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从特区到湾区|?「敢为天下先」的深圳金融改革

发布者: 新金融女记 | 原作者: 祝深圳特区生快的 来自: 新金融女记 | 发布时间: 2020-9-1 17:32 |浏览量:3752

深圳特区四十周年背后的金融力量。

 

“金融很重要,是现代经济的核心。”十一届三中全会后,金融对于现代经济的作用,有了掷地有声的定论。而彼时的深圳,还只是一个偏居南方边陲的小渔村。

 

1980年,在深圳建立经济特区之际,中国金融改革藉此拉开了帷幕。“摸着石头过河”的深圳,凭着一种「拓荒牛」的精神打破了旧金融体制藩篱,诞生了中国多个金融业的「首次」——首家上市银行、首家股份制保险企业、首家证券公司、首家外汇调剂中心、首家民营银行、首家CEPA框架下的消费金融公司,引入了首家外资银行等。

 

在短暂的40年间,深圳从边陲小渔村发展到人口过千万的国际化大都市,GDP从1979年的1.79亿元增长到了2019年的2.69万亿元,创造了世界经济发展史上的奇迹。GDP万倍增长的背后,金融业改革成为最大的推动力。2019年深圳金融业实现增加值3667.63亿元,占同期GDP的比重为13.6%。金融业全年实现税收1522.4亿元,占全市总税收的24.7%。这意味着深圳金融业创造了全市超1/7的GDP和近1/4的税收。

 

站在深圳经济特区成立40周年的节点,同时也是粤港澳大湾区和深圳先行示范区建设全面铺开、纵深推进的关键时期,回顾深圳金融业发展历程,到底是什么成就了深圳金融业?又是为何能诞生如此多金融标杆企业,这些企业为何屡屡能够「敢为天下先」?

 

01

 

生于特区

 

特区的土壤中总能孕育奇迹。

 

1979年,改革开放的第一声春雷在蛇口打响,深圳向全国乃至世界喊出了“时间就是金钱,效率就是生命”的时代最强音。

 

从特区的设立之日起,深圳肩负起探索经济体制改革道路的任务。但国家只给政策不给钱,倒逼特区自己“要杀出一条血路来”。一腔热忱的特区人民凭着“敢为天下先”的精神在全国率先进行了一系列改革,比如率先进行土地管理体制改革;率先实行招聘录用、合同用工,首开劳动力商品化的先河;率先推行国有企业股份制改革……

 

与当时轰轰烈烈改革相匹配的是金融服务仍旧空白——上世纪七十年代中国只有一家银行,那就是中国人民银行。特区金融的探索,也正是中国金融体制改革的起点。早在1979年,邓小平同志就指出,要使银行成为发展经济、革新技术的杠杆,把银行办成真正的银行。1987年,经过招商局努力,由监管批准,中国第一家由企业创办的自主经营、独立核算、自负盈亏的银行——招商银行诞生,开启了企业创办商业银行的改革探索历程。

 

与此同时,招商局也启动了组建商业保险公司的努力。1985年,为满足工业区企业员工社会保险的需要,成立了蛇口社会保险公司。面对工业区工伤事故时有发生,而工伤理赔困难较多的现实,时任蛇口社会保险公司经理助理的马明哲等人萌发了自办商业保险公司的念头。1988年3月21日, “深圳平安保险公司”在蛇口工业区注册成立,首次将市场机制引入保险业,成为了中国第一家股份制保险企业。

 

从无到有、从小到大。深圳成为金融改革创新的试验田、金融发展的热土。一批批具有颠覆性、代表性的金融机构也不断涌现:2014年12月16日,中国首家民营银行“深圳前海微众银行股份有限公司”正式成立,时任国务院总理李克强称赞微众银行是“第一个吃螃蟹的”;2015年3月,招商银行与中国联通组建成立了招联金融,成为CEPA框架下成立的首家消费金融公司。同时也是消费金融试点扩容后首家获批筹建的消费金融公司。银行与运营商携手从事消费金融业务,业务到底要如何做?在创办前期,创始团队曾多次到香港金融机构调研、取经,借鉴了香港金融机构在风险控制、公司治理等方面的经验,率先创新打造了纯线上、轻运营的互联网消费金融经营模式。

 

在特区创新开放的土壤中,这些金融机构逐步壮大成为行业中的标杆企业。平安集团连续12年蝉联世界500强企业,素有保险业“黄埔军校”之称,以“金融”+“科技”双驱动,孵化出估值超400亿美元的金融壹账通、陆金所、平安好医生和平安好医保四大金融科技独角兽;招商银行则常年位居零售银行综合实力榜第一,成为银行业零售转型的排头兵,如今零售业务占总营收五成多。微众银行和招联金融均成为代表机构,作为首家互联网银行,微众银行金融服务依靠数据分析应用代替传统人工。与微众银行一样,招联金融首创了纯线上的消费金融模式以及面向运营商全网用户的信用评分体系,扩大了金融服务半径,让更多用户享受到金融产品和服务。

 

02

 

长于湾区

 

