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为还高利贷,一副行长8个月票据**44亿元,10多家银行中招

发布者: 独角金融 | 发布时间: 2020-5-31 11:54 |浏览量:2867

 

台上是银行副行长,台下是为高利贷债务发愁的债务人。再摇身一变,浙江民泰商业银行股份有限公司萧山瓜沥小微企业专营支行原副行长倪科峰成了落入法网的**犯。

 

5月27日,中国裁判文书网披露了倪科峰票据**罪一审、二审刑事判决书。为还高利贷,他先是用自己控制的空壳公司签发无资金保证的商业承兑汇票,骗取了2.9亿余元贴现款,继而伙同他人帮“企业融资”,将商业承兑汇票贴现并转让,大收好处费。

 

(图片来源:裁判文书网)

 

仅8个月,倪科峰一伙骗取10余家银行票据贴现款44亿元,造成实际损失25亿元。最终,倪科峰犯票据**罪被判处无期徒刑,并处没收个人全部财产。

 

冒充身份、伪造材料、刻假章……让我们一窥这起**案的细节。

 

1

 

副行长为还高利贷,用空壳公司进行**

 

裁判文书信息显示,2012年至2014年,倪科峰帮朋友借高利贷用于做票据转贴现业务,并从中抽头0.2%好处费。至2014年8月左右,因出借的款项无法收回而背负数千万元债务。为填补资金缺口,倪科峰和他人商议做商业汇票转贴现业务套钱。

 

虽然民泰银行瓜沥支行未被授权商业汇票承兑业务资质,但倪科峰一伙准备了假章、假资料、银行同业账户。

 

2015年1月,倪科峰在无实际还款能力的情况下,利用其实际控制的杭州锦瑞传公司(空壳公司)作为出票人,签发无真实贸易、无资金保证的商业承兑汇票4张,金额共计3亿元。再利用其民泰银行瓜沥支行负责人身份,使用伪造的业务材料、票据业务用章,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给恒丰银行福州分行、民生银行常州支行等后手银行,骗取贴现款2.9069亿余元。

 

贴现款到账后,倪科峰将6000余万元分给团伙其他人作好处费,自己实际使用约2.3亿元,主要用于归还高利贷等。2015年7月,倪科峰因资金不足无法兑付到期汇票,遂2亿元兑付该3亿元汇票。

 

2015年8月,倪科峰为归还所借的2亿元债务故计重施,再次利用杭州锦瑞传公司作为出票人签发无真实贸易、无资金保证的商业承兑汇票20张,金额共计11亿元。

 

值得注意的是,早在2015年3月18日,由于发现民泰银行瓜沥支行违规问题突出,大量逾期等,倪科峰已被浙江民泰商业银行撤职处分,调离副行长岗位。于是,倪科峰利用民泰银行瓜沥支行营业执照未变更法定代表人的条件,冒充该行负责人贴现。

 

与此同时,倪科峰想办法层层转贴现给恒丰银行烟台分行、广州农商行、民生银行郑州分行、邮储银行浙江分行和兴业银行莆田分行等后手银行,骗取汇票贴现款10.7291亿余元。贴现款到手后,倪科峰自己那部分钱主要用于归还债务,少部分以投资名义出借给他人。

 

倪科峰一伙两次共计骗取银行资金13.636亿余元归自己使用,造成经济损失9.424亿元。

 

2

 

8个月狂骗44亿元,10多家银行中招

 

此外,2015年4月至同年6月期间,倪科峰还伙同他人帮急需融资的公司“融资”以赚取巨额好处费。

 

独角金融发现,一般由该公司作为付款人,签发无真实贸易背景的商业承兑汇票给关联企业,再由倪科峰使用伪造的银行业务资料、业务用章,冒充民泰银行瓜沥支行负责人,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行,骗取汇票贴现款,转入开票公司控制的银行账户。

 

其中,倪科峰一伙与光大国际建设工程总公司(下称“光大国际公司”)接连合作三次,一月一单,民生银行宁波分行三次都不幸中招。

 

2015年4月15日,光大国际公司签发给关联企业华夏金石国际投资控股有限公司5亿元的商业承兑汇票。倪科峰以民泰银行瓜沥支行名义贴现,同时在中介人员撮合下层层转贴现给九江农商行、河北银行、民生银行宁波分行等后手银行,骗取贴现款4.8501亿余元。

