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理财的几大要素是什么?

发布时间: 2020-6-24 19:51 |浏览量:3038

一般来说,的关键要素包括收益率、安全性、流动性、计划性等四个方面。

 

收益率。很多人开始理财就是认为资金放在银行,利息低,常规的定存、国债等也无法跑赢通胀,尤其是阿里巴巴推出了余额宝之后,一开始的年化收益竟然高达7%,马云甚至一度喊出了“银行不改变,我们就改变银行”,应该说马云和余额宝极大促进了老百姓的理财意识觉醒,从此,很多人都知道了这样一个道理:理财不仅能取得更高的收益,而且还可以在复利效应下越聚越多,滚雪球就是用来形容主动理财的。


取得更好的收益,这是我们理财要考虑的第一要素,如果我们折腾了半天,收益率反而不如传统的银行定存或者国债,那么就要反省自己的理财能力了。


安全性。常规的理财方式很多,低风险的货币、债券、信托产品、结构性存款、小银行定存、银行理财、可转债、保险,高风险的股票型基金、贵金属、外汇,股票、股权、创业项目、民间借贷等等,不同的方式,收益率差距很大,但是风险差别同样也很大,而每个人的资源不同、能力不同、承担风险的能力自然也不同,所以理财另外一个要素就是要控制好风险,对于大多数人来说,保住本金永远是第一位的。但是要做到这一点,首先就要对自己购买的产品风险有充分和清醒的认识,然而现实中,很多人根本就不知道普通的银行理财产品有哪些风险,他们对产品的风险认知往往是来自于销售人员。


流动性。理财是为了更好的生活,不能因为理财把自己的生活搞乱了,甚至过于委屈自己。而流动性就是非常关键的一点,没有流动性的理财,是无法保证自己的生活质量稳定的,也很难保证自己的理财能够实现预期目标。


计划性。理财是需要学习很多知识的,包括各种理财方式的基本特点、风险,收益率的计算、行业和政策判断,家庭财产的结构和平衡。理财也需要根据家庭和个人将来的消费和支出计划,合理安排(举个简单的例子,比如计划2年内买车、5年内投资第二套房产),这些都需要缜密的计算和合理的安排。再举个例子,100万存在银行,存一笔,可以有更好的收益率,存几笔,安全性和流动性更好,收益率可能低,这里面都需要在合理平衡的基础上做计划。又比如,家里的小孩什么时候上大学、什么时候买房子,自己什么时候退休等等,这些依然要有针对性的计划。所以,计划性也是非常重要的。

 

 


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