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头部金融科技公司信心十足:360金融业绩超预期,2020年目标是2000亿

发布者: 消金时代 | 原作者: 莫非 来自: 消金时代 | 发布时间: 2020-3-28 11:48 |浏览量:4221 | 评论: 4

金融科技公司2019年的成绩单正陆续揭晓,则给出了一份漂亮的答卷。

 

北京时间3月27日,360金融发布2019年第四季度及全年未经审计的财务报告。

 

报告显示,2019财年,360金融净收入为92.2亿元,较2018年44.47亿元增长107.3%,非美国会计准则(Non-GAAP)下净利润为27.52亿元,较2018年18亿元增长52.8%。

 

这份成绩单也远超360自己的预期,2019年年初360金融制定的业绩目标为净收入80-85亿元。

 

360金融的运营数据也十分亮眼,2019年,360金融撮合总额1986.67亿元,对比2018年959.8亿元增长107%,平均单日放款超5亿元,这一数据也已比肩新网银行

 

截至2019年12月31日,360金融在贷余额721.55亿元,较2018年430.77亿元增长67.5%。

 

高分答卷应该是什么样?

 

一个平台的快速增长往往需要3个条件,一是可持续大规模的获客;二是规模足够的低成本资金;三是在快速增长同时能控制风险。从运营数据和风险指标来看,360金融交出的答卷堪称样本。

 

首先看获客。用户数据方面,360金融在2019年第一季度实现亿级规模用户的跨越。

 

截至2019年12月31日,360金融累计注册用户1.35亿,较2018年年底7880万增长71.3%;授信用户2472万,较2018年年底1254万增长97.1%;通过360金融服务获得贷款的用户累计达到1591万,较2018年828万增长92.1%。

 

值得注意的是,2019年360金融授信用户数和借款用户增速高于注册用户数增速,也意味着360金融获客的转化率正在提升,用户运营逐渐深化。

 

此前,360金融采取了积极的获客策略,也因此高速增长往往伴随着高额营销费用,但随着360金融营销策略的提质增效,获客成本也开始降低,第四季度季度360金融整体营销费用从第三季度的9亿元降低至4.32亿,单位获客成本也由246元降至228元。

 

再来看资金规模和成本。在市场动荡的2019年第四季度,360金融合作的金融机构数升至81家,对比第三季度合作的金融机构为74家,其合作的金融机构数在持续增加。

 

机构资金的比例也在持续提升,并已逼近100%,数据显示,360金融2019年四个季度来自金融机构的资金占比为79%、85%、93%、97%,据此计算360金融第四季度撮合的531.21亿元贷款里,有515.27亿元均来自金融机构。

 

与之对应的是,360金融资金成本进一步下降。

 

财报提到, 2019年360金融与金融机构合作,进一步多元化资金来源,将资金成本从8.4%降低到8.0%,并且360金融成功发行了23亿元人民币ABS,综合成本为5.6%。

 

2019年,360金融共计获批100亿元ABS架储发行额度,储备充裕。在行业整体有下滑趋势的第四季度,360金融还成功发行了累计10亿元人民币的ABS,并在2020年疫情期间,逆势成功发行了一期5亿元人民币的ABS。可以想象,较低成本的ABS将持续成为360金融多元资金渠道的重要补充,并且还将有效降低360金融融资成本。

 

最后来看风险控制。指标显示,2019年第四季度360金融超过90天的逾期率为1.31%,相较第三季度的1.07%有小幅上升,但总体来看,90天逾期率保持较低水平。

 

也有部分风险指标迎来“下滑”。根据财报,360金融第四季度衡量风险变化的关键指标D1入催率为6.77%,较上年同期6.93%有明显下降。

 

信心来自稳扎稳打的实力

 

在充满不确定性的2020年,360金融仍然给出了增长的目标。360金融预测,在2020年全年,公司撮合贷款总额将为人民币2000亿至2200亿元。

 

360金融CEO吴海生表示:“考虑到我们2020年至今的运营业绩,我们对我们的业务灵活性和强大的风险管理能力充满信心,并坚定承诺在2020年继续取得强劲的业绩。”

 

360金融的信心来自稳扎稳打的实力。2019年,360金融确定了科技转型的目标,推动纯粹提供流量、数据、风控和技术输出,不承担金融风险的“轻资产模式”。财报显示,2019年第一季度,360金融在科技输出模式下撮合贷款占贷款总额比例为0.8%,第二季度为8%,第三季度为20%,第四季度22%。

 

我们可以看到,360金融并未盲目扩张新模式,而是稳步推进,逐渐提高比例;在该比例下,从第三季度起,360金融单季度在科技输出模式下撮合贷款规模已超100亿元。

 

并且,360金融仍在加大科技投入,2019年第四季度,360金融引入原微软亚洲研究院研究员、蚂蚁金融人工智能资深算法专家张家兴博士任首席科学家,全面推进数据AI中台的搭建。

 

自科学家就位后,360金融开始全力打造崭新的数据智能平台矩阵,涵盖实时数据计算平台、图数据计算平台、机器学习计算平台等,全方位推动数据和AI在业务中的深度渗透,针对获客、用户经营、风控等业务关键节点,建构金融智能全链路。

 

2020年疫情成为有效检验平台能力的试金石,据悉,在整个疫情爆发期间,360金融设法迅速实施了一系列应对措施,在2月底前就远程恢复全部劳动力,在贷后环节,360金融78%的催回金额为智能机器人自动完成,这些措施都确保了核心业务指标的更快恢复。

 

“行业头雁”已实现能力向非金融领域的扩展迁移。疫情期间,360金融研发并面向全国医院、社区、乡村及相关机构免费开放智能语音机器人“疫情通”,实现社区普查和医院回访;在企业开始复工阶段,又推出AI产品 “复工小秘书”,帮助企业与员工快速实现信息互换,推动复工复产。

 

疫情冲击下,金融机构拥抱金融科技的需求更加迫切,而金融科技公司也将面临新一轮洗牌,历史表现好、筹码足的平台无疑会更受到青睐。吴海生相信:“360金融将继续发挥结构化优势,在市场经历监管出清和疫情压力测试后,聚集效应会更明显,我们作为头雁的市场地位将会进一步得到巩固。”

 


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