资讯首页 新闻资讯 专栏文章 专题报道 天眼财经
网贷天眼 > 资讯  > 新闻资讯 > 金融科技 > 银保监会发文 规范财保公司融资性信保业务

银保监会发文 规范财保公司融资性信保业务

来自: 科技金融在线 | 发布时间: 2020-9-23 09:16 |浏览量:5141

日前,银保监会发布了《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》两个指引文件,目的是建立标准化操作规范,降低保险公司承保风险,强化保险公司风险管控基础。

 

据银保监会介绍,此前曾印发过《信用保证保险业务监管暂行办法》以及《信用保险和保证保险业务监管办法》,两个办法虽然在经营条件、承保类型、禁止行为、承保限额等方面,对信保业务提出明确监管要求,但受文件性质、篇幅体例等方面的限制,《办法》难以对具体内容进行逐一细化,尤其是内控管理方面,难以在保前风险审核、保后监测管理两大环节,对其操作规则、操作标准作具体要求,所以制定两个指引,对保前管理和保后管理两大环节分别作出细化要求,更好的规范融资性信保业务。

 

此前,融资性信保业务主要存在几个突出的问题比如销售不规范问题,保险公司独立风控能力不足,合作方管理缺失导致风险传递等。而这本次的两个指引,覆盖保前、保后的全流程管理,针对当前融资性信保业务存在的突出问题建立了操作标准。

 

在销售规范方面,银保监会要求保险公司必须确保消费者的知情权和自主选择权,不得采取默认勾选、代消费者投保等方式剥夺消费者自主选择权,严格按照银保监会关于互联网保险业务的监管规定进行信息披露。另外要加强对保险销售从业人员的管理和培训,规范线下销售流程。

 

在业务制度方面,银保监会要求保险公司建立明确的融资性信保业务核保政策,包括但不限于核保流程、准入标准、风险分类和额度管理等。另外审核融资性保证保险业务时,要对履约义务人身份信息真实性进行验证,以及对履约义务人进行偿债能力评估,结合履约义务人的整体风险水平确定风险分级,强化核保过程的反欺诈管理,建立反欺诈的评估标准、信息类型,根据类型进行分类处理,并对高风险清单进行留存、保管。

 

在合作方管理方面,要求保险公司要制定销售、资金方、催收追偿等合作方管理制度,至少要明确合作方准入标准、评估体系和退出机制,制定统一的合作协议要素模板,明确双方权利义务,确保分工清晰、责任明确避免出现因合作方管理缺失而导致的风险传递。对保险中介机构提出了以下要求:

 

(一)保险专业中介机构资质至少要符合以下条件:

 

1.符合国务院保险监督管理机构规定的条件,取得相关经营保险中介业务的有效许可证;

 

2.未聘用因行政处罚被禁止进入保险业或因其他原因终止执业的保险中介机构从业人员。

 

(二)保险兼业代理机构资质至少要符合以下条件:

 

1.主业经营情况良好,最近3年无重大行政处罚记录;

 

2.未因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象并在保险领域受到相应惩戒,或者最近5年内无其他严重失信不良记录;

 

3.具备必要的软硬件设施,保险业务信息系统与保险公司对接,业务、财务数据可独立于主营业务单独查询统计。

 

在保后管理方面,银保监会要采取合法有效方式对履约义务人的信用风险变化情况进行监控,具体方式可包括电话拜访、现场尽调、大数据监测、模型监测等。对于对于经资金方核实不符合用途的业务,履约义务人未整改前不得给予承保新业务。

 

在风险处置方面,保险公司要建立风险处置工作机制,指派专人对风险预警提示进行及时处置,处置措施包括但不限于:

 

(一)对于红色预警信号,要暂停新增授信,并采取主动措施提前介入,提早进行风险管理,对展业政策进行检视和调整,并明确报告机制和相应措施。

 

(二)对于橙色风险信号,要降低授信额度,逐步压缩存量业务,并随时关注业务质量改善情况,限期内风险状况无改善的,要持续调减授信额度。

 

(三)对于黄色信号,要实施维持性政策,密切关注业务质量,防范风险恶化。

 

