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持牌消金2019年业绩出炉:招联营收破百亿,华融盈转亏

发布者: 独角金融 | 发布时间: 2020-4-3 20:33 |浏览量:3939

 

近期,随着年报季的到来,多家持牌消费金融公司2019年业绩浮出水面。

 

据独角金融不完全统计,截至4月3日,已有10家持牌消费金融公司2019年业绩被披露。从披露的情况来看,招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融的盈利水平暂居行业前三,华融消费金融由盈转亏。

 

1

 

长银五八净利润大增,华融消金盈转亏

 

具体来看,无论是营收还是净利润,招联消费金融都暂居榜首。

 

营收方面,招联消费金融和马上消费金融2019年营收均达到80亿元以上,分别为107.4亿元和89.99亿元;位居第三的中银消费金融,2019年营收为43.15亿元。而其他消金公司营收超过30亿元的有一家,为中邮消费金融。营收超过10亿元的有两家,分别为湖北消费金融、中原消费金融。

 

净利润方面,招联消费金融2019年净利润为14.66亿元,是目前唯一一家净利润超过10亿元的消费金融公司。马上消费金融、中银消费金融2019年净利润超5亿元,分别为8.53亿元、6.59亿元。

 

(图片来源:独角金融据公开信息整理)

 

值得注意的是,长银五八消费金融2019年净利润大增。据长沙银行公布的2019年财报数据显示,2019年长银五八消费金融营收7.12亿元,同比增长约565%;净利润2.10亿元,同比增长约1809%。截至2019年12月31日,长银五八消费金融资产总额103.81亿元,较2018年末30.61亿元增长约239%;净资产9.88亿元,较2018年末2.30亿元增长约330%。

 

不过财报数据显示,长银五八2019年经营活动现金流约为-2.17亿。而这一数据在2018年约为-0.36亿元,2017年约为-1.56亿元。

 

而华融消费金融2019年由盈转亏。合肥百货公布2019年年度报告时提及,因投资华融消费金融产生4553万元亏损,而在2018年华融消费金融的收益还为286万盈利。公开资料显示,华融消费金融从2018年开始业绩就出现大幅度下滑。2019年上半年,华融消费金融开始出现大面积亏损,税前净利润亏损2.33亿,与去年同期相比下降527.2%。

 

2

 

增资、ABS、银团,资金获取方式多样

 

此外,2019年以来,消费金融公司融资热潮不断,方式不一。

 

长沙银行在年报中披露,2019年4月,长银五八消金注册资本金由3亿元变更为9亿元。长银五八消费金融注册资本金变更后,原有股东及股权比例保持不变。

 

中原银行在年报中披露,2019年11月22日,中原银行对中原消费金融新增注资4.14亿元以及华平亚洲金融投资有限公司新增注资9.66亿元后,中原消费金融的注册资本金变为20亿元。中原银行对中原消费金融的持股变为49.25%。

 

(图片来源:中原银行2019年年度报告)

 

2019年12月26日,中银消费金融的注册资本金也发生变更,由8.89亿元变为15.14亿元。

 

除了股权融资,多家持牌消金公司还通过ABS、股东拆借、银团等融资的方式获取资金。

 

除增加注册资本金外,中原消费金融的资金供给还来自银团贷款。2019年7月,中原消费金融募集首单银团贷款6.1亿元并完成提款。

 

ABS被一些头部持牌消金公司青睐。据独角金融不完全统计,有10家持牌消费金融公司获得开办资产证券化业务的资格,有6家公司已在银行间市场发行信贷ABS产品。在2019年里,捷信消费金融、兴业消费金融等5家消金机构相继通过发行ABS产品融资。

 

自2019年5月13日获准开展ABS业务后,马上消费金融作为发起机构和委托人,在同年11月发行安逸花2019年第一期个人ABS,发行总额为20.9亿元。这是持牌消费金融公司在首次ABS发行中规模最大的一单。

 

中银消费金融、招联消费金融、湖北消费金融也已获批信贷资产证券化业务资格,但未在2019年发行ABS。

 

2019年6月26日,招商银行发布公告称,董事会同意给予招联消费金融同业授信270亿元,授信期限2年。宇信科技2019年年度报告显示,湖北消费金融、晋商消费金融的拆借金额分别为5千万元和7千万元;到期日为2019年3月29日和2019年4月9日,时间均为3个月。

 

(图片来源:宇信科技2019年年度报告)

 

3

 

多家消金公司高管发生变动

 

自2019年来,多家持牌消费金融公司高管都发生变动。

 

(图片来源:独角金融根据公开资料整理)

 

仅哈银消费金融就涉及首席风险官、副总裁、董事长及3位董事。2019年9月20日,重庆百货曾发布公告称,派出两名董事在马上消费金融任职,尹向东兼任马上消费金融董事长,掌握马上消费金融经营情况。长银五八消费金融也迎来换帅。2020年1月6日,长银五八消费金融法定代表人由阳青松变更为杨敏佳。同时,杨敏佳接任长银五八消费金融董事长。

 

也有消费金融公司被银保监会拒绝任职资格批复。2019年5月,晋商消费金融法定代表人由王培明变更为李文莉后,李文莉拟任晋商消费金融董事长的任职资格在6月被山西银保监局否决。

 

零壹研究院院长于百程向独角金融分析,“消费金融公司高管的变动,与公司的变化及行业竞争有关。一方面,因为消金公司股东变更和新业务开展,而调整董事和新增高管人员;另一方面,在激烈竞争的市场背景下,业务调整和高管的变动都可能增加,人才在各类机构之间也会多向流动。”

 

“在未来,客群的下沉,业务的开放,以及利用人工智能、大数据等技术,降本增效,提升智能水平,将是消费金融业务突围的关键。”他补充道。

 

你如何看上述几家消费金融公司2019年的业绩差异?欢迎评论区留言与我们互动。


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  • 2020-04-09 23:40
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    具体来看,无论是营收还是净利润,招联消费金融都暂居榜首。
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