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额度从上万到几百,信用卡降额封卡!POS机趁势营销……

发布者: 独角金融 | 发布时间: 2020-3-30 18:39 |浏览量:2833 | 评论: 3

 

日前,一名卡友在我爱卡论坛上吐槽被清卡,“理了个发,中信不跟我玩了”,迅速登上24H热帖第一。紧接着,“招商降额”也占据第二。

 

(图片来源:我爱卡论坛)

 

远不止这两家银行,交通银行、广发银行、平安银行等多家银行信用卡在近期都出现降额、封卡、冻结积分等现象。

 

有行业人士指出,贷后环境严峻,银行为降低风险从而加强信用卡风控。值得注意的是,在养卡提额市场,一波POS机宣传人员趁机瞄准这些被降额清卡对象,表示可以继续刷卡提额……

 

1

 

额度从几万变几百,有些用户遭遇封卡

 

独角金融发现,在黑猫投诉上,多位信用卡用户投诉称,自己的银行信用卡被降低额度,有些用户甚至被封卡。

 

3月29日,有中信银行用户在投诉中称,“我用中信银行信用卡用了3年多了一直都保持良好的还款记录!但是这张信用卡在我一月份还款后给我降了3000多,2月份实在太困难了还了500进去实在还不了申请延迟还款银行不批准!所以3月份的账单我不想逾期就把给朋友借来交燃气费的钱5400元用来还信用卡了!本想着信用卡还了再交燃气费!结果一还进去额度秒降了5100!”

 

(图片来自:黑猫投诉)

 

独角金融求证中信银行客服人员方面,对方称,“我行在信用卡日常贷后管理过程中,根据客户征信信息、负债情况、资金需求,还款能力及资信状况,结合客户在我行的用卡还款行为等信息综合判断,对信用卡客户建立了风险预警机制。同时请您保持良好的用卡习惯,后期一旦符合调额,我们将主动帮您调整。”

 

除了中信银行,交通银行、广发银行、浦发银行也有相关投诉。

 

(图片来自:黑猫投诉)

 

一位金融从业人员告诉独角金融,“银行在风控降额前一般是不会提前告知的,所以造成很多持卡人的信用卡一下从几万的额度变到几百,还有些被封卡。但是疫情影响,加上平时不规范的一些行为,导致信用卡降额成了当下一个普遍存在的现象。相关投诉也就多了起来。”

 

2

 

贷后环境严峻,多家银行加强信用卡风控

 

日渐增多的投诉和吐槽背后,是银行出清风险加强信用卡风控。

 

2019年8月,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。

 

2019年支付运行体系第四季度报告显示,逾期半年的未偿信贷总额为742.66亿元。但是需要注意,这里统计的是信用卡逾期半年及以上数据,逾期1-6个月的数据并没有得到统计。

 

麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析称,“信用卡行业半年逾期未偿规模在2019年第三季度创下919.16亿元的历史新高,但在银行贷前加速收缩、贷后主动采取降额甚至封卡的策略之下,逾期未偿的增长已有所缓解,与此对应的是其占比的下降。2019年年末的转折,可以理解为在贷后的严峻环境下,银行为自保而主动采取的自我调整。”

 

3月27日,交通银行发布2019年年报,年报中坦言,面对严峻的风险形势,信用卡中心采取主动出清风险的政策,适度减缓客户获取速度。年报数据显示,在信用卡业务方面,交通银行2019年扩张速度有放缓趋势,同时资产质量有所下降。信用卡透支余额为4673.87亿元,较上年末下降7.48%;信用卡透支不良率2.38%,较上年末上升0.86个百分点 。

 

此外,独角金融还发现,交通银行方面3月21日在“交通银行信用卡微讯”上,发布一篇名为《信用卡额度突然被降的背后》的文章。文章中提及如果信用卡额度被降额,请避开以下这四个“消费行为”,即用卡行为异常、收入支出不匹配、消费过于单一、个人征信有污点。

 

(图片来源:交通银行信用卡微讯公众号)

 

其中值得一提的是,收入支出不匹配一项。交通银行对其解释为,“银行感觉您不需要这么多额度,所以会选择降低额度。或者是您的消费额度过高,但您的还款能力欠缺让银行产生怀疑,您的信用卡也会被降额处理。”

 

前述金融机构从业人员则认为,“银行收回用户不需要的额度这一点非常值得注意,这意味着要将从前多放出的额度收回来,能省就省是现阶段银行对信用卡额度的态度。”

 

3

 

下有对策,养卡提额“野路子”不断

 

“被限额度不用担心。到华润、沃尔玛等大型超市去消费100元以上2-5笔,3-7个工作日自动解”、“封卡、降额、不提额,来找我帮你解决”、“各大银行开始出手整顿信用卡,没钱还信用卡还不想封卡降额的提前联系我”……

 

(图片来源:微博)

 

面对多家银行信用卡被降额、封卡等现象,有卡友设法找解决办法,也有一些养卡提额人员趁机营销POS机。据营销人员介绍,“营销的提额神器其实就是POS机。用户可以通过刷卡套现的方式,提高信用卡额度。此外,与信用卡代还类似,用户也可通过做代理扩充团队,赚取管道收益。”

 

一位POS机推广人员称,“提额是自己使用机器,不收费。你可以自动匹配当地真实商户,提额养卡特别快。其中POS机免费,刷卡按标准费率0.59%。但需要先付100元机器成本,用户收到机器激活后再退回。”

 

(图片来源:宣传人员朋友圈)

 

“提额需要时间,前提是让银行赚钱,看你愿不愿意付出成本。提额方式千百种,转账650元拉你进核心群教你。” 有POS机销售员这样称。他还强调,虽然现在风控加严,但提额操作在任何时候都实用。此外,你用这个机器没有风险,卡和机器都在你手里,不会出现信息泄露和盗刷情况。

 

值得注意的是,此前以信用卡提额为噱头的诈骗案件频出。有用户点击骗子提供的申请提额链接后,卡被对方刷爆。也有用户将银行验证码告知对方后,钱被骗光。改装POS机窃取用户银行卡磁条信息的案件也不少,骗子在窃取信息后通过制作伪卡便可将信用卡内的钱骗走。

 

临汾网警在3月25日发布微博提醒,信用卡的额度一定要通过银行正规渠道提升,收到提额信息时要拨打银行官方客服电话进行核实。不要轻易点击不明网址链接;不要随意填写个人信息;短信验证码不要透漏给任何人;如果对方提出付款或交易,一定不要轻易相信。

 

你如何看待信用卡被降额、封卡这一现象?欢迎评论区留言与我们互动。


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