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延迟还款、减息免息,持牌消费金融战“疫”现金流也“迎考”

发布者: 新金融深度 | 原作者: 西子 | 发布时间: 2020-2-17 19:34 |浏览量:3443

疫情之下,多家消费金融公司慷慨解囊,进行捐款捐物。除此之外,不少持牌消费金融公司也通过优惠政策等,帮助受影响的用户群体渡过难关。 据不完全统计,截止到目前,24家已开业的持牌消费金融公司中,有22家企业为用户开通绿色通道和提出推迟还款期、减免逾期利息等政策。 值得注意的是,消费金融企业受疫情的影响,回款量与放款量均有所下降,企业的经营现金流也迎来考验。 

 

1

 

推迟还款期、减免逾期利率

 

在疫情发生后,多家持牌消费金融公司也及时响应,提出了推迟还款期、减免逾期利息等政策。 

 

1月28日,作为地处疫情一线的持牌消费金融机构,湖北消费金融向外发布《关于加强疫情防控保障金融服务的通知》,其中,对受疫情影响暂时无法按期还款的客户,调整延迟还款期。湖北省內疫区客户延迟还款期限调整为30天,湖北省外疫区客户延迟还款期限调整为15天。对社会各界参加疫情防控的医护人员、公务人员工程施工人员、交通运输人员、后勤保障人员等,因疫情无法按时还款和还款困难的人群,给与还款期限延长,利息优惠。对湖北地区受疫情感染,造成还款困难的家庭,根据实际情况,给与调整还款计划、利息减免等综合措施予以全力支持。 

 

1月29日,招联金融启动的“抗疫期间减免、延期还款”行动。

 

1月31日,锦程消费金融提出,针对参加疫情防控的医护人员、工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源、无法按时还款的人员,在疫情期间到期的个人消费贷款发生逾期的,我司将根据实际情况,通过合理延迟还款期、调整还款计划、减免逾期利息等综合性措施予以支持。 

 

2月1日,海尔消费金融表示,针对全国范围内受疫情影响,暂时失去收入来源、无法按时还款的用户,根据实际情况,海尔消费金融将提供合理延迟还款期、调整还款计划等措施纾解困难。 

 

2月4日,马上消费金融宣布,对受疫情影响的客户执行差异化的豁免政策,对参加疫情防控工作人员、湖北及非湖北地区的客户差异化延期、减免罚息罚金等。 

 

2月4日,中银消费金融也在公告中称,针对因受疫情影响无法按时还款造成逾期的湖北地区客户,我司将根据实际情况,提供针对部分产品的特别还款宽限期服务,宽限期内不计收逾期违约金、不纳入违约客户名单。同时,针对湖北地区进件客户还将提供优惠贷款利率,帮助湖北地区客户度过疫情难关。 

 

2月5日,苏宁消费金融提出,针对主要疫情地区的医疗人员、确诊患者等受影响群体,施行罚金、罚息不同程度的减免,合理调整逾期征信记录的报送等。

 

2月13日,兴业消费金融发布《关于疫情期间个人信贷服务的温馨提示》(下称“公告”)。公告表示,公司针对“参加疫情防控的医护人员及其直系亲属、感染新冠病毒肺炎患者、其他受疫情影响暂时失去收入来源的客户”,给予合理延后还款时间、适当延长贷款期限,相关调整期间对无法按原计划还款的客户不计入违约记录等帮扶措施。 据不完全统计,截至2月15日,24家已开业的持牌消费金融公司中,有22家机构出台了相关举措,对防疫人员以及受疫情影响的借款人实施延后还款、免除罚息等措施。

 

 2

 

配套免息减息贷款

 

此外,还有多家消费金融机构为支持社会各界抗击疫情,开通了贷款发放绿色通道。 

 

湖北消费金融发布的《关于加强疫情防控保障金融服务的通知》指出,开通贷款发放绿色通道,对疫区客户的贷款申请开通全流程线上申请服务,专人审批、优先审批、优先发放,给与优惠利率支持。 

 

湖北消费金融市场部则启动远程申请流程,指导客户手机申请,通过远程视面签,线上放款,解用户燃眉之急。从客户申请至贷款发放仅用时36小时。 

 

2月10日,招联公司启动第二阶段的减息关爱政策。一方面加大减免延期力度,另一方面不断扩大关爱对象的覆盖面。

 

该政策主要对一线的医护人员、警务人员、外卖和快递小哥等信誉良好用户,以及遇到资金周转难题的信用良好的小微企业主等,推出“借款折扣、免息借款”等专属暖心服务。 在2月10日-3月10日期间,所有信誉良好、符合条件的用户均可通过招联金融APP、公众号,进入“抗疫减息关爱活动”专区,申请3-14天不等的免息借款券,缓解日常消费开支的压力。 苏宁消费金融也推出足不出户,分期购物免息,借款免息等措施。

 

3

 

消金公司现金流迎考验

 

面对疫情,大多数持牌机构在积极行动,但疫情对企业本身的冲击也不小。 

 

今年年初,清华大学中国经济思想与实践研究院发布的《2019中国消费信贷市场研究》显示,目前消费金融公司的消费信贷用途从家电、家装延伸至教育培训、旅游等越来越多的非耐用品和服务性消费领域,在旅游、家装、教育培训、健身、生活美容等新兴消费场景也积极进行布局。

 

然而,此次突如其来的疫情使得线下实体消费大幅度下降,消费金融公司也面临着这一突**况所带来的信贷业务冲击。 

 

与此同时,延迟复工、大量中小公司倒闭裁员,使得很多用户的还款能力和意愿都下降了,这给消金公司的回款量造成了很大的影响。 

 

1月26日,银保监局发布了《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,要求对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。但其中“受疫情影响暂时失去收入的人员”这一条难以界定,使得不少老赖借此机会浑水摸鱼,有意逃避还款义务。 

 

有持牌机构内部人士直言到,受疫情影响,公司目前的放款量与回款量均有所下降,对企业的现金流会造成一定的影响。 据第一消费金融消息,近日一家年放款额超千亿的持牌消费金融公司CEO决定,全公司所有部门包括外包催收机构在内的供应商都要参与——所有外包催收机构要把2019年的总佣金返还5%给甲公司,可以分期逐步返还,而且部分佣金滞后结算。该企业的现金流紧张情况可见一般。 

 

实际上,据了解,多家消费金融公司当下的风控策略都有所变化,整体呈现收紧状态。

 

一方面是因为整个行业目前都开始将线下业务向线上转移,公司之间的竞争正在加剧。另一方面,“这次疫情对于各行各业、全国多数地区的影响都很大,像这样的情况我们很难判断新客户的资质。”一位消费金融从业人员表示,特别是在此前大数据行业整顿,信息核准变得更难。不少公司在停止向新增客户放贷的同时,寄希望于借助智能催收等产品,尽可能加大回款。

 


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