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最高收益10.85%!逃离P2P后,结构性存款你会买吗?

来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2020-2-28 17:11 |浏览量:7163 | 评论: 19

自从P2P大规模清退,银行保本又发行受限后,结构性存款俨然已成为当前理财市场的新宠。

 

最近后台也有不少人留言给天眼君,咨询结构性存款相关问题,所以今天我们就来聊一聊,什么是结构性存款,以及到底能不能买结构性存款类产品。

 

什么是结构性存款?

 

在回答这个问题前,先贴一段结构性存款的标准定义。

 

结构性存款,从定义上来看是指在普通存款的基础上,运用金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等),将投资与利率、汇率、股票价格(股票篮子价格)、商品价格(石油、黄金等)、信用、指数(股价指数、商品价格指数)及其他金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品。尽管挂钩的衍生品不尽相同,但其基本结构即为“存款+期权”,对于投资者来说,收益也由两部分组成,一部分是存款所产生的固定收益,另一部分则与标的资产的价格波动挂钩。

 

上面这段话比较晦涩难懂,大家可以一带而过,现在天眼君再用大白话给大家解释一下。

 

假如你有1万元放余额宝存一年,按照2.5%的年利率算,会有250元的利息收益。这个时候你如果用其中的50元的利息收入去买“彩票”,即使亏光,你的1万元本金也还有2%的收益,也就是200元,但如果中奖了,你就大赚特赚了。

 

这个例子里用的“彩票”其实代表的是高风险高收益的产品。例如期权,或者跟汇率、利率、信用、股票、商品等挂钩的金融衍生品。

 

所以,结构性存款本质就是一个由大部分“低风险低收益”+少部分“高风险高收益”的投资组合。

 

 

 

(招商银行发行的结构性存款PE0014产品,投资期限124天,预期收益率已经达到10.85%。)

 

结构性存款安全性如何?

 

理财产品的安全性可以说是大家最关心的问题,毕竟理论收益再高,得真能拿到手里才算赚到,P2P时代大家都吃过这个亏。

 

简单来说结构性存款主要有以下几点风险:

 

第一个风险就是收益浮动风险。

 

结构性存款收益可高可低,这取决于你买“彩票”收益如何。即产品所挂钩的金融衍生品的市场表现,表现好的话,你就获得超额收益,表现不好的话,收益率就有可能低于银行存款利率。

 

第二个风险是流动性风险。

 

我们经常接触的余额宝、京东小金库等类货币产品,基本上都是当天提款,当天到账,十分灵活。

 

但结构性存款是有固定期限的理财产品,我们在购买之前必须认真阅读产品期限,因为结构性存款在存续期是无法提前支取的,必须到期才能支取。

 

需要注意的是,并不是所有的结构性存款都是保本的。

 

有一类是“部分本金保证型”产品,即最低可以按照90%的比例对本金进行保障。所以投资者在选择结构性存款产品时要注意仔细阅读合同,是否承诺100%保本。

 

所以投资者不要将结构性存款当成是保本理财的替代,要看到它的风险。

 

结构性存款的类型有哪些?

 

如要购买结构性存款,就要看清这类产品在具体类型、收益性、安全性、流动性等方面的特点。

 

在产品类型上,结构性存款按挂钩的标的,主要包括利率挂钩型结构性存款、汇率挂钩型结构性存款、股票挂钩型结构性存款和商品挂钩型结构性存款等。

 

在流动性上,结构性存款与普通的产品类似,设有一定的固定期限,在期限内不可赎回,而且也通常设有5万元或以上的起点购买金额。具体的投资期限根据产品及标的不同变化,大多会在三个月到一年之间。

 

在购买结构性存款的过程中,投资者不要过分追求高的预期收益率,越高的预期收益率,带来的就是越高的风险。仔细阅读结构性存款的产品条款,在同一银行多种结构性存款中,或在不同银行的结构性存款中,选择适合自己投资风险偏好的产品进行投资。

 

 


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热门评论

全部评论

  • 2020-03-02 07:35
    举报
    饭都吃不起了拿什么买
  • 2020-03-02 00:46
    举报
    君融贷还钱来,合时代已淘汰,多多理财多融坏,欠我钱的快还来
  • 2020-03-01 15:27
    举报
    所以投资者不要将结构性存款当成是保本理财的替代,要看到它的风险。
  • 2020-03-01 09:21
    举报
    结构性存款的意思就是你把钱交给银行的理财机构,去买债券,基金,亏损你自担。赢利的话理财公司按比例分成。但无论赢亏,收理财管理费是必须的。就是说,银行理财只要想方设法拉到存款,就能旱涝保收。不知道这样理解对吗?
  • 2020-03-01 08:39
    举报
    广西钱盆快还钱
  • 2020-02-29 18:16
    举报
    红岭创投还钱!!!
  • 2020-02-29 14:38
    举报
    一般不会了。
  • 2020-02-29 12:36
    举报
    不能信…………
  • 2020-02-29 12:00
    举报
    一部分是存款所产生的固定收益,另一部分则与标的资产的价格波动挂钩。
  • 2020-02-29 10:49
    举报
    在购买结构性存款的过程中,投资者不要过分追求高的预期收益率,越高的预期收益率,带来的就是越高的风险。仔细阅读结构性存款的产品条款,在同一银行多种结构性存款中,或在不同银行的结构性存款中,选择适合自己投资风险偏好的产品进行投资。
  • 2020-02-29 10:46
    举报
    经济迅速发展,人们的理财观念也越来越强,市场上出现了各式各样的理财方式,如余额宝、掌上基金、悟空理财理财等,这些理财软件的出现,大家看见了理财平台的优势和好处。那悟空理财来说,足不出户就可以进行理财,大大节约了用户们的时间,相比较于传统的银行来说,这种理财方式既省时。再者,理财平台的收益远远大于较银行的存储利息。
  • 2020-02-29 05:54
    举报
    我喜欢结构性存款。
  • 2020-02-29 00:43
    举报
    仔细阅读结构性存款的产品条款
  • 2020-02-29 00:09
    举报
    不买不买,P2P吃了大亏!P2P伤透了我的心
  • 2020-02-28 22:10
    举报
    不买不买,P2P吃了大亏!
  • 2020-02-28 19:34
    举报
    结构性存款的投资真知灼见:
  • 2020-02-28 18:37
    举报
    不买了,P2P伤透了我的心,几年转下来,被MZ坑了几十W。
  • 2020-02-28 18:21
    举报
    小牛在线欠百姓的钱不还!为何至今还是无人问津!是否有地方保护主义?是否有什么其它背景?要给百姓一个明确的交代!
  • 2020-02-28 18:10
    举报
    换个方式,再来一次,不就是基金吗
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