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p2p是什么意思_p2p的定性是什么

p2p是什么意思:网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。
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p2p是什么意思

13省取缔P2P,逃废债乘机抬头,爱钱进、微贷网等平台被盯上
随着黑龙江P2P网络借贷风险应对工作领导小组办公室“网络借贷行业出清公告”的发布,又一省P2P将迎来全部清退。   据统计,今年3月份以来,已有内蒙古、陕西、吉林、黑龙江4个省份公告对辖内所有P2P平台全部取缔。全国来看明确公告辖区内P2P将一家不留的省市总计达到13个。正如新金融深度此前发文指出,随着疫情的缓解,互金整治工作的再次开启,网贷清退速度再次加快。   值得注意的是,随着多家平台宣布停标良退或转型,一时间大量出借人无法赎回借款陷入慌乱之中,与此同时一些借款人为了逃避债务,开始组团“忽悠”投资人恶意投诉平台、去公司“旅游”静坐索要兑付方案,扰乱平台正常清退工作的开展。新金融深度提示广大出借人,以“闹”维权的方式不仅无法正当维护自身合法权益,甚至还会在别有用心的老赖的鼓动之下,让自己陷入违法的境地。   1   P2P清退倒计时   近日,黑龙江P2P网络借贷风险应对工作领导小组办公室发布“网络借贷行业出清公告”称,截至目前,注册在该省纳入整治范围的32家网贷机构均不符合国家颁布的“一个办法三个指引”有关规定,未通过验收。其中,18家已良性退出,3家被公安机关立案,其余11家存量机构已停发新标并退出P2P网贷行业,有关机构将按照退出计划清理债权债务、办理注销登记或进行名称和经营范围变更。   至此,黑龙江省成为全国第13个全面取缔P2P的省份。而从今年3月份以来,已有内蒙古、陕西、吉林、黑龙江4个省份公告对辖内所有P2P平台全部做清退处理。其中不乏一些一二线平台,涉及出借人数众多。   例如,注册地为黑龙江省哈尔滨市的二线P2P平台银多网。官网信息显示,至今平台已安全运营1109天,累计撮合交易额144.37 亿元 ,累计收益金额1.85亿元 ,累计投资人59.67万人 。最近披露的一份运营报告显示,截至2019年10月份,平台累计交易总额86.82亿元,借贷余额7.9亿元,借贷余额笔数为98858笔,当前出借人9200人,当前借款数70236人。   不久前的3月19日晚间,深圳P2P平台人人聚财官网发布消息,正式宣布自愿退出P2P业务。官网披露的数据显示,截至目前,人人聚财平台累计交易额329.64亿元,当前借款余额27.35亿元,当前出借人数26783人。   再往前2月份,老牌网贷平台积木盒子也发布公告宣布退出网贷业务。截至1月底,积木盒子累计借贷金额592.45亿元,借贷余额40.21亿元,当前出借人32980人,借款人29.9万人。 广州P2P平台AI考拉也公告决定实施业务转型并良性退出P2P网贷行业,预计于2020年3月左右公布兑付方案,官网信披显示,截止2019年12月31日,平台累计交易总额123亿元,借贷余额3.79亿,当前出借人数10648人。   业内人士表示,近期多家头部平台宣布良性退出,一方面是受到当前疫情的影响,而另一方面也是践行“以退为主”的网贷政策。事实上,去年监管部门就对P2P行业下达了“能退则退,能关尽关”的指示。近期银保监会普惠金融部主任李均锋明确表示,疫情不会改变P2P专项整治方向。“P2P专项整治,方向不变,节奏不变,继续坚定不移、彻底的执行。P2P以‘退’的方向为主,整个专项整治政策没有改变。”   “另外,此次疫情对网贷行业的冲击较大,包括借款人还款能力减弱,直接导致行业底层资产质量下降,加上催收效果不理想等,不排除会出现一些想要转型的P2P网贷机构因为存量业务清理困难而出现暴雷。”