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余额宝收益跌入“1时代”!昔日“国民理财神器”缘何风光不再?

发布者: 独角金融 | 发布时间: 2020-6-4 19:44 |浏览量:4915 | 评论: 4

 进入2020年,在各类产品收益呈现下行态势的大环境下,余额宝的收益率也在持续走低。

 

与其它产品相比,余额宝的收益也并不占优。在这个收益为王的时代,余额宝对投资者的吸引力已经较巅峰期下降。

 

1

 

余额宝收益低于半年定存,也不敌零钱通

 

独角金融查询发现,6月3日,天弘余额宝货币基金7日年化收益率已经降至约1.49%,低于一年期定存利率(1.75%)和半年期定存利率(1.55%)。其每万份收益已跌至约0.38元,就是说你在余额宝存入一万元人民币,每天的收益还不到4角钱。

 

而与同类产品收益相比,余额宝也并不占优。比如,同日,微信零钱通“现金宝货币A”7日年化收益率1.73%,较余额宝收益要高。

 

图片来源:余额宝

 

资料显示,余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品,于2013年6月13日正式上线。天弘基金是余额宝的基金管理人,其对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金。随着时间的推移,加入余额宝的基金种类越来越多,现阶段已经增至30种基金以上。

 

在余额宝横空出世之际,以其门槛低(1元起购)、收益高(超6%)、安全性高、能消费支付及随时赎回等优势,吸引了众多用户购买。数据显示,问世短短一个月,余额宝资金规模就已突破百亿元,客户数超400万。

 

目前余额宝用户数已经超过6亿。然而,在其它“宝宝类”产品瓜分市场的情况下,如今的余额宝已经不复昔日的吸引力。

 

图片来源:余额宝2019年年报

 

当然,也有观点认为不宜将余额宝收益率与定存收益率进行对比,主要是因为二者灵活度完全不一样。不过,货币基金的收益率已经进入历史低位却是不争的市场现实。

 

另据天弘余额宝货币基金2019年年度报告的数据显示,截至2019年底,基金资产净值1.09万亿,2018年底为1.13万亿,2017年底为近1.58万亿。

 

2

 

流动性充裕,利率下行致余额宝收益走低?

 

除了规模下降,余额宝的年化收益也从上线时的6%左右跌至现在的1.5%左右,跌幅高达75%。那么,是什么原因导致余额宝收益率持续下滑?

 

中国支付网创始人刘刚对独角金融表示,余额宝的本质是货币基金,收益下降的最大原因是银行不缺钱了,资金很宽松,因此给出的利率就比较低。而银行不缺钱还是要归结于今年以来央行采取措施,多次向市场释放流动性。

 

独角金查阅发现,2020年初至5月份,央行已三次下调存款准备金率,释放资金1.75万亿元。2月,央行还通过逆回购操作投放资金,银行体系整体流动性比去年同期多9000亿元。

 

因此,在央行多次释放流动性的情况下,目前市场资金保持充裕,市场利率下行,各类理财产品收益也随之回落。

 

中央财经大学互联网经济研究院副院长欧阳日辉则指出,新冠肺炎疫情对我国经济发展造成极大负面影响,中小企业生存非常艰难。监管层要求降低中小企业成本,银行经营压力加大。

 

如果银行下调贷款利率,而存款利率不动的话,银行的利息差就会被压缩,所以银行下调存款利率,大额存单利率。而余额宝主要投资短期市场,资产配置里银行存款占比突出,存款利率的下降也可能是导致余额宝收益不断下滑的外部原因。

 

3

 

不买“宝宝类”产品还能买什么?

 

余额宝收益率在今年4月已跌破2%,如今更低至1.5%,未来是仍会一路走低还是重回上升态势?相信这也是众多投资人非常关心的。

 

刘刚认为,没有什么突**况的话,不会再出现前几年那样的高收益了。未来各类理财产品收益仍会维持下行态势,余额宝也不例外。

 

事实上,被称为“国民理财神器”的余额宝曾经是广大白领一族理财的首选,如今这种吸引力却已不再。那么,除了其它宝类产品,还能买什么呢?

 

刘刚认为,其它理财产品将重新进入人们的视线,比如一些银行的开放型理财产品。尽管银行开放型产品的收益通常都有2%以上,高于宝类产品。但是,这类产品起购金额一般是一万元或者更高。

 

如果投资者手里的钱达到银行开放型产品的起购点而暂时不用,可以选择购买银行活期理财。这样既能获取更高的收益,需要用钱也能随时赎回。如果投资者钱不多又想收获一定收益,对流动性又有要求还是适宜买宝宝类产品。投资者可以选择可靠机构发行的产品。

 

投资者终究还是应该根据实际资金情况及对流动性的需要量力而行。你对余额宝收益率水平变化是怎么看的呢?欢迎在评论区留言参与讨论。


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