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深度分析 | 为什么这些出借人更有希望本息全回?

发布者: NP叫兽 | 原作者: NP叫兽 来自: NP说财 | 发布时间: 2021-1-14 20:36 |浏览量:2.0万 | 评论: 3

Hi,大家好,我是NP叫兽(公粽号ID:NP说财)。

 

今晚和大家唠叨下「玖富」。

 

为什么聊这家平台?

 

因为在上周的时候,我曾经说过玖富有履约保险标。

 

也提醒过那部分具有履约保险标的出借人要保留自己的债权,并且要马上保留证据和保单号,然后去找人保/太平洋保险。

 

不过,先搞清楚这个问题:如何判断自己有履约保险标。

 

 

并不是所有玖富出借人都有履约保险标。

 

目前我所知道玖富履约标合作的保险公司有两家:人保以及太平洋保险。

 

怎么判断自己的债权具有履约保险?

 

1.玖富的保贝计划

 

玖富之前发过一种叫「保贝计划」的产品,保贝计划里面匹配的每笔债权都是履约标。

 

2.其他产品

 

其他产品像“十点取金”、“月账户”,就要深入到自己的债权信息里寻找了。

 

比如悟空的“十点取金”,要找到订单详情,然后点击债权信息,进入到债权列表。

 

(来自出借人反馈)

 

在债权信息(上图红色框框)里能够找到保单号以及债权协议,把保单号记录下来。

 

(来自出借人反馈)

 

把保单号记录下来后,再登陆人保官网,登陆后找到【非车险在线理赔】,输入保单号和借款人名字后,就能找到保单信息,还能把保单下载。

 

(这里输入保单号和借款人名字)

 

(下载的保单)

 

 

聊聊关于的中华财险履约标

 

为什么要聊聊厚本金融?因为非常值得玖富(履约标)出借人借鉴。

 

可能只有部分出借人听说过厚本金融。

 

厚本金融是上海平台,当年和中华财险上海分公司合作,共同推出了履约保险标——厚保宝。

 

厚本金融是在2019年8月份出事的,比玖富刚好早一年左右,但在出事前也出现了债转变慢的情况。

 

当时我对这个案例也做了很久的追踪,直到履约标出借人本息全回。

 

我还记得在今年4月份的时候,银保监会也发文对中华财险在厚本金融事件的责任做了通报,原文如下:

 

(来自银保监消保发〔2020〕4号文)

 

大家可以发现这个内容和人保前段时间被银保监会的通报,基本是一致的。

 

当时,在厚本金融被立案且抓走老板后,履约标的出借人第一时间就去找了中华财险。

 

据现场出借人反馈当时中华财险领导的态度,明显是有些推诿的。

 

在叫兽(公粽号ID:NP说财)的建议下,厚本金融出借人当机立断,赶紧把保单号和保单都保存起来,并立即对中华财险发起了全方面的投诉。

 

(当时银保监会的反馈)

 

从银保监会的消费者电话投诉到各个第三方平台的投诉,出借人把能做的事情基本都做了。

 

(来自第三方平台的投诉,其实是聚投诉多,但聚投诉最近改版了,无法搜索)

 

中华财险的态度才开始变弱,甚至听说当时连保险公司的董事长都被银保监会叫去谈话了。

 

后面中华财险开始服弱,发出公告,宣称要在案件结案后按照保险合同约定对承保范围内的业务依法履行赔付义务。

 

(来自中华财险公众号)

 

厚保宝出借人在没有拿到钱前,基本每天都会投诉。

 

终于中华财险熬不住了,在案件远没有结束前,在12月份的时候主动联系履约标出借人,要求往邮箱发身份证和银行卡等资料进行信息核对,几天后本息全回。

 

(这位出借人本来是2020年6月到期,2019年底就拿回本息)

 

 

我当时在追踪厚本金融的这个成功案例后,总结几点——

 

第一.厚本金融和中华财险的合作存在违规行为。

 

实际上,后面我们才知道,厚本金融和中华财险的合作,名义担保人是中华财险,实际上是厚冠信息(厚本金融关联方)。

 

中华财险其实和厚本金融签了抽屉协议,由厚本金融对中华财险做反担保。

 

厚本金融给了一笔风险保险金给中华财险,当中华财险需要向出借人理赔后,中华财险可直接从厚冠咨询存于中华财险的风险备付金中扣除对应金额的补偿款,厚本金融则需要按照合同约定及时补足风险备付金,因此理赔款实际都由厚本金融支付。

 

玖富和人保之间的合作模式,基本也是这种模式。人保为什么要起诉玖富,就是因为风险备付金赔完,人保还垫付了。

 

第二.厚本金融出借人足够聪明和团结

 

如果按照抽屉协议,当然所有的责任都是归罪于平台,甚至连中华财险都是受害者。

 

但是,厚本出借人根本就不认这种抽屉协议。

 

厚本出借人一口咬定,中华财险为厚本金融提供履约保证险,现在借款人逾期了,厚本金融失去了追讨借款人能力,所以中华财险要赔。

 

逻辑就是这样简单。

 

要明白,厚本和中华财险的抽屉协议是违规,出借人作为善意第三人,完全可以不认这种抽屉合同。

 

回到玖富出借人,如果你们都认了这种抽屉协议,那我还有什么好说的?

 

第三.中华财险的履约标明确被保人是「厚本金融出借人」。

 

有些出借人真的没有经验,一句“钱已经赔给玖富,出借人去问玖富拿”就被搪塞了。

 

人保的履约保险信息里面没有写明谁是被保险人,这点明显是被掩藏了,但人保客服是可以看到的。

 

按照中华财险的履约险,上面不会单独写某位出借人名字,写的是XXX平台出借人。

 

(来自中华财险的履约保单)

 

按照当时中华财险的说法,中华财险无法查看到具体的被保险人名单,具体以厚本金融提供的名单为准。

 

所以在这种情况下,中华财险的理赔资金并非直接给到被保险人,也是给到了厚本的资产端厚冠信息公司来进行代为分派。

 

当时有种说法,为什么厚本金融会被立案?

 

据说就是有出借人拿保单找保险公司确认,保险公司发现这个保单已经赔付过了从而发现平台挪用资金,从而举报了厚本金融。

 

所以在厚本金融的案例,也同样存在着赔付资金赔给了平台,但平台却挪用资金的情况,和玖富是完全相同的。

 

为什么厚本金融履约标出借人最终成功本息全回,玖富出借人就不能呢?

 

厚本出借人只有1万,履约标人数可能不到一半,就这些人团结起来,已经足够了,而玖富有30万出借人却被忽悠成这样...

 

如果玖富履约标出借人还未吸收到别人成功的经验,我也不知道说啥了。

 

本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家。

 


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