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消费金融ABS升温:马上金融新一期ABS蓄势待发,十家持牌消金公司获ABS发行资格

发布者: 布谷君 | 来自: 布谷新金融 | 发布时间: 2020-4-9 19:16 |浏览量:4177

当前,虽然全国疫情防控状态还未结束,在旺盛的资金需求下,消费金融ABS的获批与发行已开始逐渐升温。

 

持牌消金ABS业务同比增长31.94%

 

消金时代获悉,近日,马上消费金融2020年第一期个人消费ABS已蓄势待发,若ABS顺利发行,将是防疫期开始后首家发行ABS的持牌消费金融公司,标志着马上金融ABS将进入常态化发行,也说明马上金融对底层资产信心十足

 

据媒体不完全统计,2020年以来,已有包括蚂蚁、小米、京东、等多家机构发行消费金融ABS,发行量超185亿元。

 

同期,度小满等机构ABS架储项目获批,度小满合计获批额度达130亿元。持牌消金公司晋商消金也于近期获准开办ABS业务,成为第十家获得ABS业务资格的持牌消费金融公司。

 

消费金融ABS一般可分为2类,场内发行或场外发行,场内指的是两大交易所,即证券交易所和银行间市场,在两大交易所发行的是标准资产,相较于场外发行有较高门槛,也更受机构认可。如蚂蚁小贷等平台在证券交易所发行ABS,持牌消费金融公司ABS则在银行间市场发行。

 

目前10家获批的持牌消金目前仅有6家已成功发行ABS,一般持牌消金主要融资渠道包括同业借款、股东存款、发行ABS等,大部分持牌消费金融公司均有银行作为股东,因此大多消金机构资金来源依靠同业借款或股东授信,如招联消金拥有招商银行超200亿元授信,重庆银行是马上金融的股东之一。

 

持牌消金公司中,捷信自2016年起长期常态化发行银行间市场ABS补充资金,也是2020年首家发行ABS的持牌消金公司。此外,兴业消金在2019年发行了2期ABS,也有进入常态化发行的迹象。

 

整体来看,持牌消金公司ABS发行单数在逐渐增加,2019年,持牌消费金融公司共计发行了185.44亿元ABS,同比增长31.94%,包括捷信、马上、锦程、苏宁、兴业5家消金公司,ABS融资的重要性逐渐提高。

 

ABS优势凸显:融资成本低,资产状况更加透明

 

有数据显示,消费金融公司通过银行信贷方式融资成本为6%-10%,同业拆借融资成本2.3%-7.0%。

 

以马上金融为例,马上金融在2019年5月获得ABS资格,2019年11月即发行了首期“安逸花2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”,规模高达20.9亿元,优先A档和优先B档发行利率均为3.8%。

 

可以看到,ABS融资具有一定优势,可成为马上金融重要的资金来源补充。

 

除了降低融资成本外,马上金融创始人兼CEO赵国庆认为:“发行ABS也是消费金融公司能力和声誉体现,消费金融公司发行ABS能够使资产状况更加透明,有利于企业信用建设。”

 

值得一提的是,马上金融发行的ABS在2019年四季度持牌消金公司同类产品中利率最低,也充分体现了马上金融资产的优质和风控能力的强大。据悉,在新一期ABS发行中,马上金融将智能决策算法引入入池资产筛选过程,以此优化资产池中底层资产质量,同时提高ABS证券化产品的预期收益。

 

据悉,马上金融会将更重视ABS这一发行渠道在优化资金结构、降低融资成本方面的作用,推动ABS发行常态化。赵国庆表示:“发行ABS是马上金融多元化资金战略中的一个重要里程碑,可以加快公司的资金流转,提高资本使用效率。同时通过这种公募市场的发行,让更多机构了解消费金融公司,让资产更加透明化。”

 

自2010年首批持牌消费金融公司诞生到现在,消费金融仍是一个年轻的行业,消金公司积极推进ABS发行,进一步多元化整个行业的资金渠道,能够有利于整个行业持续稳健的发展,更好地践行消费金融公司贯彻国家政策的导向。

 


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