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团贷网一周年:究竟经历了什么...

发布者: NP叫兽 | 原作者: NP叫兽 来自: NP说财 | 发布时间: 2020-3-29 09:17 |浏览量:1.4万 | 评论: 30

Hi,晚上好,我是NP叫兽。

 

今晚是叫兽追踪TD网的第365天,也是T&D网的周年祭。

 

有些事情、有些话,已经藏在叫兽心里一年了,今晚想和大家聊聊。

 

 

关于催收&总体回款的现状

 

01催收回款情况

 

还是按照惯例说说上周追踪到的催收回款数据,按照叫兽的追踪,TD网资产端上周(3月16日至22日)的催收回款金额大概是2264万左右。

 


(来自叫兽的独家追踪)

 

根据过往两次的《情况通报》,追踪数据和实际回款数据会有误差,叫兽追踪的催收回款数据整体会偏低,预计有1-2个回款账户是无法追踪到的,实际回款情况请以东莞GA公众号发布为准。

 

根据《情况通报14》和《情况通报15》的数据,叫兽计算出自己追踪的催收回款数据和实际数据之间的误差在25%左右。

 

根据叫兽的独家追踪,从11月25日至3月22日,合计14周,催收回款4亿1452万(追踪数据),对误差进行调整后,预测从11月25日至3月22日真实回款数据大概是5亿1815万。

 

结合2019年11月24日发布的《情况通报15》,截止到2020年3月22日为止,叫兽预测真实的回款数据大概是32.44亿。

 

这是叫兽结合《情况通报》和自己的独家追踪,推算出来的数据,应该更加接近真实回款情况,仅供参考,真实数据请以东莞GA公布的为准。

 

TD在出事前,在官网披露的待收数据是145亿(截止至2019年2月28日),在3月28日出事前,3月份的待收应该是在下降的,预测在3月28日的时候,待收应该降至140亿左右。

 

再扣除部分假标,预测真实的放贷部分在130亿左右。

 

即对于真实放贷部分,叫兽预计目前已经累计收回32.44/130=25%,估计有高达100亿左右的真实放贷资产尚未收回。

 

02总体回款情况

 

叫兽追踪到的数据只针对真实资产的催收回款数据,不包括追缴和冻结的资产。

 

TD(含讯辉、线下等等)的回款,总体包括追缴冻结和催收两部分。

 

追缴对应是虚假资产或假标,这部分总额是未知;催收对应是真实放贷资产,这部分总额是已知的,接近140亿。

 

1.追缴的回款

 

根据《公告15》,追缴回来的钱,已知的有56.82亿现金、涉案股权(可能是小黄狗和派生科技等)、股票账户(2019年4月28日市值9.2亿,现未知)、房产64套、土地2块、飞机2架、汽车53辆(已拍卖13辆)以及物品一批。

 

2.催收的回款

 

根据叫兽的独家追踪,催收回款总额大概有32.44亿现金(仅供参考),即每周追踪的部分。

 

「总体的回款情况」(仅供参考):89.26亿现金+涉案股权(小黄狗和派生科技等等)+股票账户(2019年4月28日市值9.2亿)+房产64套+土地2块+飞机2架+汽车53辆(已拍卖13辆)+物品一批。

 

 

关于催收当前遇到的问题

 

上面已经分析过,通过这一年的努力,TD网资产端已经催回了32.44亿左右,真实资产的回款率大概是25%。

 

实话说,对比其他平台而言,这已经是非常了不起的成绩。

 

前段时间,惠州的e速贷经过近4年的时间(2016.05-2020.3),终于回款了。

 

被立案的时候,e速贷有10亿左右的放贷资产,4年最终只催回1.7亿,出借人充提差后,大概拿回了25%的钱。

 

(来自e速贷)

 

尽管TD网目前已经取得不错的成绩,但问题也同样很突出:

 

01逾期率依然非常高

 

截止到2020年1月16日为止,TD网官网已经披露了16份逾期人名单,根据披露出来的名单统计,已知的逾期金额已经高达16.7亿左右。

 

还没公开的逾期借款人名单究竟有多少?真实的逾期金额是多少?这些我们都未不知道。

 

假设是130亿真实放贷资产,能在36个月内完全收回,平均每月回收3.6亿,即每周应回收9000万,实际上目前每月大概只回收2500*1.25=3125万。

 

那么,推测目前逾期率大概在65%左右。

 

其实,这还是比较乐观的估计。

 

因为为了加快回款,去年资产端已经通知过所有借款客户,要求他们要提前结清所有借款,所以目前能联系到且愿意提前结清的,都已经还了,因此前期的每周还款金额才会比较高。

 

