投哪网于今年1月宣布清盘,则早已深陷兑付危机。

 

 

部分平台也在逐步缩减车贷业务或寻求新的业务突破口。如2019年8月,微贷网和新希望金科合作了一款纯信用类借款产品“微新贷”。

 

 

此外,市场竞争激烈、风控能力不足、催收难、监管严格等多方面因素也令P2P车贷规模收缩,辉煌时光不再。

 

 

汽车融资租赁火爆,仍面临困境

 

 

除P2P平台外,弹个车、优信、易鑫等互联网汽车平台等也布局了汽车金融业务,该项业务主要形式为低首付汽车分期,而背后的逻辑大多为融资租赁模式,包括直接租赁(即以租代购)、售后回租两类。

 

 

据了解,优信二手车即与58金融旗下融资租赁公司合作开展车金融业务。一位业内人士透露,该项业务资金方主要有长沙银行、新网银行,微众银行等银行。

 

 

易鑫也是汽车金融市场中的知名玩家之一。易鑫成立于2014年,主要为消费者、经销商以及银行、汽车金融公司等金融机构提供汽车互联网金融平台服务。其原为汽车互联网巨头易车网旗下汽车金融事业部,先后获得腾讯、京东、百度、易车、IDG等共同投资,备受资本青睐,累计融资额接近100亿元,业务发展迅速。

 

 

根据易鑫2019年第三季度财报,三季度易鑫助贷业务和自营融资业务共促成融资交易12.8万台,同比上升约4%,融资总额达97亿元。

 

 

收入方面,按美国通用会计准则计,易鑫2019年第三季度实现总收入14.2亿元,同比增长3.1%。其中,公司核心业务新增收入(包括助贷业务和新增自营融资租赁交易收入)达到7.52亿元,同比增长15.6%。

 

 

虽然各项业绩有所上涨,但易鑫的发展却并非一路平坦。2019年底媒体报道称,易鑫运营主体上海易鑫融资租赁有限公司正处动荡,经营上涉及刑事案件,已经有部分公司领导被请去“喝茶”接受调查,且管理层人事调整频繁。2018年开始全国扫黑除恶行动同样对易鑫的业务造成一定影响,报道称,有部分代理商叫停了和易鑫的合作。

 

 

另据2019年12月自媒体消息,因一家已经终止合作的代理商被公安机关立案侦查,易鑫方面一位负责贷后的高管被山西省临汾市警方带走协查,部分用户的车辆登记证书也被带走协助调查。

 

 

而在第三方投诉平台上,关于易鑫阴阳合同、套路贷、高利贷、恶意催收等投诉也屡见不鲜。

 

 

易鑫并非个例,其面临的种种问题也体现了目前汽车金融市场的困境,趣店试水大白汽车却以失败告终、二三四五解散汽车金融事业部等都证明了汽车金融这条路并不好走。

 

 

此外,2020年1月,银保监会下发的《融资租赁业务经营监管管理暂行办法》(征求意见稿),对融资租赁行业规范提出严格要求。

 

 

整体来看,随着汽车需求的扩大,汽车金融市场渗透率仍有较大提升空间,但监管政策收紧、行业乱象不断,“内忧外患”之下,众多玩家又将如何立足于市场?


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