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玖富要出方案?恐怕有这些问题...

发布者: NP叫兽 | 原作者: NP叫兽 来自: NP说财 | 发布时间: 2020-11-14 15:55 |浏览量:3.9万 | 评论: 23

Hi,大家好,我是NP叫兽。

 

今晚和大家聊聊玖富这家平台。

 

玖富追踪已经写了7期(包括这篇),感兴趣的戳下方蓝字回顾:

 

1.玖富追踪1| 谈谈两件事比较担心的事情...

 

2.玖富追踪2 | 这个原则性问题,绝对不能妥协...

 

3.玖富追踪3|留给出借人的时间,真没有那么多了...

 

4.玖富追踪4|玖富强推"死标穿透",34万出借人不要再上当了...

 

5.玖富追踪5|实锤!玖富私下修改《服务协议》,有些恶心了...

 

6.玖富追踪6|玖富退股湖北互金!接下来3个月真的很关键..

 

 

玖富最新消息

 

上周,有很多9F出借人去XC了解最新情况。

 

XC的朋友确实很辛苦,请不要灰心,你们的辛苦,我个人觉得真没有白费。

 

9F话题现在有些敏感,很多微信群和Q群这段时间都被F杀,所以我也要更加谨慎些了。

 

9F消息最近还是有挺多,比较正向的就是:

 

房山区JRB松口,开始谈及9F兜底的事情,从领导的表态,有比较明显的态度转变。

 

我自己推测,房山区JRB领导应该和9F探讨过兜底相关的事情,不是随口说说的。

 

在这种特殊时期,JRB领导的发言都是偏向于保守,不会在没有根据的情况下随便乱说。

 

JRB昨天(11月11日)在接待现场的录音总结,在这里也分享给大家

 

1. 方案是真实的;

 

2. 网贷业务要清退,后续将化解存量,逐步按债权列表中的债权回款;

 

3. 平台已不存在封闭期概念(底穿前兆);

 

4. 现有借款期限不超过36个月,回款周期为2年多;

 

5. 各个平台的情况不一样,方案有所差异;

 

6. 除网贷外,玖富数科的其他业务收入和利润,也会用于垫付(第8~9分钟);

 

7. JRB会尽力维持平台运营,确保所有借款人还款(第10分钟,可见JRB专班会长期存在);

 

8. 催收的3个渠道:平台电催;专班成立网贷风险小组,帮助催收;AMC批量对逾期借款人诉讼;

 

9. 目前法催效果不错,会冻结所有借款人的银行帐户和支付宝帐户,且借款人平均借款量为1万元(典型小额分散);

 

10. 玖富99%以上均为个人借款,风险远小于企业小额借款;

 

11. 周一的微量回款,只是表示平台仍在正常运营,并非正式方案实施后的回款方式(第15分钟),与本金并无明显关联;

 

12. 债权将在方案实施后固定(第17分钟);

 

13. 公告的方案中包括绿色通道(第19分钟);

 

14. 5号的录音基本属实;

 

15. ZF负责JRB监管玖富兑付风险的费用;

 

16. 玖富在公告中会有明显文字说明;

 

17. 差额由玖富普惠兜底(第33分钟) ;

 

18. 基于充提差,本金以玖富普惠的本金确认,保证大家都不亏;

 

19. 充提差本金=充入玖富存管户的所有金额-从玖富存管户提取的所有金额(第35分钟),此为底线,后续会有收益;

 

但不要以为万事大吉,因为还有几个问题。

 

第一是提及充提差;第二是兜底执行的问题。

 

 

谈谈充提差兑付的问题

 

我先谈谈充提差兑付的问题。

 

目前已有的平台案例里,以充提差金额作为本金兑付,方案通常会有两种情况:

 

第一种是有利息兑付,但优先兑付充提差本金,等充提差本金兑付完之后,再兑付利息部分。


像这样的案例,深圳那边有不少案例。比如小牛在线随手记

 

重点说说随手记。随手记的方案是1年兑付充提差本金,2年兑付剩余利息。

 

随手记目前已经兑付了5期,目前已经按时兑付了充提差本金的48%,预计能在1年内完成充提差本金的兑付工作,后续的利息兑付还需要等待明年观察。

 

另外,如果随手记出借人不要利息,可以申请快速通道,立即兑付充提差本金,放弃后续的利息。

 

这是随手记的方案,我个人认为可以接受。

 

第二种是无利息兑付,直接强制兑付充提差本金。


像这样的案例,可以参考下杭州的铜板街

 

铜板街最开始也给出两套方案:第一种是不要利息4个月内兑付充提差本金;第二种要利息,在6个月内兑付充提差本金,兑付完本金后再按照银行利息兑付利息。

 

但是最终,铜版街不顾部分出借人反对,强行让所有出借人全部按照充提差本金的形式兑付,没有利息,在今年6月1日前强行兑付成功。

 

