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广州加入!金融科技监管沙盒扩容至9城,什么项目能“入盒”?

发布者: 新金融女记 | 原作者: 关注广州金融创新 来自: 新金融女记 | 发布时间: 2020-7-27 15:24 |浏览量:3831

 机会来了,广州能否抓住金融科技的「风口」?

 

7月23日,广州官宣:中国人民银行正式批复同意广州市开展金融科技创新监管试点。

 

至此,金融科技监管沙盒试点范围扩大至北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成都等9个地区。

 

广州以外,率先试点的北京、深圳试点项目已经落地。今天女记和你聊一聊,上车慢了一拍的广州能否赶上金融科技的快车道?从已试点城市看,哪些项目更容易“入盒”?哪些机构是“监管沙盒”的政策红利享用者?

 

01

 

设边界、可试错:监管沙盒试点扩容

 

金融创新与风险防范——一枚硬币的两面。

 

为了规范金融科技创新,去年12月人民银行在北京启动了金融科技监管沙盒试点工作。随后今年5月,上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市进入监管沙盒试点,直到近期扩容至成都、广州,目前全国共9城被纳入监管沙盒试点。

 

这些试点城市中,不乏中国金融科技发展前沿城市,也有央行数字货币试点城市,既有大量的金融科技公司,也有应用场景,更利于监管沙盒落地工作。根据2019年英国智库Z/Yen集团与中国(深圳)综合开发研究院共同编制的第26期全球金融中心指数报告,北京、上海、纽约、广州、深圳、伦敦、香港、新加坡、旧金山进入金融科技中心前十名。值得注意的是,在9个试点城市中,我们大广东牢牢占据了深圳、广州两个席位,也都进入试点名单。

 

作为最早诞生于英国的舶来品,监管沙盒从字面意思可以理解为一个“安全空间”。即是在“安全空间”内实施监管,让新产品、新模式在真实市场环境中迭代验证,去伪存真。

 

那么,中国式“监管沙盒”是什么样的呢?根据此前央行表示——探索设计包容审慎、富有弹性的创新试错容错机制,划定刚性底线、设置柔性边界、预留充足发展空间,打造符合我国国情的金融科技创新监管工具。

 

划重点就是要有底线、设边界、留空间、可试错。

 

也就是说,这9个城市中的持牌金融机构、科技公司均可以申请监管沙盒,可以在小范围内测试、试错,以备将来大规模投入市场和应用。

 

02

 

“入盒”项目:以大数据、人工智能、为主

 

从今年北京公布的两批、上海公布的一批金融科技创新监管试点应用情况来看,共计25个应用项目,所有“入盒”的项目均是以大数据、人工智能和区块链等新技术为主,涵盖数字金融、供应链金融、普惠金融、智能风控等应用场景。

 

那么,监管对于“入盒”的项目,监管到底有哪些标准呢?据金融机构透露,在项目选择上,监管更倾向于可以在短期内进行正式应用的试点项目,具体而言,项目是否有关键的技术创新点以及对于金融带动的作用是被重点关注因素。同时,监管沙盒强调在金融科技创新的同时,相关应用项目如何倒逼监管层面的创新,也是关注重点。在监管要求各项目提交的申请中就有一项是关于监管层面创新点,同时要求对风险点进行预判,并且具体提出风控举措。

 

从申请机构来看,在众多“入盒”项目中,银行是最大的赢家。不仅多达21个项目由银行作为申请机构,占据了八成之多,并且这21个应用也都与银行业务相关,如供应链金融、产业金融、智能银行等方面。

 

具体而言,目前入盒项目集齐了五大国有行,并且多家股份制银行如交通银行、兴业银行、浦发银行等,地方性银行如北京银行、宁波银行等均参与其中。

 

广州加入!金融科技监管沙盒扩容至9城,什么项目能“入盒”?

图片来源:移动支付网

 

03

 

9大试点城市:广州还能抓住金融科技的「风口」吗?

 

广州纳入试点,也意味着一线城市所有企业都成为金融科技创新监管试点城市——在此之前,广州一直被认为在金融科技浪潮竞争中失去了「第一梯队」的资格。此次入选金融科技监管沙盒试点城市被认为是重新打开了广州乘上金融科技政策东风的机会。

 

广州获得试点机会,与广州的金融地位有关。从客观看,尽管广州跟北、上、深相比,金融确实一直不在一线的位置。但是广州确实是金融大市。

 

先来看看广州金融业的数据——截至2020年3月,金融已成为广州市第四大支柱产业,一季度实现金融业增加值572亿元,同比增长8.4%,增速高于全国、全省平均增速,位居五大城市NO 1。广州有55家法人金融机构,324家持牌金融机构,在第27期全球金融中心指数排名中广州位列全球第19名,成为国内一线城市中排名上升最快的城市。

 

与此同时,近年来广州开始在金融科技赛道“奋起直追”。不仅出台了促进金融科技发展的一系列政策文件,同时致力于打造良好的金融科技生态:7月15日,广州在全国首创设立了「数字金融协会」——由银行、科技企业、支付机构、科研院校等32个单位联合发起的全国首家数字金融地方组织,将致力于构建广州数字金融生态圈,将加快区块链、云计算、大数据、5G、人工智能等新技术应用在金融领域落地。

 

不过,女记认为广州之所以成为一线城市中最后“上车”,最关键还是在于缺乏在金融科技方面具有影响力的机构。

 

以首批进入试点的北京为例,聚集了众多银行、保险、券商等金融机构总部,第二批进入试点的上海则作为国际金融中心,也有着银联、兴业数科等支付巨头和数字金融公司,同样第二批的深圳更是拥有腾讯等科技巨头,平安集团、招商银行等金融机构。其他城市,如杭州也有像蚂蚁集团坐镇,晚来一步的广州确实缺乏能够带领金融科技创新的金融机构或者是科技巨头。

 

未来,广州能否抓住金融科技发展的「风口」,女记认为有三大值得努力的方向:

 

一是能否吸引更多金融巨头落地。事实上,今年为了加大金融招商力度,广州放了“大招”——成立了由市政府分管领导为召集人的广州金融国际招商联席会议制度。又如以小贷为例,广州市局出台的《广州市创建全国小贷行业标杆城市三年行动计划(2020-2022年)》中,不仅以最高奖励千万吸引优质小贷公司落户广州,更明确提出针对世界500强、中国500强、中国民营500强企业开展敲门招商工作。

 

二是广州金融创新要抓住粤港澳大湾区的政策红利。作为国家战略,科技成为大湾区金融市场融通的重要连接器,打造国际一流的金融科技中心。在这样的背景下,作为粤港澳大湾区核心城市,广州如何抓住政策红利,放大自身优势,借此提升广州在金融科技领域前沿技术开放和场景应用能力,成为新的历史机遇。

 

三是金融创新能否更好地赋能实体经济。相较于其他一线城市,依托于珠三角,广州实体经济较为发达,具有较强的产业基础。因此, 广州发展金融科技应以产业为基础,将大数据、区块链等新技术与产业结合形成强大的支持,在金融创新领域走出广州特色。

 

女记有话说

 

监管沙盒来了,意味着中国金融科技发展将有规可循。有了边界,也有了试错空间,无疑中国金融科技发展将迎来规范发展新时段。在这个进程中,晚到一步的广州能否“后来者居上”,值得期待。

 


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