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以反催收之名行"老赖"之实?多家P2P平台接入央行征信,恶意逃废债“休止符”已来 ...

发布者: 互金通讯社 | 原作者: 先晓 来自: 互金通讯社 | 发布时间: 2020-2-26 18:05 |浏览量:7015 | 评论: 14

任何不正之气都惧怕暴露在正向阳光下,恶意逃废债也是。

 

近日,包括、玖富普惠、向前金服、道口贷、洋钱罐等在内的P2P机构陆续宣布平台接入央行征信。接入之后,相关平台所有借款人借款相关的信用信息将被定期报送征信系统,借款人也可以在个人征信报告上查询到相关借款记录。此举对于保护出借人合法权益、培养借款人信用意识、引导网贷行业合规发展、防范金融风险都具有重大意义。

 

从监管角度来说,网贷机构纳入央行征信系统,也体现了监管对网贷多头借贷和恶意逃废债的严厉打击态度,有利于更好的保障出借人的利益,促进行业更加健康规范发展。

 

恶意逃废债背后,他们以反催收之名行"老赖"之实

 

一直以来,网贷行业的发展都被恶意逃废债时隐时现笼罩着,尤其是在互金风险整治进入“以退为主”的深水区后,部分平台饱受恶意逃废之苦,出借人也遭受重大损失。甚至有的人,打着维护“正义”,反抗“暴力催收”的名义,堂而皇之靠撸网贷发家致富。

 

刚刚过去的2019年,北京市互联网金融行业协会公布了一则消息,协会持续跟踪发现,一些“恶意逃废债”人群目前以“反催收”名义行着有组织、有预谋的“老赖”之实。这些“恶意逃废债”人群中的很多人,发起、成立了各种形式的反催收公共聊天群,大多集中于QQ平台。

 

片某网贷平台贷后管理人员向互金通讯社表示,有些借款人一旦通过借款审批,拿到钱后,之后就再也不搭理平台了,一旦走正常电话催收流程,对方就有一大堆“武器”等着反击你。

 

“在投诉平台恶意投诉、打监管部门电话举报、网络发帖和发催收联盟的人一起黑平台引起媒体注意······这些都是他们的惯用手法,‘老赖’们有专门的交流群,一些欠债者起头自发抱团,妄想钻平台漏洞、使用投诉机制,搞垮催收公司和网贷平台,以达到不还钱的目的。他们也不怕,反正要钱没有要命一条,你催收说得多了就是暴力恐吓。很久以来很多平台都选择偃旗息鼓,息事宁人,最后平台蒙受巨大损失。没办法······”该工作人员无奈道。

 

北京互金协会也曾公开表示,一些P2P网贷机构的借款人存在故意逾期不还款、传播平台负面消息、有组织地对抗催收、等待资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务等“恶意逃废债”行为。该种行为不但影响了网贷平台的正常经营,加剧了行业风险爆发,而且对广大出借人造成了巨额经济损失。

 

而此前,针对恶意逃废债的借款人,P2P平台除了正常催收,通过司法大数据研究院执行悬赏曝光集中展示平台曝光老赖,或是尝试通过互联网仲裁等批量化处理手段加强对逾期客户的敦促,甚而在起诉当事人未果的情形下提请法院要求将涉事借款人纳入征信黑名单,这些措施无论是耗费的时间,还是催收的效果,以及因此产生的成本,都不如人意。

 

与此同时,以此引发的多头借贷现象也严重危害着网贷行业的健康发展,历年的数据调查中显示,多头借贷借款人的信贷逾期风险是普通客户的3-4倍,贷款申请者每多申请一家机构,违约的概率就上升20%。

 

业内人士指出,网贷行业发展到现在,一直存在“信息孤岛”问题。一方面是个人征信数据完善导致多头借贷、恶意借贷等行为的不断发生,二是大型征信机构采集的数据及标准各自不一,根本就无法实现信息共享,真正运用实践又从何谈起。

 

不得不说,在中国步入公民化社会的新时期,公民的信用意识和信用体系的构建对于社会走向成熟阶段所需求填充的一个缺失。就如同分类垃圾的公民环保意识建议,这个社会也到了迫切需要信用建设和完善阶段。对于逃废债和滥用个人信用的人群需要体系化的教育和制度化的惩治。

 

惩戒打击从未停止,但“老赖”依然有所遁形

 

事实上,在引导各网贷机构接入央行征信系统前,各地早已经对“老赖”展开惩戒,不过力度十分有限。

 