该人士分析指出。   3月22日,银保监会副主席周亮在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示,P2P网络借贷风险大幅网络借贷风险大幅压降,目前在运营的网贷机构比3年前减少了90%,还有一批非法集资案件得到了查处,市场的秩序不断好转。周亮在发布会上表示,下一步银保监会将继续打好防范化解金融风险攻坚战,继续推进网络借贷的专项整治。   2   多个平台遭遇非理性维权   P2P行业的风险化解将力争在年内完成,如何分类处置,如何做好资产清理,追赃挽损,改革重组,是监管层以及业内机构、从业者需要思考的问题。   新金融深度注意到,在宣布取缔辖区内所有网贷平台的同时,“借款人应依法履行还本付息义务”是多地监管部门提出的共同要求。监管对网络借贷恶意失信行为的惩戒力度没有降低。   例如,黑龙江P2P网络借贷风险应对工作领导小组办公室发布的公告提及,网贷机构的业务终止,不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。由出借人和借款人在网络借贷平台上直接借贷形成的合法债权债务关系受法律保护,借款人应依法履行还本付息义务,出借人有权继续主张债权。出借人、借款人、网贷机构之间的纠纷,可以通过自行和解、向仲裁部门申请仲裁、向人民法院提起诉讼等途径解决。   除此之外,人人贷、首金网、洋钱罐等20多家的网贷平台纷纷宣布已经逐步接入央行征信,将会上报借款人的借款记录以及逾期信息。这对于撸口子的老哥,或者说那些压根儿不想还款的借款人来说,是一记重击。   “很一部分借款人明知道网贷平台的利息不合规,属于高利贷、套路贷,但是却依然使用,很多人都在以贷养贷,导致最后还不起或者说直借不想还。”业内人士表示。而随着P2P整治工作的加速推进,这部分老赖也开始了他们的活动。   新金融深度看到,3月23日,P2P平台人人聚财在其官微发布公告称,平台的清退工作已到了债权申报阶段,为了加快清退工作,出借人要尽快做债权申报(确权)。然而,此时却有个别人员持续于各大社交媒体煽动出借人不要确权(债权申报),并持续传播“确权后平台将不支付剩余收益”、“确权后本金回不来”、“确权等于同意兑付方案”等消息。   遭遇这一情况的平台不止人人聚财一家。新金融深度看到,有网友在多个网络平台上发布消息称“积木盒子2月5号宣布转型后不回款”,“成立出借人委员会不公开不透明非必要”,呼吁出借人不要确权。3月20日近百投资人将积木盒子ceo谢群堵在办公室,要求其签下手写协议,承诺在3月31日前出台正式的兑付方案。现场视频中出现推搡的画面,积木盒子被指控“雇佣打手打伤老人。”   值得注意的是,一位积木盒子出借人向新金融深度透露,上述行动实则是有组织、有预谋的。“老人、孩子、孕妇”也是该团伙的策划下让其上场的。这个维权群中,这类以“闹”维权的活动被称为“旅行”,而下一步,这个维权团伙盯上了微贷网和爱钱进。该群主称,这些平台出借人中“肯定也有头脑简单的”,实在没有人,可以安排几个去现场一起闹。   据爱钱进出借人透露,爱钱进已经开始对接央行征信系统,但是并未全部对接完成。群聊天记录显示,群中将发布故意煽动非法维权、逃废债的信息当作每天的任务,硬性要求每三天提交一张在网络平台上投诉的截图,鼓吹“趁着平台还没完全上报征信之前,赶紧把平台弄倒。”老赖的猖狂程度可见一斑。   新金融深度注意到,还有一个名叫“网贷问题接待员”专业维权组织也将目光盯上了爱钱进。近来微信公众号推送和同名微博发布的推文,绝大部分都是和爱钱进有关,误导部分激进的出借人投诉平台或向警方报案进行维权,同时煽动借款人逃废债不要还钱。   恶意逃废债群体的抬头,让平台正常的运营难以为继。人人聚财2月11日发布的公告显示,平台逾期情况较同期高出三四倍(截止1月底),据官网数据,截至2019年11月底,平台逾期率达到15.92%,目前逾期情况较同期高出3-4倍,也就是说目前公司逾期率可能高达60%。   