 

2015年5月,光大国际公司继续采用上述方式“融资”,5亿元的商业承兑汇票转贴现给自贡银行、民生银行宁波分行、兴业银行成都分行等银行后,骗得4.8689亿余元。2015年6月,5亿元的商业承兑汇票转贴现给阿拉善农商行、河北银行和民生银行宁波分行等银行后,骗得4.8736亿余元。

 

倪科峰一伙从中得到的好处费也不菲。光大国际公司收到4月汇票贴现款后,以融资服务费名义支付中介费3001万余元,其中倪科峰这方分得701万余元。5月、6月贴现款到账后,光大国际公司分别以融资服务费名义支付中介费2000余万元。

 

通过上述“融资”方式,倪科峰一伙骗取银行资金合计29.203亿余元,造成经济损失14亿元。倪科峰违法所得11.0093亿元。加上倪科峰利用杭州锦瑞传公司的两次**,2015年1月至2015年8月短短8个月,倪科峰一伙骗取10余家银行票据贴现款共计44亿元,造成实际损失25亿元。

 

3

 

犯票据**罪被判无期,没收个人全部财产

 

浙江省杭州市中级人民法院认为,倪科峰为归还巨额债务,以非法占有为目的,结伙他人签发无资金保证的商业承兑汇票,利用或假冒银行负责人身份,使用私刻的银行印章予以贴现,再转贴现给出资银行,骗取银行资金,数额特别巨大,其行为已构成票据**罪。

 

此外,倪科峰为谋取巨额好处费,结伙他人使用私刻的银行签章及假借民泰银行瓜沥支行名义贴现无真实贸易的商业承兑汇票再转贴现给后手银行,骗取银行资金给出票企业使用,数额特别巨大,其行为已构成骗取贷款罪。

 

在共同票据**犯罪和共同骗取贷款犯罪中,倪科峰均被认定为主犯。最终,法院判倪科峰犯票据**罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产;犯骗取贷款罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币30万元;与前罪违法发放贷款罪判处的有期徒刑六年、并处罚金人民币15万元并罚,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。责令倪科峰以违法所得为限继续退赔,按比例发还被害单位。

 

判决后,倪科峰提起上诉,要求从轻改判。但二审法院对倪科峰驳回上诉,维持原判。被告人倪科峰犯票据**罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。

 

4

 

实地核实未察端倪,远期回买协议放松了警惕?

 

值得注意的是,业务办理过程中的,一些受骗银行的员工也曾去民泰银行瓜沥支行核实信息,但并未发现材料、刻章等是伪造。

 

“远期回买协议”或许是放松警惕的原因之一。据民生银行常州支行票据中心经理许某证言称,2014年12月,自称民泰银行瓜沥支行的“小鲁”与其联系,希望民生银行常州支行做一笔由民泰银行瓜沥支行直贴的商业承兑汇票业务的出资行,还说可以和该行签订远期买断协议。

 

许某还称,2015年1月15日,其与同事到民泰银行瓜沥支行对包括倪科峰的行长身份、民泰银行瓜沥支行的授权、商业承兑汇票的真实性等进行了核实。倪科峰给其看了转授权书,还按照标准文本准备了与该行的远期回买协议并拿出民泰银行瓜沥支行的公章盖章。

 

证人恒丰银行烟台分行票据部经理杨某1也称,8月11日,其行员工古某、孙某到民泰银行瓜沥支行核实银行同业户情况,鲁某代表民泰银行瓜沥支行接待,并在《账户证明》上加盖了民泰银行瓜沥支行的公章。8月12日或13日,鲁某跟李世奎带着这批商业承兑汇票来到了恒丰银行烟台分行,其验票并查验了相关跟单资料后,在商票上盖章背书,鲁某带着商票离开。

 

业务中存在的疑点,也并未引起大家的重视。

 

邮储银行浙江分行票据中心工作人员郭某表示,2015年8月13日,经票据中介介绍,该行做了一笔11亿元商业承兑汇票业务的过桥业务。2016年2月,因为杭州锦瑞传公司无法还款,其打电话向倪科峰核实民泰瓜沥支行开展票据贴现业务的资质,倪科峰说支行有授权,但一直没出示授权书。

 

你对这起副行长为还高利贷引起的票据**案有什么想说的?欢迎评论区留言与我们互动。


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