所以,催收回款肯定是会呈现前期较多,后期变少的趋势。

 

从最近几个月的还款情况来看,如果再剔除疫情的影响,每周3000万应该是常规数据。目前是受到疫情影响,出现了短暂的下降。

 

02老赖以利息不合理为借口,恶意逃废债的情况非常严重

 

随着催收的持续开展,现在已经出现非常多的逾期借款人。

 

(之前第三批逾期借款人名单的消息,不是最新的)

 

他们绝大部分都已经得知,TD网已经被立案(催收通知),在这个基础上,他们产生了侥幸心理,大部分都是以利息不合理为由,拒绝继续还款,故意逃废债。

 

(百度贴吧名为荣格111,已经多次在正合普惠贴吧发帖,煽动逃废债)

 

(翻开荣格111的主页,可以发现他不仅是正合普惠老赖,同时是钱站老赖)

 

这部分恶意逃废债的老赖,正在以利息不合理、划扣失败为借口,要求资产端通过法律起诉他们为幌子,故意拖延还款时间,以达到最终不还款的目的。

 

 

关于催收的三大诉求最新情况

 

从去年开始,围绕「如何更多更快地催收回款」这个目标,出借人重点推进了3大诉求:

 

诉求1:关于重新恢复划扣

 

自从TD网被立案后,之前合作的支付公司和银行都纷纷停止了合作,特别是涉及到关于借款划扣的功能,影响较大。

 

从去年开始,在出借人的努力下,东莞GA和指挥部都在积极地恢复催收划扣的功能。

 

叫兽还记得,在去年9月份的时候,曾经一度恢复过自动划扣(厦门银行划扣),但没过几天,就被老赖集中投诉,不得已被停掉。

 

后面,资产端只能和借款人联系,咨询他们是否愿意开通手动划扣,如果愿意的话,就开通,到期后就由资产端手动进行划扣。

 

其实,针对划扣这事,来回已经出现几次的变动。从原本全面恢复,再到不行,再到部分可以。

 

(来自正合催收工作人员的反馈)

 

总体来看,关于自动划扣的诉求,已经算是基本成功实现,往后如果有最新消息也会分享给大家。

 

(来自正合催收工作人员的反馈)

 

诉求2:针对逾期人员实行失信惩戒

 

针对逾期借款人要上征信黑名单的诉求,从去年开始,也一直在推进,从目前取得的成果来看,第二批逾期借款人名单已经上报到央行征信部门。

 


 

根据反馈,第二批上报到央行征信部门的名单里,已经包括了目前在官网上面公布的16份逾期借款人名单,静待好消息。

 

目前,催收还在继续开展中,肯定已经产生了更多的逾期人员名单。

 

加快甄别和确认那些恶意逃废债名单,加快把更多恶意逃废债名单上报到央行征信,对逾期人员实施失信惩戒,仍是未来的重点诉求之一。

 

但总体上看,上报名单的通道已经打开,剩下的就是加快开展失信惩戒速度的诉求。

 

在此,也提醒那些逾期借款人,根据最新的《征信业管理条例》,所谓的「5年」并不是指从上报日开始计算,而是从「不良行为或事件终止之日」开始计算,即:从「什么时候还清借款」开始计算,5年后才能撤销。

 

(来自《征信业管理条例》)

 

如果你没有还清借款,那么这辈子永远都是老赖。

 

目前TD网仍开放着还款通道和方式,如果有一天TD关闭了还款通道,那么这辈子恐怕都无法消除黑名单记录。

 

诉求3:启动诉讼或批量仲裁

 

对于这个诉求的进度,目前是最慢的。

 

据叫兽所知,目前已经有一批逾期人已经启动诉讼且已出诉讼结果,以在2019年3月之前的大额逾期借款人为主。

 

 

之前,资产端的朋友向叫兽透露,会通过招标的形式,聘请第三方机构启动批量仲裁或法律诉讼的工作,希望今年上半年之前会有更加准确的消息吧。

 

(来自正合催收工作人员)

 

对于诉讼或批量仲裁,叫兽觉得除了出借人和催收工作人员着急以外,还有很多逾期借款人也是很着急的,他们幻想着通过法院诉讼的方式就不用还利息了。

 

有着这种想法的逾期借款人,最后可能不仅要按照合同进行还本付息(因为还款合同具有法律效用),还要搭上自己的征信。

 

真是不见棺材不流泪。也为某些无知的老赖感到悲哀。

 

针对催收工作的三大诉求——划扣、上征信、法催,依然是未来叫兽的重点关注的领域之一,这些都是把蛋糕做大的有效办法,希望出借人谨记。

 

 

关于退税

 

关于退税方面,叫兽曾经觉得希望不大,但通过前方团友的努力和坚持,税务局终于松口承认"正在研究中"。

 