爱钱进自上次被传清盘以来,官方辟谣称:“公司目前正常运营,请以官方消息为准”。不过,据爱钱进官网数据,截止到3月23日,逾期金额高达49.86亿元,金额逾期率已达17.11%,项目逾期率达16.63%,按当前155.63万的借款人数,目前爱钱进的逃废债人数高达25万。   3   警惕职业投诉人团伙   业内人士分析指出,所谓的维权人士中,有一部分是真实借款人,可能是恶意阻挠清退进度,以为这样可以“逃债”,还有一部分是**人员佯伪装成平台出借人或借款人带领维权,然后收取维权费用来非法牟利。   近期,人民银行上海总部就协助上海市公安局成功破获一个职业投诉人犯罪团伙。   据央行披露,2019年9月至11月,上海地区12363金融消费权益保护投诉咨询电话受大量恶意投诉电话骚扰,接听量激增,接通率大幅下降。由于此类投诉人大量占用电话线路,导致金融消费者难以正常表达维权诉求,金融消费者投诉管理工作难以正常开展。   据调查,恶意投诉主要存在以下特征:一是多名投诉人使用同一手机号码进行投诉,且使用的投诉人姓名均不同;二是投诉人反映的投诉事项经核实后发现均为虚假投诉;三是投诉人所留手机号码为空号或号主本人称未进行过投诉等;四是投诉对象集中在上海市某几家支付机构;五是多个号码频繁进行投诉,其中一个号码一周来电高达104次。   警方调查发现,参与“维权”的是一伙职业投诉人。2019年9月以来,该团伙以租借的上海市某小区为主要活动据点,在互联网上开设某“退款工作室”接单,主要客户为在境外网络赌博平台、非法投资平台充值并导致资金损失的人员。双方约定好代理协议后,由谢某璐指定团伙外线人员以资金受损人名义“维权”,采取至相关支付机构办公场所聚众、拉横幅、喊口号,及向人民银行投诉、举报、信访等方式,向上海市及外省市多家支付机构施压,要求支付机构赔付资金损失。部分支付机构迫于压力退回款项后,谢某璐和客户即按事先约定比例将款项私分。   2019年12月3日,这个以谢某璐、张某为首的敲诈勒索犯罪团伙被查获,12人抓获,当场缴获大量电子设备、银行卡、横幅条等作案工具,扣押涉案资金464万余元。   人民银行上海总部有关负责人表示,“在面临合法权益遭受侵害时,消费者应理性维权,以合法合理的途径向监管部门反映诉求,切不可通过缠诉、重复恶意投诉等非理性维权方式反映诉求,保护自身和他人的合法权益。”   新金融深度同样提示广大出借人,为了保护自身和他人的合法权益,应通过合法合理的途径反映诉求,以“闹”维权的方式不仅不可行,甚至还会在别有用心的老赖的鼓动之下,让自己陷入违法的境地。
分类:专栏文章 2020-03-24 08:52
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51信用卡业绩转亏,将全面清退P2P业务
3月30日,港股上市公司51信用卡(02051)公布2019年财报。财务摘要显示,截至2019年12月31日止,营收约为20.45亿元,较2018年同期减少27.3%。经营亏损约为13.25亿元,净亏损约为8.47亿元,较2018年已由盈转亏。   值得注意的是,财报多次提及,2020年51信用卡将准备P2P业务的全面转型清退,并正积极争取申请P2P转型的互联网小贷牌照,以此促成全面完成P2P业务的转型及清退工作。   财报还提及,2019年10月21日,公司位于杭州之办事处因曾经合作过的一家催收机构涉嫌违法违规行为而接受了监管部门的上门调查,在此1021事件发生后,平台受影响较大,为降低风险,主动降低了信贷撮合业务规模,以及停止了P2P资金的新增撮合。   P2P网贷业务余额已由2018年12月31日的约132.4亿元下降至约56.3亿元,并于2020年2月29日进一步下降至约35.0亿元。至此,平台待收已锐减73%。   1021事件后,51信用卡去年全年信贷撮合232亿元,较2018年下降,公司所有的新增信贷撮合业务的资金均转向由金融机构提供。   