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新进展!多家网贷机构接入央行征信 数据报送涉利率要求

原作者: 孟凡霞 刘四红 来自: 北京商报 | 发布时间: 2020-2-13 21:48 |浏览量:3647 | 评论: 5

网贷机构纳入统一征信体系迎关键性进展。继2019年发布通知支持在营网贷机构接入征信系统后,记者注意到,近期已有多家网贷机构获批或完成央行征信系统接入,接入完成后,借款人可通过央行征信中心查询在网贷平台的全部借款记录。

 

2月12日,发布公告,平台已于2月7日正式接入央行征信中心。据首金网公告,平台于2019年11月11日向央行征信的指定机构提交了申请,并第一时间启动央行征信的报送程序开发和联调测试,完成报送系统对接,开始正式进行相关征信信息数据报送。

 

无独有偶,2月11日,官网发布公告称,已正式接入央行金融信用信息基础数据库(即征信系统),所有借款人借款相关的信用信息将定期报送征信系统,并提醒借款人,根据借款协议约定的还款日按时还款。北京商报记者从人人贷相关人员处了解到,目前征信报告上已能查询到借款人在人人贷平台的借款记录。

 

事实上,还有多家网贷机构也启动了接入央行征信系统工作,此外也不乏平台继接入百行征信后,通过合作机构将借款数据对接到央行征信系统双重渠道。

 

对于网贷纳入统一征信体系一事,监管早有部署。早在2019年9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》中便提到,支持在营网贷机构接入征信系统,依法合规归集、报送相关信用信息,向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。不过,对于利率超过有关人民法院支持的借贷利率部分,信息主体有权向征信机构或P2P网贷机构提出异议,要求更改。

 

对此,北京商报记者从多家网贷机构处了解到,在数据报送方面,确实涉及到利率要求,报送主要分两个阶段,首先是在正式接入之前,完成存量数据的校验跟上传;在正式完成接入之后,再按时间、批次,将新增数据完成上报。

 

“放贷业务相关机构接入央行征信,借款用户的信息在央行征信中心可以查询,这对借款人将形成约束,有利于降低放贷机构的坏账率。对于整个金融体系来说,意义在于可以发现多头借贷行为,提升风险评估效率,优化借贷资源配置。”零壹研究院院长于百程表示,对于已经接入央行征信的网贷平台,具有非常积极的意义,借款人的还款率有望提升,对于新的业务开展以及存量业务压降处置都有帮助。

 

麻袋研究院高级研究员苏筱芮同样指出,此次网贷机构纳入征信体系新进展,有利于机构完善贷后端管理,对逾期借款人形成实质上的约束,对于行业来说,更有利于打击逃废债等失信行为,可助力构建更加完善的征信体系。

 

值得注意的是,除了支持在营网贷机构接入征信系统,《通知》也提到,将持续开展对已退出经营网贷机构相关恶意逃废债行为的打击,并加大对网贷领域失信人的惩戒力度。其中不乏银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则,对网贷领域失信人提高利率和财产保险费率,或者限制向其提供贷款、保险等服务。

 

对此,北京商报记者从央行征信中心了解到,接入征信后,若网贷机构借款人发生逾期行为,将对个人金融行为产生影响,其中一个表现就是,在今后办理贷款时,将会影响金融机构对借款人的信用评估。

 

不过,苏筱芮告诉北京商报记者,网贷机构纳入统一征信体系,仍存在以下难点,一是征信数据的准确性方面,如果机构和借款人产生纠纷如何处理,需要一个相对公正,合理的争议解决方式。二则是数据的及时和效率,目前上传的还是历史存量,如果未来新增逾期该如何处理,如何通过底部基础设施的建设来提升效率,都是待解的难点,而这也亟待进一步制度方面和底部基础设施等的建设。

 

“从目前看,网贷机构接入央行征信采取试点的方式,还并不是普遍现象,在试点过程中接入规则和方式将会不断优化。网贷机构接入央行征信,在数据的准确性、标准化和纠错等机制上,都还具有一些挑战,而且网贷行业本身处于退出为主的状态,因此将可能是逐步接入逐步完善的过程。”于百程称。

 

 


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