玖富/人人贷：差不多该抓几个老赖了...

大家好，我是NP叫兽。

最近的P2P消息，已经趋向于平淡。

还是想说说某些平台，根据经验谈谈未来。

特别是9F和人人贷，之前平台官方消息都说，要在11月底前会有方案。

现在距离月底只剩下几天了，也不知道能不能落地…

一

玖富：房山区JRB正式宣布！

9F话题最近变得有些敏感，尽量小心些谈。

之前每周一的回款，现在已经停了。反正是鸡肋，作用也不大。

最重要的消息还是一份“红头文件”，来自房山区专班(有盖章)。

关于开展“玖富普惠”平台借款人逃废债行为专项整治行动的通告：

(来自专班)

这份《通告》来得有些太奇妙了。

为什么这么说呢？

因为在周末(11月21日)，最高层召开了金融委第四十三次会议，重点研究规范债券市场发展、维护债券市场稳定工作。(P2P也属于债类资产)

这次会议其实是重点围绕着最近几起债券违约事件。

在这场会议上，特别点名“逃废债”。明确表示对于“逃废债”要严厉处罚，露头就打，绝不手软。

其实像这种会议，每年都会有，但因为最近的债市违约事件太过于恶劣，所以引起了广泛关注。

还是那句话，说得好，不如真正落实到位。

唯有真正落实到位，才能真正保障投资人/出借人的合法权益。

回到房山区专班的那份“红头文件”，留意到其用词是「逃废债行为专项整治行动」。

在互金圈，之前谈到「专项整治」都是指网贷风险专项整治。

这两年整治下来，P2P平台数量基本清零，可见究竟有多大的威力…

我们之前聊过，等P2P清零后，会不会迎来一波针对逃废债的专项打击工作。

我看，真的有希望。

房山区JRB这次的红头文件，可能就是个信号。

希望像这种针对逃废债的「专项整治行动」能够早日在全国各地开始。

直白说吧，我认为郭嘉现在对逃废债借款人的失信惩戒远不够，未达到震慑作用。

至于对于玖富本身，我还是那个观点：出借人的努力不会白费。

比起不知道“该怎么办”，我们更应该关注的是出借人的努力能不能坚持下去。

二

人人贷：有些无奈...

再谈人人贷。

和我之前预测得差不多，跳车折扣整体在慢慢降低。

在应急通道打开的3-4天内，7折跳车成功的可能性还是挺大，如果拖到现在再去尝试，成功概率明显变小了。

所以我之前谈过，如果认为自己不能坚持3-4年的WQ努力，应该尽快决策。

其实是一场人生赌博。

看你自己要的是当下7折，还是未来的「不确定性答案」。

左右都是毒药，看你选择喝下哪杯而已。

已经跳车的朋友，我在这里不多说什么，只说一句：不要再碰非传统金融机构发行(注意发行与代销区别)的理财产品。

今天，重点和「选择死磕」的朋友聊下自己几点看法。

●人人贷有大量的真标。

我从同行以及自己的观察，可以初步判断：人人贷确实有很多真标。

友信普惠之前的线下规模确实不小，这是我知道的事实。

去年转型小额线上信贷后，我最近也在借款人论坛和Q群那边打听过，确实有放款，现在已经不放了。

人人贷的真实逾期率有多高？

无法预测，但我觉得未来可以参考下爱钱进，可能比爱钱进略低点。

●有没有希望保本？

没有人能够给你准确答复。

如果有人现在告诉你死磕3-4年就能百分百回本的，要不是水军，要不就是口嗨，我看恐怕连人人贷老板都没有把握说自己3年后平安无事。

当你选择死磕之后，就意味着你要在未来3-4年需要努力WQ，如果没有努力的WQ/死磕，都是温水煮青蛙，不会有太好结局。

也不要指望郭嘉帮你保本，郭嘉只会给你提供“合法途径”。

我举个例子。隔壁老王欠我钱，法律上我可以要求他还。

如果他不还，我可以去起诉他，如果起诉成功，执行法院能冻结他的账户，他银行账户里有钱，那么可以划扣。

如果不幸，他的账户里没钱，但还好他名下有房子和车子，法院也可以强制拍卖他的资产，最终把钱还给我。

如果非常不幸，他的银行账户/支付宝/微信钱包都没钱，房子车子又过户到家人名下，那就只能呵呵了…

在这个过程里，老王欠我的钱，最终还是要他来还，郭嘉是不会替老王还，郭嘉只能提供“法律和法院”帮你追回款项，但现在的法律存在漏洞，如果被老王抓住了漏洞，我也不知道该怎么办…