目前公司总负债31.86亿,账面流动资产总计39.86亿,其中现金及现金等价物12.83亿。   移步51信用卡P2P网贷业务51人品贷,App上的最新公告显示,平台已于2月16日起暂停人品投资人充值、省心投投资功能。   平台最新运营数据显示,截止2020年2月份,当前出借用户已由2019年12月份的10万余人降低到6.6万余人,累计借贷余额34.9亿,利息余额1.1亿。截止2月份,平台借款人数65.4万余人,累计代偿36.48亿。51人品贷M3+逾期率已由去年12月份的4.39%上升为5.22%。   51信用卡于2018年7月13日上市,股价当时最高为9.55元,然而在短短1年多后的今天,仅剩0.72元,市值8.58亿。在P2P网贷以清退为主旋律的当下,昔日明星平台51信用卡在挣扎数月后,如今已伤痕累累,在P2P业务上最终做出了顺应历史潮流清盘退出的决定。
分类:专栏文章 2020-03-31 09:11
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返利网借壳ST昌九上市:估值缩水40亿,营收3连降,为P2P导流存诉讼风险
起了个大早,赶了个晚集。 与小兄弟“什么值得买”(以下简称“值得买”)2019年7月就登陆A股创业板相比,近日打算借壳ST昌九上市的返利网,真的有点汗颜。作为中国第一家电商导购平台,返利网开业至今 ...
分类:专栏文章 2020-03-30 18:07
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榜样!上海一P2P正式退出网贷业务 所有本息足额兑付
4月2日,上海P2P平台钱牛牛对外发布正式推出公告。
分类:天眼原创 2020-04-02 16:58
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继P2P之后,这类高收益理财产品也被监管戴上“紧箍咒”
日前,央行下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》(简称《通知》)指出,结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。 这意味着,这款“保底收益率普遍在4%”以上、“预期收 ...
分类:专栏文章 2020-03-11 19:08
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P2P只有“出借人”,没有“投资人”,这些概念一定要分清!
现在P2P网贷已经进入清场模式,并且速度正在逐渐加快。但遗憾的是,目前还是有很多人对P2P出借人们到底是属于“投资人”还是“出借人”这件事上没搞清楚。
分类:天眼原创 2020-04-03 16:21
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金融科技监管试点有新进展 P2P企业入围可能性低
对业内高度关注的网贷、区块链等企业是否有入围可能,前述知情人士坦言,监管沙箱主要面向未来的一些新业务,强调技术创新和风险可控,因此过去已经运行,且已出现一些风险事件的项目,如P2P网贷等,将不再被纳入监管沙箱试点;而在区块链方面,则应分开来看,如果申报项目是一种分布式技术方案,则有可能进入,但如果说是类似发币的项目,肯定是不被纳入。
分类:金融科技 2020-03-30 21:09
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微贷网低调退出P2P业务,待收近百亿利息暂不兑付
加速淘汰灭亡,升级转型难度大增。
分类:专栏文章 2020-02-18 15:16
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P2P网贷掀起退出潮,平台清退时如何保障投资人利益?