在催收以及追偿方面,银保监会要求保险公司要在依法合规前提下,按照合同约定开展催收工作,要将合规性要求作为催收评估考核工作的重要指标。提出保险公司采用自催收方式的,可建立集中催收与属地催收相结合的催收机制;而采用委外催收方式的,要建立对合作催收机构的管理制度。在追偿方面,要求保险公司严格按照权责发生制和谨慎性原则对追偿款进行财务处理,制定追偿款会计处理的管理制度,严禁虚增追偿款。

 

在理赔以及投诉方面,银保监会要求保险公司在保单中明确全国统一的投诉电话、理赔报案电话。保险公司要在法律法规及保险合同规定的时效内做出核定、赔付或拒赔决定,不得无故拒赔或拖欠赔款。对于投诉,保险公司要认真调查核实投诉情况、确定并执行处理方案、反馈处理结果和确定责任归属。对投诉人不认可保险公司处理决定的,保险公司可向投诉人建议通过调解方式解决消费纠纷。

 

银保监会表示,“两个指引”的印发,将有助于引导保险公司对标行业领先、夯实行业基础、堵塞管理漏洞、提升管控能力。同时,“一个《办法》两个指引”能够进一步夯实融资性信保业务的监管基础,达到“行业发展有标准,实施监管有抓手”的目的。