这就是当前的现实。理想很美好，事实很骨感。

人人贷的待收250亿，站在资产端角度，这250亿能追回来9成，算是奇迹了。

我之前说过，我自己能想到的唯一保本方式就是人人贷不断收割，收割到最后，用收割赚回来的钱用来兜底。

●思考下谁来兜底坏账？

截止到目前为止，人人贷老板没有兜底意愿。

集团没有其他业务造血，兜底实力确实会差些，所以只能承诺说尽自己最大努力催收。

归根结底，其实都是钱的事情。

出借人可以自己算笔账，250亿盘子，坏账率如果有20%(已经是乐观估计)，就是50亿坏账。

这笔坏账靠什么兜住？

靠收割赚钱兜底？不人道。靠变卖老板财产？应该不足够。

像这种盘子大，老板实力又不够的平台，真的有些无奈。

只能说方向肯定是明确的，而过程却注定坎坷。

为了互通有无，人人贷已经建立消息同步群。

三

原来，老赖早已经入刑

最后，谈谈「扫黑除恶」这个话题。

可能有部分出借人还记得，扫黑除恶专项行动是在2018年初开始，为期3年。

截止到2020年底，扫黑除恶专项行动就会结束了。

我作为守法合规好公民，百分百支持这项行动。它让我们的社会环境变得更加安全放心。

这项行动影响非常非常深远，从城市深入到农村，很多黑社会分子都已经得到了应有的惩戒。

但也不得不承认，从2018-2020这三年期间，这项行动对催收行业造成了极大影响。

民间催收行业受到了前所未有的严格监管。因为民间催收和黑社会多少有些说不清楚的关系。

而且，也可能存在矫枉过正的问题。

最经典的案例就是车贷行业的拖车(即偷车)。

我也不敢谈得太深入。

我只能说扫黑除恶专项斗争本意是践行法治、净化社会环境的行动，但却让一些老赖浑水摸鱼，让这项行动成为他们赖账的工具。

前两周，我在追踪团贷文章说过，行业有句话，叫做“老赖不入刑，一切等于零”。

后来，有些法律朋友提醒我——其实老赖一直是可以“入刑”的。

根据《刑法》和2015年最高人民法院发布的《关于审理拒不执行判决、裁定刑事案件适用法律若干问题的解释》，已经有明确说明：对于那些拒不执行判决的老赖，检察院可以提起公诉的。

我国刑法中有好几个罪名是针对老赖的，比如A)非法处置查封、扣押、冻结的财产罪；B）拒不执行判决、裁定罪。

因为这两个罪名都是公诉罪名，也就是说，债权人(出借人)不能直接向法院起诉，要由检察院提起公诉。

债权人可以委托律师介入，收集老赖有财产且不执行的证据，然后向公安机关提交控告书，公安机关经侦查后将会把案件移交检察院，检察院起诉。

虽然有法可依，但在实际过程，却很难落实到位。

比如债权人收集到证据举报后，公安机关有足够精力去侦查吗？(其实GA部门也是有KPI的…)

不过现在，“扫黑除恶”快结束了。

如果按照扫黑除恶的力度，在全国范围开展一次针对逃废债老赖的重点打击行动，应该也会是一项践行法治、建立诚信社会的好行动吧。

嗯...现在黑社会快抓完，下一步，是不是该轮到抓老赖了？

反正，我正在期待着。

老赖早已经入刑，就看抓不抓而已。