前方团友的努力,也才引起叫兽的关注,开始重视和研究。

 

2014年11月19日,最高人民检察院《人民检察院刑事诉讼涉案财物管理规定》 有规定:“违法所得的一切财物应当予以追缴或者责令退赔。对被害人的合法财产,应当依照有关规定返还。”

 

基于此,在非法集资案件里,犯罪嫌疑人(唐军等)通过非法集资手段获取的非法财产,按照上述法律以及相关解释的规定,仍属于作为被害人(投资者)的合法财产,投资者有权要求返还。

 

上述法律和规范性法律文件对“非法所得”的界定是清晰的,对源于非法集资案件的非法所得征收的税款予以退还是正当合理的。

 

税务机关对非法集资企业或者个人的征税实质是对“非法所得”的征税,且该“非法所得”为**所得。

 

对非法集资的款项征收税款,尽管征税行为本身并不违法,但依然存在从非法集资犯罪中获得利益的事实。

 

基于法律面前人人平等的基本要求,任何人(包括ZF)均应当遵循“不得从非法中获得利益”的法律原则。

 

从相关的法律法规来看,针对非法集资和集资**案件,要求税务部门退税的诉求是合法合理的,任何机关部门应该遵循"不得从非法中获得利益”的法律原则。

 

希望有关部门继续认真研究相关的法律和政策,早日给受害群众一个好消息。

 

 

关于待收总额和退款时间

 

待收总额

 

对于待收总额这个问题,很多出借人都非常关心,也有几种说法。

 

实话说,这个问题,叫兽真的不知道,也没有任何的消息,所以这一年以来,叫兽都没有探讨过这个问题,是因为真的没有什么相对靠谱的线索或消息。

 

如果非要强做猜测,叫兽预测在210亿以上(非充提差)。

 

目前收回的现金和资产大概有110亿,未收回的真实放贷有100亿,加起来就是至少210。

 

这个数字没有什么其他线索或特别消息,纯粹是根据现有的回款数据反向推断,对于这个问题,太多朋友咨询,不胜其烦。

 

有自己独特看法的朋友可以忽略叫兽(公粽号ID:NP说财)的看法,不喜勿喷,求同存异,再问的也不回答了。

 

对于这个问题,叫兽是没有把握的,而且对于真实回款没有太大帮助,因此不太想谈。

 

退款时间

 

最近问得最多的问题,就是"今年有没有希望回款"?

 

随着TD案件的深入,大家也可以感受到其复杂性,包括资金流向以及追缴工作。

 

这么复杂的案件,光是退检都已经来回两次,目前资金的追缴工作没完成、一审二审没有开始,追缴回来的资产也没有处置,信息登记也没有做,今年退款的可能几乎为零。

 

 

关于《情况通报十六》

 

坦白说,没有特别的消息,但可以下叫兽观察的事情。

 

《通报14》和《通报15》间隔了17周,而现在距离《通报15》的公布已经过去15周。

 

希望尽快会有最新的公告吧。

 

最后

 

以上就是关于TD网的最新情况追踪,也算是一周年的总结。

 

 


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热门评论

  • 2020-03-30 15:33
    举报
    感恩叫兽,谢谢您的努力和各方的努力,希望能有好的结局,希望通过大家的努力让老赖无处藏身……
  • 2020-03-30 16:05
    举报
    只有加大催收力度,不能让老赖changhuang
  • 2020-03-30 19:00
    举报
    感谢教授辛苦啦!
  • 2020-03-30 20:40
    举报
    感谢叫兽一路追踪报导,关键要搞清总资产到底是多少?累计退回资金是多少?退回比例是多少?这是我们出借人最关心的事。
  • 2020-03-31 15:19
    举报
    叫兽,有一个大疑问出借人及您从未提过;冻结的是大头,近90亿资产没有别的债主吗?后期也会随催收回来的一起返还出借人?叫兽很忙有时也烦,乞求下次提一下。
  • 2020-04-02 09:36
    举报
    出借人企盼的就是早日还款!
  • 2020-04-02 13:43
    举报
    希望早日结束这漫长的等待!感谢教授,再苦再累也要等到回款为止,坚持到底!!!
  • 2020-03-30 19:10
    举报
    我不理解了之前扣押那么多钱又是房产又是东西的,怎么现在这145亿全变成待还的了,之前扣的不算数了???
  • 2020-03-30 22:14
    举报
    感谢感谢感谢
  • 2020-03-31 16:27
    举报
    谢谢叫兽,辛苦了!您是我们最为信赖的人,再没有出公告的情况下,是您提供了一些信息,在黑暗中看到了一点亮光!

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