如何理性面对平台的清退。
分类:专栏文章 2020-02-19 18:53
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P2P和信托谁更靠谱?国美关联平台美美金融悄然变更借款协议
鹏润控股长期从平台融资,关联信托项目刚刚完成兑付。
分类:专栏文章 2020-03-09 17:47
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p2p的定性是什么

榜样!上海一P2P正式退出网贷业务 所有本息足额兑付
网贷天眼讯,4月2日,上海P2P平台钱牛牛对外发布正式推出公告。公告称,截至今日,平台已完成所有项目本金及利息的足额兑付工作,切实保障了全体出借人的资金安全。   平台还表示,决定自即日起停止平台网络借贷信息中介业务,有序开展平台收尾工作,且未来不再开展网络借贷信息中介业务。     据了解,钱牛牛成立于2014年7月,是快牛金科旗下互联网理财平台。根据官网数据显示,平台累计交易总额404亿元,累计出借人次350万次。   一家曾经的百亿平台在宣布良退后,并完成所有的本息兑付,做到足额兑付。在一众爆雷,清退的平台中,是一股不可多得的清流,没有给出借人留下一笔糊涂账。正如此前2月份掌众财富也对外宣称P2P清退完成的消息,同样也完成了100%的兑付,这样的做法对于出借人是十分利好的情况,也值得其他正在清退的平台去借鉴和学习。
分类:天眼原创 2020-04-02 16:58
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填了信息就被扣款,被这些网贷APP坑了怎么办?
暂时避开今年央视“315”的威力后,近期,违规现金贷们又重新开启了狂飙模式。收取砍头息者有之,重返校园贷者有之,运作“714高炮”者亦不胜枚举。   除了这些薅羊毛的惯用套路,很多公司还挖掘了新的收割方式:不放贷,只要注册就扣费。当用户问起扣费原因,则答曰:“信用评估费用”。更有甚者,干脆不作回复,扣了就是扣了,受害者维权无门。被投诉多了,就换一个马甲,之后还会有一茬又一茬新的受害者受骗上当。   不放贷,巧妙规避监管,什么都不做就可以轻松薅羊毛……看起来,这些公司比那些放现金贷的同行们胆子更大,吃相也更难看。   业内人士认为,当前很多用户存在大量资金需求,而对于普通借款人来说,能及时满足他们资金需求的机构实在太少或者很难争取。如此一来,也就给了一些不正规平台“趁火打劫”的机会。   赚钱的秘密:注册就收费 以“个人信息评估推荐服务”为由者居多   近日,有越来越多网友在某投诉平台上反映,自己在未买过任何产品也未输入过支付密码的情况下收到来自网贷平台方的扣款短信。有网友甚至表示,自己连扣款提示短信都没有收到。   据统计,存在“不知情便扣款”情况的网贷App至少有10余款。根据网友提供的数据,平台扣款数额从98元到299元不等,扣款理由也是五花八门,“个人信息评估推荐服务”占多数,但不少用户并不知自己使用过此项信息评估服务。例如,此前,互金通讯社报道过上海造艺科技(点击查看)和上海米萤(点击查看)旗下多款APP就是以注册即收信用评估费的方式赚钱。而上海造艺科技一直以来是媒体报道中的常客,靠收取信息评估费赚钱也成了他们某种特定的标签。   无独有偶,近日,一款叫做“优选分期”的APP也因为一注册就乱扣费被大量用户投诉。用户“7416486480”在黑猫投诉上表示,因为疫情影响自己暂时没有工资收入,一时手头资金紧张。3月23日,他在网上看到优选分期贷款的广告后就下载了该APP,注册过程中,除了填写个人信息,还要绑定银行卡才能成功。该用户表示,虽然注册了账号,但是他还没有申请平台上的借款产品,没想到当天自己就收到银行卡的扣款提示。根据提示,优选分期一共扣了他267.86元,却未说明原因。   为搞清楚事情原委,该用户打电话给优选分期客服,但始终无人接听。互金通讯社尝试联系对方客服咨询相关问题,也一直未能接通电话。