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年成交近万亿的“货运版滴滴”发力消费金融:已有小贷牌照,还布局过P2P

发布者: 消金时代 | 原作者: 悦飞 来自: 消金时代 | 发布时间: 2020-3-7 18:47 |浏览量:1979

流量金融变现已成为近年火热趋势,无论是电商、旅游平台,还是娱乐平台、手机厂商,各大流量巨头都没有错过,纷纷推出贷超或自营等相关金融业务。

 

物流行业也不例外,顺丰、三通一达在金融业务上或多或少皆有布局,而同样在物流业叱咤风云却行事低调的满帮集团也没放过这个风口。

 

总用户数突破900万,覆盖金融、保险等领域

 

公开资料显示,满帮集团由车货匹配信息平台运满满和货车帮于2017年11月合并而成。

 

在合并前,运满满和货车帮已是货运物流两大巨头,备受资本青睐。

 

其中运满满成立于2013年,接连完成来自红杉资本、云锋、光速安振等机构8轮融资,估值超10亿美金。货车帮则成立于2007年,2013年货车帮开始发展移动端产品,并先后获得了腾讯和百度等机构投资。

 

2018年4月,满帮集团完成合并后获得新一轮融资,融资金额高达19亿美元,投后估值提升到65亿美元。

 

其发展态势可见一斑,两大货运巨头合并后,除了基本的车货匹配外,满帮集团业务逐渐覆盖到多个细分领域,用户体量也已形成一定规模。据悉,目前满帮集团已布局有交易、自营、金融、能源、车后、物流地产、智能驾驶、国际事业群。

 

根据公开资料,截至2019年8月底,满帮平台认证司机用户700万,货主用户225万,总用户数突破900万,平台年成交规模超过8000亿。

 

不过,满帮集团因低价烧钱模式被称为“货运版滴滴”,其盈利问题一直为业界关注。

 

目前满帮集团面向司机/货主的C端业务主要依托运满满、货车帮展开,且两款App均分为司机版和货主版。

 

从运满满、货车帮司机版App来看,二者页面高度相似,均通过覆盖车油、ETC、新车、金融、保险等服务领域,为货车司机提供一站式服务。

 

贷款覆盖率15%,累计放款金额175亿元

 

货车帮司机版App司机金融板块显示有两款产品,一款为信贷产品司机贷,额度最高5万元,另一款为司机白条,额度最高3万元,为司机提供加油、ETC充值、换轮胎等专用周转资金,先用后还。

 

据介绍,该服务由贵州货车帮小额贷款有限公司(以下简称:货车帮小贷)及合作金融机构提供。根据企查查,货车帮小贷成立于2016年12月,注册资本5亿元,是货车帮运营方贵阳货车帮科技有限公司的全资子公司。

 

保险业务目前则有运费险和意外险两类,由天彩保险经纪、贵阳山恩保险经纪有限公司提供。其中山恩保险经纪大股东成都运力科技有限公司(以下简称:成都运力)为货车帮全资孙公司。

 

成都运力旗下还有天津满帮商业保理有限公司、货车帮(贵州)基金销售有限公司等机构,这些可能成为满帮集团后续业务拓展的基础。

 

另据工商信息,货车帮持有P2P网贷平台金筑财富运营方贵阳互联网保险金融投资有限公司2%的股权。该平台已于2019年12月宣布申请转型为小额贷款公司,截至目前借贷余额1.89亿元。

 

2017年合并至今,满帮集团综合发展已两年有余,其金融业务取得一定成果,但场景金融渗透率仍有较大提升空间。

 

根据满帮集团于某招聘网站的公开资料,20%的司机会通过平台选择加油服务,ETC充值覆盖率24%,保险覆盖率16%,贷款覆盖率15%。

 

2019年9月发布的一份《中国物流金融创新实践白皮书(2019)》则显示,满帮平台40%的司机会通过平台选择金融服务,金融服务用户数达270万,累计放款金额175亿元,以小贷公司成立即开始放贷计算,其月平均放贷金额超5亿元,截止目前累计放贷金额应该已超200亿元。

 

不过,其信贷产品也被用户投诉存在年化利率过高、搭售意外险的现象,一位卞先生提供的截图显示,其于2019年8月1日在货车帮司机贷4000元,分3期还款,每期还款1413.33元,若以IRR计算年化利率35.65%,同时借款人在借款前还需购买120元的人身意外险。

 

另一位孙先生于2019年9月借款13000元,分12期还款,每期还款1472.53元,若以IRR计算,年化利率达60.84%。

 

《报告》还显示,满帮于2018年底全平台上线运费贷业务,已累计为10000多家物流企业提供相关交易服务。运费贷累计直接授信客户超过2000户,合计发放贷款10亿元,年利率约14.6%。

 

《报告》提及,满帮集团针对物流企业推出支持运费周转的满运贷、支持经营周转的货主贷等。但是目前我们尚未从运满满及货车帮App中找到该产品。

 

此外消金时代注意到,近期货运物流平台满帮集团金融、保险事业部正在招聘中,如金融数据运营(C端场景类)、金融产品设计(C端场景)、产品运营专家(C端现金贷)、保险事业部总经理等职位。其中多个岗位主要针对C端场景类信贷产品运营、分析等。可见信贷仍是是发力方向。

 

与三通一达等物流企业类似,满帮集团已从单纯的信息平台拓展至全生态型企业,其用户体量给了金融业务较大的开展空间,但用户增长、流量转化率同样也是其需要面对的问题,而金融业务又能否为被“烧钱”、“亏损”争议陪伴“成长”的满帮集团带来新的盈利点?


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