根据经验,我预测玖富的兑付方案,并不是直接没有利息,大概率应该还是会兑付利息,应该参照随手记和铜板街的方案,在一定时间内优先兑付充提差本本金,再兑付利息。

 

当然,这是我的预测,如果我的预测不准确,那只能说明玖富真的黑心做事了。

 

我建议出借人在和JRB或玖富交涉的过程里,要求把充提差本金的兑付时间缩短。

 

 

再谈谈兑付方案执行的问题


我认为更值得关注的是:玖富兑付方案执行能力的问题。


有钱,有压力,才能有回款。

 

没钱,没压力,兜底或利息都是空话。

 

像随手记和铜板街的兑付案例,其实在全国来看,都算是少见。

 

见识过那么多P2P兑付之后,我会发现一个真理:方案再好,不如执行到位。


很多平台的兑付方案到了后面,都出现无法执行的情况。

 

出借人前面为方案吵个天翻地覆,这里觉得不好那里觉得不行。

 

最终等到真正兑付起来,发现实际兑付情况和方案完全不同,方案沦为一张白纸。

 

不想让这种情况出现,我认为有以下几种办法可以尝试:

 

1.平台签注兜底声明或在兑付方案内写清楚。

 

(来自随手记兑付方案)

 

这是随手记的兑付方案。关于兜底的说明,它里面写得很清楚:

 

还款人有还款义务、合作机构为借款项目提供代偿、平台和母公司进行兜底。

 

上周,老板直播的时候说过,兑付口号喊得越响的平台,最终结果往往越差。其实我当时很想用随手记的案例打他的脸。


杨老板有一点其实说得不错:只要真正做事的平台才能保障本息。

 

但“真正做事”和“承诺兜底”没有必然联系。

 

难道因为你“承诺兜底”之后,就不会“认真做事”吗?

 

还是说你们已经为自己准备好后路,尽力催,催不回来就算了?

 

杨老板的那种说法,其实挺渣男的。就像男女朋友之间因为爱情,就不用结婚吗?一纸结婚纸不代表着能相爱到底,但至少有法律约束。

 

同理,不是你全力催收就可以逃避兜底的责任。你可以说自己努力过、想要弥补过错,但要不要原谅你(不用你兜底),那是出借人的权利。

 

同理,玖富和人人贷的兑付方案,我建议都不能忽略「兜底责任」的说明。

 

老板可以跪着求出借人的谅解,但你们该负的兜底责任一分不能少,出借人要不要这钱,那是他们的权利。

 

2.催收。


在平台承诺兜底的基础上,我也不得不承认这个事实:

 

最终回款的钱,大部分来自借款人。


平台待收300亿,9F应该没有300亿能拿出来兜底,实际上我觉得玖富能有100亿资产都很了不起了。

 

净资产100亿已经相当于一家中型证券公司(参考开源证券)的实力。

 

玖富在前段时间披露的公司财报里显示,截止到6月30日为止,归属于股东权益的资产是57.69亿。

 

催收应该怎么做?才能尽量催回来?

 

我说实在话,P2P资产逃废债和催收至今确实是个很大的问题,特别是暴力催收被禁止后。

 

我作为从业者就知道,有效性的办法比我们预期要少,目前很多平台都是见步走步,看看后面郭嘉有没有配套政策出来。

 

所以我才说为什么催不回来的那部分坏账,平台必须要兜底,如果全部转嫁给出借人,结果必然很糟糕。

 

目前已知的有效性办法之一,在昨天的JRB也有提到:利用JRB和JZ的行政命令,冻结老赖的银行卡、支付宝、微信。


还有其他的途径值得参考,应该就是微贷网的案例。以ZF的名义及时出公告,告诫借款人借款合同有效,借款人不还款要承担相应的责任。

 

还有法催。玖富已经在联合AMC机构在推进,这方面的效果会怎么样,还不好说,没有数据,也没有太多有效案例可以参考。

 

怎么对付这些借款不还的老赖,现在真的是道社会难题。

 

前段时间,有个综艺节目小明星周震南也上热搜,因为他爸是资深老赖,但他们全家依然住着豪宅,戴名表,儿子还喜欢炫富。

 

这可能没有代表性,毕竟很多借小额网贷的老赖大多是穷人。

 

但周震南的案例反应了我们法律对追讨老赖欠款存在着局限性,一旦转移名下资产,就很难执行。

 

现在,郭嘉开始有计划直接冻结一些网贷老赖的银行卡、微信和支付宝,但我真的觉得还不够。

 

一方面是执行得不够彻底,不够坚决;另一方面应该还要冻结部分直系亲属的银行卡、微信和支付宝才有明显效果。

 

法律对付文明人最有效,但对付那些无赖,还需要不断完善漏洞才行...


最最后,有些人不断地问我说,如果玖富开通打折通道?要不要下车?能有多少折?