查看全文
下载手机客户端阅读全文 >

更多【金融科技】相关文章

有话要说

登录并发表

热门评论

全部评论

为您推荐
热门头条
新闻资讯
专栏文章
天眼财经

为您推荐

20亿部二手智能机潜伏万亿红利,爱回收十年破壁价...
20亿部二手智能机潜伏万亿红利,爱回收十年破壁价值数百亿
网贷专栏   |  陈纪英  |  2020-10-28 10:09
浏览 2986
回复 1
当金融科技公司撕下“金融”标签
当金融科技公司撕下“金融”标签
网贷专栏   |  洪言微语  |  2020-10-27 21:28
浏览 1.8W
回复 0
双十一越热闹,新零售就越远
双十一越热闹,新零售就越远
网贷专栏   |  孟永辉  |  2020-10-27 21:26
浏览 2279
回复 1
2020双11:老玩法、大件诱惑和工具巨头
2020双11:老玩法、大件诱惑和工具巨头
网贷专栏   |  链外参  |  2020-10-27 14:12
浏览 981
回复 0
成为蚂蚁之前:独家复盘支付宝和银联的十年相爱相杀
成为蚂蚁之前:独家复盘支付宝和银联的十年相爱相杀
网贷专栏   |  陈纪英  |  2020-10-27 12:50
浏览 5132
回复 0
不要用“老年人俱乐部”系统管年轻人?
不要用“老年人俱乐部”系统管年轻人?
网贷专栏   |  编辑007  |  2020-10-26 23:15
浏览 369
回复 0
原创?|?央行数字货币与反洗钱,你怎么看?
原创?|?央行数字货币与反洗钱,你怎么看?
网贷专栏   |  肖飒  |  2020-10-26 21:20
浏览 4282
回复 0
关注创新低,不送任何配件,新苹果却被预定售空,不...
关注创新低,不送任何配件,新苹果却被预定售空,不是说不香吗?
网贷专栏   |  江瀚视野观察  |  2020-10-26 21:18
浏览 4677
回复 0
重磅?|?银行法意见稿,将大幅影响币圈入刑?
重磅?|?银行法意见稿,将大幅影响币圈入刑?
网贷专栏   |  肖飒  |  2020-10-26 21:17
浏览 2787
回复 0
加载更多>>
央行:三季度末住户消费性贷款余额48.16万亿元 同比增长13.6%
央行:三季度末住户消费性贷款余额48.16万亿元 同比增长13.6%
银行   |  无风之浪  |  2020-10-30 20:54
浏览 425
回复 0
最新!陆金所今晚敲钟,2020金融科技第一股来了
最新!陆金所今晚敲钟,2020金融科技第一股来了
金融科技   |  天眼编辑02  |  2020-10-30 14:48
浏览 935
回复 0
516万户数!蚂蚁网上申购户数刷新科创板新高 金额超19万亿
516万户数!蚂蚁网上申购户数刷新科创板新高 金额超19万亿
金融科技   |  无风之浪  |  2020-10-30 12:34
浏览 899
回复 0
超七成净利下滑 百家非上市银行三季报露隐忧
超七成净利下滑 百家非上市银行三季报露隐忧
银行   |  HHYYE  |  2020-10-30 09:34
浏览 844
回复 0
点牛金融上半年赚取超千万美元比特币:净亏损373万美元 P2P全额减值
点牛金融上半年赚取超千万美元比特币:净亏损373万美元 P2P全额减值
网贷   |  天眼编辑02  |  2020-10-30 09:27
浏览 1050
回复 0
商务部:前三季度全国网络零售额同比增长9.7%
商务部:前三季度全国网络零售额同比增长9.7%
消费金融   |  HHYYE  |  2020-10-30 09:19
浏览 771
回复 0
被拒秒赔高达88元?招联金融夸大营销引质疑
被拒秒赔高达88元?招联金融夸大营销引质疑
消费金融   |  天眼编辑02  |  2020-10-30 09:03
浏览 832
回复 0
加载更多>>
新零售的“归真”之路
新零售的“归真”之路
专栏文章   |  孟永辉  |  2020-10-30 20:40
浏览 392
回复 0
消费金融的核心竞争力
消费金融的核心竞争力
专栏文章   |  洪言微语  |  2020-10-30 20:34
浏览 656
回复 0
案例|骗贷判无罪,关键点在哪里?
案例|骗贷判无罪,关键点在哪里?
专栏文章   |  肖飒  |  2020-10-30 16:14
浏览 1035
回复 0
信息大爆炸时代:给「大厂」打工的数据「包工头」们
信息大爆炸时代:给「大厂」打工的数据「包工头」们
专栏文章   |  偌馨  |  2020-10-30 16:13
浏览 800
回复 0
长城汽车新财报:逆势上涨背后的秘密和隐忧
长城汽车新财报:逆势上涨背后的秘密和隐忧
专栏文章   |  蛇眼财经  |  2020-10-30 12:30
浏览 1101
回复 0
银行啊,卡在这前怕狼后怕虎的三季度
银行啊,卡在这前怕狼后怕虎的三季度
专栏文章   |  编辑007  |  2020-10-29 22:28
浏览 670
回复 0
币圈投资者,慎入“代投”陷阱?!
币圈投资者,慎入“代投”陷阱?!
专栏文章   |  肖飒  |  2020-10-29 17:42
浏览 3291
回复 0
美团上可以买iPhone12了?美团不断跨界新零售想干啥?
美团上可以买iPhone12了?美团不断跨界新零售想干啥?
专栏文章   |  江瀚视野观察  |  2020-10-29 17:40
浏览 1514
回复 0
回港上市接连不断,中国版纳斯达克正在形成
回港上市接连不断,中国版纳斯达克正在形成
专栏文章   |  金融外参  |  2020-10-29 16:02
浏览 717
回复 0
30亿美金买YY,百度的决心很大
30亿美金买YY,百度的决心很大
专栏文章   |  陈纪英  |  2020-10-29 11:09
浏览 1453
回复 0
加载更多>>
逾期12亿!这家机构宣布延期兑付,投资人还能拿回钱吗?
逾期12亿!这家机构宣布延期兑付,投资人还能拿回钱吗?
天眼原创   |  天眼编辑03  |  2020-10-30 15:48
浏览 1093
回复 0
这家支付机构两项违法违规,被罚40万元!第一大股东为中百集团
这家支付机构两项违法违规,被罚40万元!第一大股东为中百集团
天眼原创   |  天眼编辑02  |  2020-10-30 12:08
浏览 1164
回复 0
深圳一立案平台新进展:4人被移送审查起诉
深圳一立案平台新进展:4人被移送审查起诉
天眼原创   |  HHYYE  |  2020-10-29 21:29
浏览 2154
回复 1
互金协会公布第四批共61款移动金融APP备案名单
互金协会公布第四批共61款移动金融APP备案名单
天眼原创   |  天眼编辑02  |  2020-10-29 21:22
浏览 1979
回复 0
加载更多>>

返利红包

更多>>
下载APP
银讯APP
银讯APP
官方微信
银讯官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部