天眼查显示,优选分期的运营主体为广州嘉致网络科技有限公司。值得注意的是,这家公司成立时间为2019年8月15日,距今才半年多。而这家公司的股东结构也十分简单,法定代表人梁德宝是公司大股东,持股90%,另一位股东吴剑辉持股10%。   梁德宝和吴剑辉还有一家广州奇志网络科技有限公司,吴剑辉是公司大股东,持股90%,梁德宝持股10%,成立时间也是2019年8月15日。   2019年12月5日,该公司因“通过登记的住所或者经营场所无法联系”被广州市工商行政管理局黄埔分局列入异常经营名单。   中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛向互金通讯社表示,当前阶段很多用户存在大量资金需求,而对于普通借款人来说,能及时满足他们资金需求的机构太少或者很难争取。如此一来,也就给了一些不正规平台“趁火打劫”的机会。“有的平台可能连注册信息都是假的,或者根本就没有注册,很难被监管发现。”尹振涛说。   值得一提的是,为这些违规扣款提供支付通道的是不乏一些第三方支付机构。业内人士认为,多数中小型第三方支付企业很难靠自身的业务来达到盈利,因此为了生存,很多第三方支付企业开始打政策、法规的‘擦边球’,甚至违规、违法操作。第三方支付平台在与网贷App进行合作时,若网贷平台缺乏资质或相关证明,第三方支付平台还继续跟它们合作,就需要承担连带责任。   难防的套路:服务协议藏猫腻 违规乱象亟待监管   如今,网贷APP一注册就被扣费似乎成了行业内的潜规则,照猫画虎挖坑的人越来越多,经不住诱惑掉进去的也总是大有人在。   北京市盈科律师事务所律师王帆接受互金通讯社采访时表示,这种现象大多是为了规避监管变相收取费用,但实质仍然是违反监管要义的。网贷平台通过收取信用评估费或者其他前置服务费,变相扣取用户费用,其实质与砍头息是一样的,只不过是将这种费用进行隐蔽处理。   很多情况下,这类APP所谓需要收费的“个人信息评估推荐服务”,多隐藏在用户刚注册时填写的服务协议里。事实上,用户在注册APP过程中,需要自行勾选服务协议,诸如“我已阅读并同意《代扣服务协议》”“登录即代表您同意《用户服务协议》”“我已阅读并同意《评估推荐服务协议》”……而这些APP收费的信息评估推荐服务就隐藏其中,他们利用多数用户很少会认真阅读注册时相关协议的心理,以用户同意服务协议为由,很轻污地“拿走”了用户的钱。   从注册到自行勾选服务协议,看上去再寻常不过的注册场景,实际上却陷阱重重。   可以说,目前市场上存在许多不合规的网贷App,他们的“套路”也层出不穷,给用户识别和判断造成了不小难度。“用户尽量不要使用不知名的网贷App,也不要通过这类产品来理财。与此同时,要注意注册协议中所涉及的相关隐私问题,努力保障自身权益不受侵害。”尹振涛建议。   王帆认为,目前这种新型的现金贷套路方式也是监管和法律所禁止的,用看似合法的方式规避监管规定的行为,其实仍然绕不开监管的管控。一方面,监管法规可以针对新型的现金贷套路方式作出更为细化的规定,通过列举可纳入监管范围的套路方式等立法技术让监管机关和司法机关执法时有法可依。   另一方面,考虑到监管法规不可能穷尽所有违法违规具体形式的客观限制,监管机构和司法机关在法规执行层面可以从法律立法目的和监管目标的角度,对现有监管法规进行解读和适用,将变相规避监管的新套路方式及时纳入监管范围,以更好地杜绝违规现金贷模式。
分类:专栏文章 2020-03-25 17:37
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P2P网贷掀起退出潮,平台清退时如何保障投资人利益?
如何理性面对平台的清退。
分类:专栏文章 2020-02-19 18:53
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网络诈骗真是“蹭热点”高手:炒黄金变区块链,“申请贷款”变“注销网贷账号”?