此前的2019年8月开始,北京和深圳等地先后发布关于打击恶意逃废债的举措,全国各地掀起了打击恶意逃废债的浪潮。多地区市地方金融监督管理局也先后发布了《关于加强深圳市网贷行业严重失信行为联合惩戒工作的通知》。如规定网贷借款人逾期超过6个月,经合法、必要的催收,且未按要求如实提交财产申报资料情形的,可列入严重失信网贷借款人名单,甚至移交至百行征信等来惩戒恶意逃废债行为。

 

同时,人民银行、银保监会指导各地将 P2P 网贷领域严重失信人纳入人民银行金 融信用信息基础数据库运行机构和百行征信,国家发展改革委对 P2P 网贷领域严 重失信人实施联合惩戒,对打击 P2P 网贷领域恶意逃废债行为发挥了积极作用。

 

只是,前期这些纳入工作采取的是分批次、人工纳入的方式,且纳入的是部分严重失信人的信息。

 

从惩戒效果来看,肆虐网贷行业的恶意逃废债行为得到了一定程度的遏制,行业风气逐渐明朗。但仍有不少人和惩戒措施打着游击战。对他们来说,只要不像央行征信上的不良记录一样,轻则影响房贷、车贷以及其他商业贷款的审批,重则使借款人列入失信人名单。列入失信人名单的人不仅会被禁止进行高消费,包括不能乘坐飞机、列车软卧,不能买车买房,其子女不能就读高收费私立学校等等;还会被限制在金融机构贷款或办理信用卡;还有可能会被法院强制执行,严重者亦会被判刑,他们就不惧怕。

 

也就是说,虽然监管部门针对恶意逃废债的惩戒打击从未停止,但和接入央行征信比起来,之前的联合惩戒措施威慑力显然不够,P2P机构面临的恶意逃废债压力,仍不可小觑。

 

多平台接入央行征信,打击“老赖”任重道远

 

随着金融形势的不断变化,我们注意到目前为止已有多家平台因为无法承受恶意逃废债带来的经营压力而被迫清盘,而如何打破行业信息壁垒,完善信用信息共享机制一直也是行业所盼。

 

早在2019年9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,支持在营P2P网贷机构接入央行征信系统。此次《通知》对那些等待网贷平台资金链断裂倒闭,恶意拖债、逃债的借款人起到很好警示作用,并进一步推动了社会信用体系的建设工作。

 

时间进入2020年不久,已有人人贷、玖富普惠、向前金服、道口贷、洋钱罐等平台宣布接入央行征信系统。值得一提的是,不同于以往,央行征信系统是全面的、系统的征信体系,能够有效弥补网贷行业征信短板,对于网贷健康有序的发展将会起到持续的促进作用,对愈演愈烈的恶意逃废债行为将起到有效的遏制作用。同时有利于培养借贷人的风险意识和信用意识,形成合理消费与控制风险的良好习惯。

 

可以说,网贷平台接入央行征信系统已进入新的执行阶段,有效触达了市场多方主体的合法诉求,将在多方面产生积极作用:

 

从出借人的角度而言,随着近期各地网贷平台的良性退出的增多,因此而产生的逃废债严重损害了出借人的合法权益,纳入征信后,出借人与借款人的借款关系并不会随着平台的清退而消失,为出借人追讨自己的出借资金,维护自身的合法权益提供了有力的抓手。

 

对借款用户来说,借款行为纳入统一征信体系将加大其违约成本,从而间接约束借款人过度负债、量力借贷,重视自身信用行为的价值。

 

对网贷平台而言,纳入征信有助于平台更准确、全面的评估借款人信用状况,从而提升资产质量,对于失信人名单报送的筛选标准也将规范平台的风险定价。

 

从整体行业来看,网贷机构接入征信体系将进一步打破数据孤岛,丰富金融信用信息的数据纬度,完善征信体系基础,从而为推动的发展提供重要保障。此外,行业多头借贷现象也将得到有效遏制。

 

有业内人士指出,从金融供给侧改革的大格局来看,网贷行业为普惠金融的数亿新兴消费群体已经在过去十年累积了征信基础数据,为央行完善国人的征信数据库提供了市场化的有力补充。未来随着5G和科技的发展,个人的行为越来越大数据化、场景化和碎片化,用技术来刻画和分析将成为新的个人征信体系建设的新趋势。

 

不过,需要注意的是,恶意逃废债是问题长期积累下一块“难啃的石头”,虽然网贷平台接入央行征信已成必然趋势,为行业带来一些利好也确实是以后肉眼可见的,但是后续效果如何,是否会显露出新的问题,仍有待市场和时间进一步证明。


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  • 2020-02-27 16:38
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    法治社会,老赖凭啥肆无忌惮地巧取豪夺,恶意逃费债?必需严惩不贷!

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