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宜人贷遭遇监管“危机”?P2P的巨头们如何自清

来自: 港股解码 | 发布时间: 2020-5-9 10:57 |浏览量:3386 | 评论: 7

曾经风靡一时的P2P仅仅十年就把自己“玩死”,自己的短命还几乎葬送整个互联网金融行业。随着监管持续深入,一些阴暗面终要经受阳光洗礼。

 

遭监管清理整顿?公司紧急辟谣

 

2018年P2P“暴雷”尚未走远,近日又有行业头部公司宜人贷(NYSE:YRD)被曝遭遇监管“危机”。

 

5月6日某自媒体发布题为《突发!待收627亿的宜人贷被爆遭监管清理整顿》的文章,让市场再次将关注眼光放到P2P领域。

 

文章称,“4月26日在央行提供的一份回复内容中显示,宜信旗下知名宜人贷已被纳入北京互金风险专项整治范畴,北京互金整治办正对其开展清理整顿。”

 

这可是行业大事!成立于2012年的宜人贷,2015年在美国纽交所上市,拥有宜信集团背书,是国内一线头部互金平台。

 

作为行业头部公司,“浓眉大眼”的宜人贷也遭遇行业危机?

 

宜人贷并不承认,事发后公司紧急在官网发声明,表示“自媒体文章标题耸人听闻,内容与事实严重不符。”

 

脱胎于中国第一家P2P宜信,华尔街华人精英唐宁创办

 

宜人贷官网显示,公司全称是恒诚科技发展(北京)有限公司,常用名宜人贷。

 

唐宁早年就读于北京大学数学系,后赴美国南方大学就读并获得经济学学位。2018年因其在金融科技领域突出成就被授予美国南方大学荣誉博士学位。

 

其曾任职美国华尔街DLJ投资银行,从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。

 

2006年,唐宁在北京创办中国第一家P2P公司-宜信。

 

宜人贷则脱胎于宜信互联网部,于2012年3月正式上线运营。2014年9月宜信成立恒诚科技发展(北京)有限公司独立运营宜人贷平台。

 

在国内互金行业发展顶峰,宜人贷也在2015年12月18日在美国纽约证券交易所成功上市,成为中国第一家上市的互联网金融企业。

 

在上市前夕,宜人贷还曾接受百度投资部1000万美元战略投资。企查查数据显示,自2010年以来公司有过5轮融资,在上市后的2018年还曾接受高盛集团3.24亿人民币融资。

 

品牌升级“宜人金科”,宜信注资不挡业绩下滑

 

2018年以来,互金行业频现“暴雷潮”。

 

一个接一个的“雷”把互金圈炸得黑白莫辨,P2P几乎全军覆没。“老鼠屎”坏了行业名声,宜人贷等头部公司也不寒而栗。

 

以平安旗下陆金所为例,其于2019年退出陆金服P2P业务。取而代之,平安集团转向消费金融。

 

与此同时,宜人贷转型之路也悄然筹划。

 

2019年初,宜信将普惠及大众板块注入上市公司,涉及P2P平台宜信惠民、信贷平台宜信普惠以及理财平台指旺财富3家平台。

 

当年7月唐宁宣布,宜人贷成功完成与宜信部分业务的重组,并为整体业务战略转型奠定基础。

 

作为业务重组的一部分,宜人贷还进行全新品牌升级,新品牌名为“宜人金科”。

 

但是在2019年这场行业“大逃亡+转型”下,宜人金科业绩也未能守住。2019年宜人金科促成贷款总额为391亿元,与去年同期633亿元相比下降38.23%。

 

2019年公司净收入86.17亿元,同比下滑23.36%;净利润为11.56亿元,同比下滑26.84%。

 

这意味着,即使在2019年有宜信注资,宜人贷也未能未能扭转财务表现。

 

P2P行业难以自清,行业向消费金融转型?

 

P2P是互金大概念下的一个分支。

 

2010年国内互金行业尚处于起步阶段,但随着互联网科技飞速发展,金融也搭上互联网“快车”。

 

2012年网贷平台如雨后春笋般成立,据百度百科显示,到了2013年行业每天约有1-2家上线的速度快速增长。

 

爆发式增长很快将互金推上2015年高潮。百度百科显示,截至2015年9月底,国内P2P网贷行业历史累计成交量已达9787亿元。

 

欣欣向荣的高光下是很多P2P企业不合规操作,直接导致P2P行业“短命”。2016年监管接入,重点对P2P开展摸底排查、清理整顿、督查和评估。

 

严监管下,很多行业公司绷不住了:坏账滋生,老板跑路。2018年以来P2P频现爆雷潮。

 

政策对P2P的整顿并没有放松。华宝证券研报显示,从2019年1月175号文提出坚持以退出P2P为主要工作方向开始,网贷行业拉开2019年以“清退”为关键词的序幕。

 

到2019年年末,各地监管部门、地方互联网金融协会积极响应,推动辖内网贷机构风险处置工作,其中湖南、山东、重庆、河南、四川、河北、甘肃、山西等多个省市发布公告,辖区内没有一家机构完全合规并通过验收,取缔辖区内所有网贷平台,对辖区内的网贷平台实施“一刀切”式清退。

 

面临行业环境变化,行业头部公司纷纷转型,更有类似宜人贷更名以增强科技属性。

 

政策面也支持资质良好、股东实力较强的企业转型突破。

 

华宝证券研报显示,2019 年7月,互金整治领导小组和网贷整治领导明确指出:对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司。

 

2019年11月,互联网整治小组和网贷整治小组联合下发《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》为行业给与了多一条道路选择。

 

2020年被市场认为是互金“去伪存真、回归真谛”的一年。在去P2P,向消费金融转型中,网贷也一直在去其糟粕,向阳而生。

 

 


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