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支付即服务,支付机构的下半场赛道?

发布者: 瞭望消金 | 原作者: 咖喱 来自: 瞭望消金 | 发布时间: 2020-6-24 16:25 |浏览量:4948

坐拥2100万商户的拉卡拉,为了直接提供“支付+ SaaS”服务,斥资2亿元收购SaaS服务商。

 

“支付第一股”汇付天下,因SaaS业务上的成功转型,获得多家机构维持“买入”评级,股价罕见暴涨。

 

近年来,支付行业逐渐呈现出“双寡头市场”,加之监管趋严,许多支付机构因场景拓展难利润大幅缩水,“转型”迫在眉睫。

 

对于第三方支付机构来说,“支付+SaaS”究竟是怎样的存在?

1

什么是支付+SaaS?


随着支付宝与微信占据流量优势,不断深入各种消费场景,支付行业逐渐呈现“双寡头市场”。

 

再加上“断直联”、“客户备付金100%交至央行”等措施的相继推行,许多支付机构因场景拓展难利润大幅缩水,“转型”迫在眉睫。

 

业内人士指出,与其说“转型”,不如说是是一种“多元化发展”策略。支付机构不会轻易放弃原有的业务和模式,“创新”才是主流战术。

 

作为金融的核心基础设施,支付相当于金融的“血管”,维系着金融界的效率与稳定。

 

从现金支付到卡片支付,再到移动支付,每一次支付形态的迭代,都驱动着一场重大消费升级,催生着商业变革。

 

网购、外卖、打车等多个移动互联网消费场景,足以证明移动支付正让消费者行为产生“质”的改变。在业内人士看来,“更智慧的支付能力”将成为传统商业数字化进程重要的推力。

 

在2019半年报发布会上,拉卡拉创始人孙陶然表示,所谓的“互联网下半场”,有人把它叫做“产业互联网”,也有人把它叫做“SaaS(Software as a Service,意为软件即服务)”。

 

无论名称如何,其本质都是利用互联网及一系列新技术为线下传统企业赋能,让中小微企业借助互联网来优化生意。

 

这意味着,在全球化数字经济浪潮下,包括支付企业在内的所有企业,都将从经营产品过渡到经营用户。

 

但随着互联网流量红利日益枯竭,在拥抱数字化的进程中,如何降本增效也成为许多企业,尤其是中小微企业“求生”的突破口。

 

据瞭望消金所知,在这场B端数字化转型的争夺战中,有个说法叫:得“SaaS”者的天下。

 

事实上,作为一种以互联网为基础提供软件服务的模式,SaaS具有简化管理、快速迭代、灵活付费和持续服务等优势,不仅深受B端用户青睐,也被认为是支付行业竞逐的新赛道。

 

业内人士认为,第三方支付机构拥有支付入口,只能算是具备了先发优势。如何能够真正赋能线下商户,才是这场蓝海争夺战的关键。

 

那么,“支付+SaaS”(“支付即服务”)模式前景有多广阔?

 

分析数据显示,到2024年中国整体云化渗透率将从7%提升到20%,“支付即服务”模式渗透率也将达到5%,对应约130万亿的TPV(总支付金额)增量。

 

其中,第三方支付公司在“支付即服务”模式中占比约30%,对应潜在增量TPV为40万亿。

 

2

谁在抢占“支付+SaaS”赛道?


在嗅到“支付+SaaS”风口后,去年8月,拉卡拉直接斥资2亿元战略投资了一家SaaS服务商——千米公司。并在仅仅2个月的时间内,迅速推出四款云战略产品,实现4.0战略升级。

 

瞭望消金了解到,拉卡拉的“支付+SaaS”服务主要包括:为中小银行提供的云收单业务、专业化服务;针对快消等新零售行业客户提供,满足其线上线下开店、收银、管理、营销等需求定制的SaaS云服务、积分消费的运营服务,以及会员订阅和广告营销服务等。

 

据拉卡拉调研信息显示,目前这些业务的利润已经超过公司整体利润的30%。通过财报也可以发现,得益于此2019年度拉卡拉分别在:

 

金融科技业务方面,实现收入0.94亿元,同比增长67.08%。

 

电商科技业务方面,实现收入0.93亿元,同比增长48.7%。

 

积分运营业务方面,交易金额32.3亿元,同比增长103.3%。

 

信息科技业务方面,实现收入2.56亿元,同比增长208.27%。

 

无独有偶。瞭望消金还注意到,近日,多家海外知名评级机构在研报中表示,尽管收益存在波动,但看好汇付天下在SaaS业务上的转型,维持“买入”评级。

 

业内人士认为,汇付天下或能依托SaaS合作方的渠道资源,增加客户数量,从而通过提供更多的非支付类增资服务,来提高用户转化率。

 

天眼查显示,汇付天下成立于2006年,聚焦金融支付和产业链支付两个方向。于2018年6月,成功登入港股市场。

 

据悉,汇付天下主要通过与行业SaaS合作,已支付为入口,强化“支付+SaaS”的数字化解决方案能力,解决企业在支付与清算环节中的痛点。

 

与此同时,汇付天下还推出针对各行业SaaS的一站式解决方案——“智·汇管家”,将账户体系与聚合支付相结合,以中台服务的创新形式与行业SaaS共享,深度赋能行业SaaS。

 

瞭望消金发现,该解决方案在2019年获评CF40“第四届金融科技创新十佳案例”,并亮相2019世界人工智能大会。

 

此外,汇付天下推出轻量化的“支付+SaaS”产品——“Adapay”,客户对接时效从数周大幅缩短至3天,80%的客户实现自助化运营服务。

 

财报显示,年报显示,2019年汇付天下SaaS服务业务完成交易量1959亿元,同比增长926%,实现营业收入5.19亿元,同比增长1010%。

 

其中,钱包扫码类交易笔数超过24亿笔,日峰值突破1300万笔,新增合作SaaS机构255家,合作SaaS机构累计达392家。

 

由此可见,汇付天下已率先构建的“支付+SaaS”服务模式,在支撑业务快速创新的同时,也实现了降本增效。

 

2020年,一场疫情黑天鹅,给各行业的数字化革命增添了超动力引擎,也让支付行业找到了新的定位与机遇。

 

瞭望消金发现,除了拉卡拉和汇付天下,包括刚刚完成上市的移卡在内的多家第三方支付机构,都正在发力“支付+SaaS”服务。

 

至于“支付+SaaS”这个服务模式能否让支付行业“双寡头市场”变天,就让我们拭目以待吧!


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