 

我很理解有部分出借人急用钱的。但我的意见还是那样,站在全体出借人利益的层面上,我不建议开通打折通道。

 

本文作者:NP叫兽,国家规划师,专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家

 

如果真的开通了…唉,以后再说吧。

 


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  • 2020-11-18 12:19
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    从拍拍贷,你我贷,陆金所,全身而退,想不到砸在玖富手里,最后希望宜人贷别出事

全部评论

  • 2020-12-07 15:14
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    多元退出通道,也算是诚意满满了。投资有风险,平台做到这个份上,也算值得尊重了。
  • 2020-11-25 15:31
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    只要打击老赖的力度上去,投资人的权益保障就问题不大。但不可能是本息全会,这肯定不可能。都这个时候了,是应该直面风险,找一个合情合理的方式下车了。
  • 2020-11-24 06:30
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    玖富也算相当良心平台了,和信贷回款平台自己截留去长期不兑付,然后再私下联系出借人1.9折转让,你不转让给它,平台就永远不回一分钱,结果出借人都只能1.9折走人,平台老板不但不用坐牢,还趁清退大赚几十亿,可恨的是监管层和***都默认这种收割,没地方投诉,一个人去上诉让你登个记就回来一点作用都不会有,集体去投诉那说是非法闹事还会被抓,老百姓的血汗钱只能被收割。
  • 2020-11-23 15:15
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    现在关键问题就是老赖横行。但好消息是,周末重磅消息,要打击逃废债了。只有解决掉老赖这个***瘤,P2P网贷才能顺利收尾,广大投资人的利益也才有保障。所以大家要团结一致,共抗老赖!
  • 2020-11-23 10:36
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    ***到现在8月6号的还没有回款
  • 2020-11-21 21:39
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    枪毙了这些P2P老板,中国不缺这些猪狗人。
  • 2020-11-21 15:36
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    人人贷打7折通道里,人满为患!出借人太害怕颗粒无收了!什么世道啊!竟然允许老赖横行天下?
    • 2020-12-02 15:26
      举报
      老赖可恨可耻可鄙,全社会共同打击!出借人应当和平台站一起,共同打击欠钱不还的社会蛀虫
  • 2020-11-20 11:13
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    PP money 呢?几个月了一直冬眠
  • 2020-11-20 10:57
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    大家知道深圳融金所目前是什么状况?2年多了没拿到一分钱,账户的钱还自动变少了
  • 2020-11-18 22:41
    举报
    人人贷我6.5折下车。亏了20万本金!
  • 2020-11-18 14:32
    举报
    玖富算是良心平台了,对待出借人是负责的,业务也合规。现在的大环境如此,关键在于两点:一是严打老赖,这部分人不仅祸害了公司和出借人,而且扰乱社会风气;二是等平台的方案,根据自己的实际情况进行选择。
  • 2020-11-18 12:19
    举报
    从拍拍贷,你我贷,陆金所,全身而退,想不到砸在玖富手里,最后希望宜人贷别出事
    • 2020-11-19 14:37
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      玖富的方案还没出吧,咋就这么悲观了。个人还是比较相信这个公司能给出相对合理的方案。当然想本息全回的另当别论,每个人想法不一样。投资总是有风险的,没有百分百保证多高收益的吧
    • 2020-11-20 14:27
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      玖富这个平台算可以了。许多事都是网贷的大环境使然。当下的关键是老赖不还钱,投资人回款难。希望能加大对老赖的打击力度。
    • 2020-12-03 08:01
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      用的着说那些本身就没事的平台全身而退
  • 2020-11-17 22:02
    举报
    有什么好项目介绍一下,我被人人害残了
  • 2020-11-17 14:40
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    方案应该还是AMC作为主要的,对本息全要的比较好。回款时间长一些,如果能等的话行。
  • 2020-11-17 08:22
    举报
    我在向上金服投资的钱已经到期一年又三个月了。依然无法退回。把你已经到手的利息从新算过,给你降低了。这家公司的后台到底有多厉害。已经停摆多日了,就没人管吗??????今天又看到你可以低价转让,还有让你把曾经赚到的利息再退给向上金服!向上金服这样**无赖,就没有人管吗?
  • 2020-11-16 22:20
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    必须对赖着不还钱的人应对其财产制裁,要有震慑手段。这是整个社会的信誉和次序问题,否则社会就太黑暗了。
  • 2020-11-16 16:05
    举报
    个人非常痛恨老赖,他们是真正的社会***瘤。老赖和个别因出现严重困难还不起款的人不是一类。老赖是以恶意占有别人的金钱为目的的。在这个节骨眼上,出借人要善于和平台形成合力,打击老赖,促进回款,才是保障自己权益的根本之道。
  • 2020-11-16 15:59
    举报
    从监管来看,方案大体的路径AMC应该还是主要的。AMC回款需要时间长一些,但是对本息全要的可能比较好。如果可以等的话,不妨试试。
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