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正在招聘!一支付巨头拟发力消费金融,此前曾领6124万元“天价罚单”

发布者: 消金界 | 原作者: 黑玛丽 来自: 消金界 | 发布时间: 2020-6-10 18:20 |浏览量:5286

近日,消金界发现,深圳瑞银信信息技术有限公司(以下简称“瑞银信”)发布了大量消费金融类岗位需求,其中包括互联网金融信贷产品经理、风险策略经理、产品经理(教育类)、数据分析师、催收等职位信息。

 

比如,在产品经理的职位描述中,该职位负责K12教育产品的产品调研和竞品分析。

 

如今传统收单业务增长见顶,瑞银信发力消费金融场景业务,是一条好的转型出路吗?

 

“微商”模式做大

 

在业内,瑞银信是一家“神奇”的公司。

 

成立十余年之久,号称“中国最大的民营第三方支付公司之一”,但屡屡被监管出手重罚,甚至刷新了第三方支付机构罚单纪录。诡异的是,其在年度交易量排行中,依然稳居行业前三。

 

纵观其发展历程,堪称是“微商创业”的典范。

 

企查查信息显示,瑞银信成立于2008年8月,注册资本1亿元,大股东深圳瑞融信信息技术有限公司,持股比例97%;最终受益人韩卫。

 

根据官网信息,瑞银信初创团队诞生于2003年,为银行提供非核心业务外包服务,因业务规模迅速壮大以及创新业务不断拓展的需要,公司于2008年将管理总部正式迁至北京。

 

2014年7月,瑞银信获得央行第五批第三方支付牌照,目前以支付业务系统平台开发、为合作金融机构开发商户、专业化POS终端运维服务为主营业务。

 

支付公司自身拥有流量优势,平台沉淀的数据是一块宝藏。由于自身并没有放贷资质,因此同拉卡拉、连连支付等机构一样,布局互联网小贷牌照,也成为瑞银信的“标配”。

 

2017年3月,瑞银信控股了广州市瑞蚨互联网小额有限公司(下称“瑞蚨小贷”)。根据瑞蚨小贷公布的数据,截至2019年10月,平台累计放款总额近50亿元。

 

而瑞银信旗下的瑞联盟,主要通过“发展下级代理商”来展业,平台称“总部直签,分润日结”,“轻松周入过万,百分百无套路”。

 

消金界发现,其主营业务有两个,其一是自己拿货,给客户安装赚返现(60-135/台)和分润(一万交易额6-12元提成);其二就是招代理,从中赚取差价。

 

根据此前流传的一份交易量排名显示,2019年10月,银联商务以月交易量5150亿元位居榜首,瑞银信以月交易量3100亿元位居第二。从体量上来看,这家第三方支付公司可谓龙头。

 

疯狂的“套现”

 

此前,瑞银信被监管处罚的重多原因中,对套现等可疑交易监测不到位等频频出现。也就是行业里常见的POS机“套现”。

 

最初,POS机的出现是为了使消费者与商家交易更加方便快捷。后来,随着信用卡的普及,POS收单也被利用为个人套现刷卡的工具。

 

在信用卡套现早期,一机多商户、违规套码等现象比较常见,某支付从业者向消金界表示,“瑞银信自己有商户池,想怎么刷怎么刷。”

 

比如,用户登录瑞e生活APP,选择“行业变更”,平台可为用户自动匹配商户,最多可以对应20个商户,分别为百货商店、加油站、餐饮等行业,可以随意变更。

 

通过跳码到费率低的商户,第三方支付公司从中吃差价。

 

从业者表示,POS套现最疯狂的时候,只要有营业执照,就能做个商户出来。

 

“现在有的商家在店里悬挂着营业执照,你偷拍一个,然后把身份证照片给代理商,他就能做个商户出来。”

 

疯狂的POS套现,其实和信用卡市场的快速发展密不可分。

 

最新数据显示,截至2019年末,六大行累计卡量合计约为6.4亿张,全年新增卡量6064万张。而信用卡套现市场,从2008年起开始培养,如今已经形成稳定的市场规模。

 

消金界了解到,除了瑞银信之外,易生支付的喔刷、嘉联支付的立刷、乐刷支付、钱宝支付、环迅支付、支付、开店宝等机构,都在经营类似的手刷,极易涉及套现业务。

 

近两年,瑞银信也因此频收监管罚单,但与其巨额利润相比,这不过是“小打小闹”。

 

“真要出了大量坏账,谁也兜不住”,有从业者对此表示,监管对于第三方支付的违规现象一直在整治,但源头在于发卡行。

 

这也就解释了为什么“套现年年喊,最后都没大事儿”,包括瑞银信在内的支付机构屡收罚单,却依然在大规模展业。

 

反洗钱强监管

 

与持卡人套现相比,如今第三方支付平台如今掀起又一轮整治,其更大的背景在于,关于反洗钱的强监管来了。

 

2020年4月,中国人民银行深圳市中心支行公示一则行政处罚信息,刷新了第三方支付机构罚单纪录。

 

行政处罚信息显示,瑞银信因存在未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定履行客户身份识别义务等违法违规行为,被央行深圳支中心罚款6124万元。

 

开年初至今,据不完全统计,瑞银信合计被罚没8600余万元,多与反洗钱相关。

 

此外,就在今年5月,多家媒体报道,包括通联、畅捷等多家支付机构负责人接连被带走。业内人士对此表示,这和POS营销诈骗有关。当下移动受理终端以及收款条码,正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子利用,用以转移资金。

 

就在昨天(6月8日),央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》,对POS收单业务做了明确规定,再次强调了“一机一户”。

 

强监管之下,多家机构关闭商户、上调商户费率。据一位代理商表示,瑞银信POS机 T+0额度调整为每日十万元,费率从之前的0.55%上调至X%(想知道当前费率,请关注“消金界”,后台回复“POS”)。

 

当下收单业务的利润见顶,更重要的是,随着“断直连”以及备付金100%缴存的完成,支付机构们的生存空间愈发逼仄。

 

在强监管的态势下,第三方支付机构纷纷转型。如今触达场景、跨入分期业务,瑞银信能否成功,还属于未知数。


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