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15家P2P路在何方?

发布者: 陈剑锐 | 原作者: 陈尔冬 来自: 读懂新金融 | 发布时间: 2020-10-3 20:00 |浏览量:1.5万 | 评论: 28

P2P行业最遗憾的,就是在过去十几年的发展里,没有出现一家真正意义上的巨头;讽刺的是,这也是P2P最幸运的地方。

 

1、未来还会有P2P吗?

 

9月14日,在银保监会新闻通气会上,银保监会普惠金融部副主任冯燕表示,截至今年8月末,全国在运营网贷机构为15家,比2019年初下降99%。

 

值得注意的是,截至6月末的存量数量为29家,亦即:2个月的时间又有近半存量P2P平台消失。

 

15家存量P2P平台最痛苦的事情是什么?越来越剧烈的兑付压力与“三降”之间的矛盾。

 

冯燕在会上表示:虽然网贷风险专项整治取得决定性进展,但后续工作时间紧、任务重、难度更大,剩余机构的“三降”问题进展缓慢,网贷机构退而不清问题依然突出。

 

从历史经验来看,往期成功良性退出的P2P平台基本策略是:转型回血降低三降压力,在贷余额低到一定程度时,平台全额兑付;相比之下中小型平台更容易转型,比如51公积金、钱牛牛在过去都不在一线平台之列。

 

冯燕强调,下一步要彻底开展风险整治工作,如期完成整治收官工作,将处置存量风险作为核心工作来抓,提高资金的清偿率和返还效率;地方要加快落实机构转型试点工作,加快转型进度。

 

监管的指导方向依然是:资金为首,转型为主。这两件事实际上也是一件事,如果P2P不能成功转型,也就没有能力保障用户的资金兑付。

 

15家存量P2P转型路在何方?

 

2、15家P2P路在何方?

 

小贷、助贷是P2P转型最核心的领域,也是监管鼓励的方向。

 

存量P2P长期经营资产,积累了一定的技术优势和实战经验,对于P2P来说,转型助贷平台只是资金来源的改变,故而主流的头部平台和已经良推的平台多选择以助贷的业务模式。

 

在助贷业务之外,P2P资金端也在发生显著的变化。宜人贷的出借端宜人财富已经成为了服务传统金融机构的综合平台,如PPmoney、拍拍贷等未完全完成存量消化的平台也采取了类似的运营模式。

 

P2P转型的方向一般与过往的业务相关,转型助贷是因为金融科技在风控领域的积累,转型为综合理财平台是因为P2P在出借人运营方面具备强大的能力。

 

在诸多持牌金融机构的产品中,银行存款具备50万以内100%全额赔付的特性,这与P2P出借人的喜好完全契合,中小银行通过流量平台吸储的需求也十分突出,供需的高度匹配让银行存款类产品成为了不少P2P平台的选择,比如小赢理财与三湘银行、营口沿海银行,51信用卡与新网银行、众邦银行之间均开展了银行存款方面的合作。

 

除了上述两大方向外,不少P2P平台在金融科技领域有一定沉淀,故而纯技术输出也是P2P的转型方向之一,这类合作完全不参与任何金融业务,而是单纯的技术输出,完全去风险化的合作模式让一些存量P2P彻底改头换面。

 

3、终局将至:遗憾与幸运

 

从诞生至今,P2P行业最遗憾的就是“在过去十几年的发展里,没有出现一家真正意义上的巨头”;讽刺的是,这也是P2P最幸运的地方。

 

在以“退”为主的基调下,如何消化债权成为了所有P2P经营者最关心的话题,很多平台基本实现了存量的压降,当前在贷余额分别为19.6亿元、6.9亿元。图片来源:拍拍贷

 

但过往未成功实现“三降”的平台压力巨大,凤凰金融当前尚有百亿元左右的在贷余额,虽然也积极向财富管理等领域转型,却在近期陷入了逾期风波。很明显,凤凰金融P2P之外的业务无法承担“三降”带来的兑付压力——金额太大。图片来源:凤凰金融

 

除了凤凰金融,不少明星平台如爱钱进微贷网、积木盒子均被引以为傲的庞大规模所牵累,结局凄凉。

 

2019年10月16日,湖南省率先发布通告指导辖区内的所有P2P清退,山东、重庆、河南、四川、云南、河北、甘肃、山西等省市跟随其后。进入2020年,银保监通气会后,内蒙古、陕西、吉林、黑龙江、江西、安徽、湖北、江苏、宁夏、福建等八个省份接连公告或表态取缔辖内所有网贷机构。

 

而今年8月中旬,银保监会主席郭树清在接受央视记者专访时表示,网贷平台的监管经历了很痛苦的阶段,现在走到了根本性的转折阶段。过去一度网贷平台最高的时候有五六千家,现在到6月底只有29家在运营,可能到今年年底,专项整治工作就会基本结束,转入常规的监管。

 

从6600余家到29家再到15家,未来还会有P2P吗?可能不会了。


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