如今,深圳这片热土迎来了发展另一个新机遇——粤港澳大湾区。在粤港澳大湾区在建设成为富有活力和国际竞争力的一流湾区和世界级城市群进程中,金融业将成为最大的助力和支撑。

 

2019年2月,《粤港澳大湾区发展规划纲要》正式发布,其中在金融业发展上,明确提出了建设国际金融枢纽、大力发展特色金融产业、有序推进金融市场互联互通等具体目标。

 

在特区成立40周年之际,2020年,湾区金融发展加码提速。5月14日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局四部委联合发布了《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》(下简称《意见》),从五个方面提出26条具体措施,为湾区金融发展画下“施工图”。7月中旬,为了落实《意见》,深圳制定了50条“行动纲领”,包括建立本外币一体化的账户体系、建立双向跨境通机制、加快推进央行贸易金融区块链平台建设等。

 

粤港澳大湾区作为中国区域战略的“领头羊”,随着上述湾区政策的落地,金融业将释放更大动能。从过往世界级湾区发展经验来看,发达的金融业是各大湾区的共同特征,如纽约湾区就被称为金融湾区。在粤港澳湾区金融「国际金融枢纽」的定位下,势必将给特区金融机构带来新的发展机遇。

 

一直以来,深港金融互联互通都是特区金融发展的优势。以前海自贸区为例,从2016年以来不断发挥“金融业对外开放试验示范窗口”和“跨境人民币业务创新试验区”的示范效应,在资本项目开放、人民币国际化等诸多方面形成了全国领先的创新成果。CEPA框架下金融业对港开放措施在前海全面落地,如成立了CEPA框架下全国首家消费金融公司招联金融、首家港资控股的全国首家证券公司汇丰前海证券等。

 

随着湾区金融发展进入深水区,也将涌现出越来越多的跨境金融服务需求。目前粤港澳大湾区人口已经超过7000万,人均GDP超16万。如此多的高净值客户群体的金融需求也将进一步激发湾区金融机构的活力。

 

乘着湾区金融「东风」,特区的头部金融机构如平安集团、招商银行、微众银行、招联金融等,将在湾区金融打造「国际金融枢纽土壤」中,迎来新的发展机遇和挑战。

 

03

 

善于科创

 

按照大湾区建设蓝图,粤港澳大湾区将建设成为国际科技创新中心,构建开放型区域协同创新共同体,以深圳为核心,纲要中还提出建设“广州—深圳—香港—澳门”科技创新走廊。

 

在深圳的湾区建设的“行动纲领”中,也提出要打造「全球金融科技中心」。毫无疑问,深圳城市的科技创新力量将在湾区时代发挥更大的价值和意义。

 

四十年来,深圳不断优化产业结构,从劳动密集型企业到高新技术产业崛起。踩准了时代的节点,乘着技术东风,诞生了华为、腾讯、中兴、大疆等一大批深圳本土科技型公司,如今都已壮大成为全球知名科技企业。因此深圳甚至被外界称为“中国硅谷”。截至2019年底,深圳拥有国家高新技术企业数量超过17000家,成为继北京后第二个拥有如此多高新技术企业数量的城市。

 

过去“三天一层楼”的深圳速度,正在演变成“平均一天48件发明专利”的新深圳速度。

 

“我们面临的最大竞争对手不是金融行业,而是互联网公司。”平安集团董事长马明哲在2013年的新春讲话便意识到了金融科技变革的趋势。迎接变革、坚持创新,如今中国平安早已转型成为国内最大规模金融科技集团。目前聚集了近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2600名科学家,在全球设立了57个科技研发实验室和八大科技创新研究院,并在人工智能、区块链、云等核心技术方面取得了重大突破,并且成为金融科技专利申请量全球第一位。

 

根植于创新的热土,招联金融也懂得科技创新对企业发展的重要性。早在2017年6月,招联金融与中科院深圳先进技术研究院合作建立智慧金融联合实验室,成为国内首家消费金融机构牵头发起成立的智慧实验室。围绕人工智能、大数据、区块链、反欺诈机器学习等领域进行深入挖掘。这些技术研究也正逐步成为招联金融业务赋能的新应用和成果。如招联金融自主研发GPS渔网风控技术、图谱风控技术等系列科技创新应用,2019年招联金融欺诈率BP为0.005,即一千万批核用户中只有5单欺诈,远低行业水平。

 

在今年疫情防控常态化情况下,招联金融的科技实力得到了更好的验证。如今年上半年招联金融启用了自主研发的智能机器人进行在线服务,以高达99%的准确率识别200余种用户意图,承担了公司95%的用户服务与贷后资产管理工作。

 

正是这些头部机构的先锋示范与带头作用,成为深圳打造「全球金融科技中心」的底气——以金融科技为驱动力,成为拉动整个特区产业经济发展的“发动机”。

 

女记有话说

 

 站在新的起点上,整装待发的深圳正以更宽广的视野着眼未来。春风又唤南海潮。粤港澳大湾区建设号角已经吹响,深圳新一轮发展的蓝图正待绘就。孕育于特区、成长在湾区的金融标杆企业如平安集团、招商银行、招联金融等,凝聚着科技创新基因,肩负推动经济发展的使命,正探索属于中国湾区金融发展的新路径。



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