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股份制银行零售业务PK:招行稳坐宝座,3家银行零售贷款未至万亿级

发布者: 编辑007 | 原作者: 李媛媛、南木 来自: 柒财经 | 发布时间: 2020-9-16 18:33 |浏览量:2935

2020年已过大半,上市公司相继披露了上半年成绩单。其中,10家上市股份银行共计取得7891.1亿元营业收入,实现净利润2185.84亿元,日赚约11.9亿元。

 

总体来看,招商银行业绩领先,2020年上半年营业收入达1483.53亿元,净利润497.88亿元,且总资产规模突破8万亿元。

 

值得一提的是,渤海银行是10家中唯一一家净利润(2020年上半年)同比正向增长的银行。不过,渤海银行、浙商银行净利润均未超过100亿元。

 

另在银行发力的零售业务中,招商银行、平安银行排在前列,营业收入占比超过50%。且这10家银行零售端,住款、占到主位。

 

零售业务:招行超780亿元 渤海不足40亿元

 

柒财经了解到,零售业务、金融市场业务、对公业务为银行三大核心业务。

 

其中,零售业务是向个人客户提供金融服务,包括贷款及存款服务、银行卡服务、财富管理、私人人行及其他服务。

 

对比上市股份制银行,招商银行、平安银行零售业务实现了787.79亿元、433.53亿元的营业收入,浦发银行、民生银行基本持平,在367亿元左右。

 

中信银行零售业务营收超过380亿元,光大银行低于300亿元,浙商银行、渤海银行分别为50.36亿元、39.12亿元。

 

纵向来看,招商银行787.79亿元零售业务营业收入,占比(总营业收入)53.1%,同比下降1.38个百分点。

 

另外,招商银行零售业务盈利占比有所下降,税前利润338.78亿元,同比下降12.73%,占比53.91%,较上年同期下降5.93个百分点。

 

相比,平安银行零售业务实现的营业收入同比增长12.3%,在收入构成中占比达到55.3%,净利润74.5亿元,占比达54.7%。

 

当然,由于布局战略的差异性,不是所有银行零售业务占到“半壁江山”。

 

中信银行2020年上半年对公业务(公司银行业务)营业收入468.59亿元,占比45.9%。相比,387.7亿元零售业务收入在整体营收中占到38%。

 

民生银行同样如此,981.08亿元营业收入中,对公业务有543.3亿元,而零售业务在367.25亿元。

 

个人贷款和垫款:3家未到万亿级别

 

于零售业务的贷款端而言,2020年上半年,招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、平安银行个人贷款和垫款(个人/零售贷款总额)分别为2.48万亿元、1.72万亿元、1.75万亿元、1.19万亿元、1.51万亿元、1.55万亿元、1.42万亿元。

 

另(2020年上半年)华夏银行、浙商银行、渤海银行个人贷款和垫款未达到万亿级别,分别为5424.95亿元、2878.46亿元、2655.7亿元。

 

以排在首位的招商银行为例,招商银行(2020年上半年)个人贷款和垫款占比51.2%,较上年末下降1.14个百分点,不良贷款余额202.24亿元,较上年末增加30.38亿元,不良贷款率0.81%,较上年末上升0.08个百分点。

 

在这其中,招商银行信用卡贷款不良额120.65亿元,较上年末增加30.32亿元,信用卡贷款不良率1.85%,较上年末上升0.05个百分点。

 

另华夏银行至上半年末个人贷款和垫款比上年末增加394.92亿元,增长7.85%,个人贷款不良贷款余额64.84亿元,比上年末减少14.36亿元,不良贷款率1.20%,比上年末下降0.37个百分点。

 

柒财经注意到,在10家银行个人贷款组合中,资金主要流向个人住房贷款及信用卡,例如光大银行1.19万亿元(2020年上半年)贷款总额中,住房贷款有4408.33亿元,占比达到37%,信用卡达4466.92亿元,占比37.5%,相比个人消费贷款仅有1420.23亿元。

 

2020年上半年,平安银行发放贷款和垫款总额2.5万亿元,其中个人贷款占比56.5%,进一步细分,住房贷款、信用卡应收账款、汽车金融贷款、新一贷及其他分别占比18.2%、20.4%、8.1%、5.9%、3.6%。

 

此外,就个人消费贷而言,在这10家银行中个人贷款品类中排在最末端(贷款和垫资占比最低)。甚至,像招商银行、浦发银行将个人消费贷归至其他类。


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