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微贷网测评报告

来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2015-7-24 17:58 |浏览量:10万+ | 评论: 11

(文/刘亚丰)微贷网是专注于汽车抵押借贷的平台,在最新推出的网贷评级中排名第3位,属于最高级别的A+级,同样被评为A+级的还有陆金所、拍拍贷积木盒子。那么微贷网是如何脱颖而出的呢?笔者以一名投资人的身份,从投资前对平台各个维度的了解和投资后的投资体验进行了实测分析。

一、    平台概况

 

全国企业信用信息公示系统查询结果

微贷网是杭州锐拓科技有限公司在201178日上线的平台,注册资本在20141110日由625万变更为3100万,平台专注于汽车抵押借贷业务。

微贷网在20146月获汉鼎宇佑集团和盛大资本亿元投资,同年12月份完成浙商创投A+轮融资,资本充足率较好。

微贷网的借款人还款到期日24时前仍未还款时,平台从“风险准备金账户”资金中抽取相应资金按时间先后顺序偿付出借人应收本金或本息。平台风险准备金存管于平安银行,截止201573日微贷网风险准备金总额为 28,917,381.74元。根据网贷天眼数据显示, 73日,平台总待收为228,487.07万元,风险准备金抵御逾期率(风险准备金/平台总待收)为1.27%,此前陆金所公布的逾期率为6%,行业的平均逾期率只会更高。因此,平台此项指标偏低,一旦出现大规模逾期,极大的考验平台资金流动性。

二、    平台数据分析

 

从网贷天眼数据来看,近三个月,微贷网贷款余额呈现明显的上升趋势,截止2015719日,平台的总贷款余额为249,606.56万元,在天眼统计的数据中排名第9位。从净现金流可以看出,近5周资金流入较大,平台业务量持续上升。

 

待收投资人就是在平台有投资且还有资金没有到期的投资人,从上图中可以看出,微贷网的待收投资人呈现一个上升趋势,截止2015719日,在平台有待收的投资人为34864人。

 

根据网贷天眼数据,微贷网前十名借款人占总待还金额的0.85%,前十名投资人待收占总待收金额的2.15%,两项数据指标都较小,说明平台借款人及投资人很分散,风险聚集度很低。

平台近10天的平均满标时间在0.72分钟以下,满标时间快,投标较困难。平台标的的借款期限在6个月左右,综合利率在12-13%

三、    平台产品及信息披露

微贷网主要做车辆抵押借款,产品分为新手标、定时标、定向标。

 

随机抽取平台一个标的分析:

 

这是一个新手标,借款期限为一个月,年利率为13.2%,根据平台给出的信息,车辆的购买价格是19.88万,车辆估值为16万,这个估值是怎么给出的,平台没有说明。融资人的借款需求额度为7.5万,占到车辆价值的46.9%,放款成数控制较好。单从平台的信息披露来看,没有融资人的购车合同、税本等信息,最重要的抵押登记信息不能查看。机动车登记证、行驶证、发票也没有披露,平台信息披露较差。

四、    平台舆情

微贷网在网贷天眼的新闻很少,但是在天眼社区还是比较活跃的。

有人质疑“为什么微贷网每天这么多标基本都是1月标?”。也有投资人说微贷网是无德平台,原因是:微贷网2014530日突然宣布降息,61日执行,仅给投资者两天时间,并且是在放假期间,这是故意让大家来不及撤离。请注意这一消息并没有发公告,而是发在角落的论坛里,并且是晚上发布,意图不让投资者发现。还擅自修改了客户自动投标设置。还有人发帖称,曾有平台模仿微贷网也叫“微贷网”,出现了真假微贷网。

支持微贷网的也大有人在,有投资人发帖:在五月份微贷网成交破百亿的时候,江南愤青陈宇为微贷网****,投资人称对微贷网更有信心了。

如下图,在百度搜索“微贷网”,首先出现的是微贷网的品牌专区,是百度认证的V2平台,对投资人来说,平台公信力还是很高的。

 

五、    投资体验

线上充值免费,充值即可成为终身VIP,提现最低限制50元(可提账户),充值进去没有投资过的资金是不能提现的,提现必须转成可提,转可提现要收0.5%的手续费,投资过后的资金是在可提现里面的,提现每笔不能超过49900元,每月前三笔提现免费,超过三笔手续费2元一笔。平台对投资人的利息收益收取管理费,利息回款收取利息的6%作为利息管理费。

平台支持债权转让,收取转让金额的千分之3作为转让手续费。平台还支持自动投标,整体投标体验较好。

总的来说,平台整体运营较好,平台获得了资本市场的亲睐,资本充足率较好。平台各项数据表现优秀,获得了新老投资人持续投资。从以上分析得出,平台能够排在第3位也是实至名归。但也存在着一些问题,比如信息披露较差,作为汽车金融的标杆平台,笔者呼吁微贷网越来越规范化。

网贷有风险,投资须谨慎。本报告不是投资建议,也非投资要约和要约邀请,仅供投资者进行参考,投资者应理性对待。本报告对所提供的信息以及发表的观点意见所导致的任何直接或者间接投资盈亏后果均不承担任何责任。


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