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岁末年初银行存款利率走高 中小银行押注自营渠道“拉新促活”

来自: 北京商报 | 发布时间: 2021-1-13 10:17 |浏览量:3091

岁末年初大量资金涌入市场,提高产品利率以及活动营销成为各家银行“吸储”、“拉新促活”采取的最有效办法。“就过去一年的情况来看,去年末今年初的存款利率是相对最高的。”1月12日,某中小银行内部人士对北京商报记者如是说。该行去年最后一个月新上线的一款1年期存款产品年化利率有4.5%,是同类同期限产品全年最高利率。融360大数据研究院1月12日提供给北京商报记者的最新数据显示,2020年12月,银行整存整取定期存款所有期限平均利率均环比上涨,3年期上涨幅度最大,除5年期外,其它期限利率水平均为年内最高。

 

具体来看,2020年12月各期限具体存款利率是:3个月期平均利率为1.455%,6个月期平均利率是1.715%,1年期平均利率是2.021%,2年期平均利率是2.710%,3年期平均利率是3.411%,5年期平均利率是3.185%。从利率变动情况来看,2020年12月城商行各期限存款平均利率均上调;国有行3年期、5年期平均利率下跌,其它期限均上调;股份行除3个月期平均利率保持不变,其它期限均上调;农商行3个月、6个月期平均利率保持不变,5年期下跌,剩余期限上调。

 

相较于大型银行,中小银行更有动力推出较高利率的产品吸引储户。1月12日,北京商报记者查看多家中小银行App发现,部分中小银行5年期的存款利率高达4.875%,另有中小银行推出期限较为灵活的满期派息存款产品,比如某行推出的一款产品每满6个月派息年化利率达4.6%。

 

回望2020年底,各银行纷纷叫停提前支取靠档计息产品,此外,多家互联网平台都对其平台上的互联网存款产品进行了下架处理,银行尤其是中小银行揽储压力上升。

 

“吸储利器”被收缴,在激烈的揽储竞争压力下,一方面继续用较高利率吸引储户,另一方面中小银行正在寻找新的出路——即发力自营渠道。

 

北方一家中小银行人士对北京商报记者直言,现在做自营渠道就是该行今年最重要的任务。目前,该行正着力增加自身App的客户量,同时利用活动营销活跃客户。

 

“我行今年发展的主题已经确定了,要稳健发展不追求规模,肯定会努力做客户运营,拉新促活。我们现在是微信银行和App双运营,目前一方面,对于前期通过互联网平台上积累的存量客户往自家银行App上导流,另一方面通过自家银行App和微信银行搞活动推广,利用开户奖励等方式拉新。目前我行微信银行粉丝量积累了超过70万,年底最后一个月我们搞了很多活动,分不同期限上线了5款产品,客户增加了十几万。”上述人士表示。

 

岁末年初,银行正进行激烈的揽储活动,那么,银行存款产品利率未来变化趋势如何?应当如何配置?这也受到更多投资者的关注。

 

对此,融360大数据研究院分析师胡小凤表示,2020全年,银行短期存款和长期存款平均利率均呈现上扬趋势,临近春节,市场流动性相较平时偏紧,再加上银行的“开门红”活动还在继续,短期内存款利率或保持坚挺,但在压降负债端成本,让利实体经济的政策指引下,长期看存款利率将下行。这个时间段银行给出的存款利率更高,有闲钱的投资者可以选择配置一部分。


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