年复一年,每个行业都在升级。让人头痛的是,连骗子们竟也都如此。 旧的把戏玩多了不灵了容易被识破了,骗子们就想出了诈骗“变种”。而且骗子们还很能蹭热点,踩上了“双11粉丝福利”、“区块链”这样
分类:专栏文章 2020-01-19 13:54
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闪银奇异深陷套路贷投诉泥潭,关联多家P2P网贷平台已涉案
合规经营才是正途。
分类:专栏文章 2020-01-13 10:03
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化解网贷行业风险,需维护所有参与人利益
网贷行业目前已进入到以退出为主要导向的阶段,那么势必要关注到后期在退出过程中的风险把控,化解网贷行业风险,需要维护借款人的利益,更需维护所有参与人利益。
分类:平台动态 2020-03-18 21:17
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突发!积木盒子退出P2P网贷转型网络小贷
待收规模为40.2亿元。
分类:专栏文章 2020-02-15 18:24
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复工以来首家!积木盒子宣布申请转型为小贷公司,将退出网贷业务
2月15日,积木盒子官网发布《关于积木盒子战略转型及网贷业务处置工作的公告》称,公司已经完全具备了转型小额贷款公司的条件,公司董事会和管理层决定即日起开启战略转型,申请转型为小额 ...
分类:专栏文章 2020-02-15 17:15
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从网贷发展历程 看普惠理财供应链金融的优势
第一家真正意义上的P2P网络借贷平台Zopa诞生于英国,2005年03月在伦敦成立。 美国的prosper于2006年创立。其贷款业务曾在2008年遭到美国证券交易委员会(SEC)的禁止,后来获得相应的资格后于2009年重新开启业务。
分类:平台动态 2020-03-18 15:00
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“注销网贷账号”骗局为何屡禁不止? 信息泄露惹祸
近期,“注销网贷账号”骗局借“疫”再现,多地警方发文提示风险,不法分子主要是以影响征信为由,恐吓在校大学生或应届毕业生青年人群注销网贷账户并骗取钱财。
分类:网贷 2020-03-31 11:27
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p2p平台有哪些

闪银奇异深陷套路贷投诉泥潭,关联多家P2P网贷平台已涉案
近日,公安部在京召开发布会,其主题是将进一步严厉打击套路贷犯罪,并对不具备放贷资质的APP平台、涉及P2P公司的违规平台,坚决封停整改,消除社会治安隐患,为人民群众欢度元旦、春节创造良好的社会治安环境。   2020年春节将至,这是中国的传统大节,也是消费高峰期,不少手头紧张的人们为了过好节,开始去各种APP进行短期借贷,盲目之余也步入了一些套路贷陷阱,这其中闪银奇异就是一家涉及上万投诉量的现金贷平台,且存在诸多问题均与监管提及严厉打击的内容相符。   闪银奇异涉嫌套路贷,以强迫商城购物方式变相收取砍头息   近日,老佛(微信公众号ID:caijinglaofo)收到多位借款人投诉称,现金贷APP闪银奇异,存在通过以商城购物的方式,对借款人进行强制收取变相砍头息的问题。   据借款人李先生提供资料显示,李先生在2020年1月1日在闪银奇异APP借款1544元,周期为1个月,实际到账1500元,但在借款申请通过后,提现时需先在闪花花商城进行强制性购物。购物分为两笔,每笔138元。   李先生称,付第一笔138元收到一瓶杂牌洗发水,根本不值钱。通常再付第二笔会收到一袋山楂条。   据李先生提供账单显示,其已经在闪银奇异付清了29笔款项,大概每借500元就要近百元的利息,从去年开始借到今年,自己已经被这黑网贷套住了,正常工作和生活都受到严重影响,现正在寻求报案或投诉监管等方式,希望讨回被闪银套路坑的钱。   据多位借款人所述,用户在闪银借款申请通过后,只要提现就需要需先在闪花花商城进行强制购物,被变相收取砍头息,另外如果协商还款,均会遭受暴力催收。   鲸算科技旗下百万钱包涉嫌套路贷,以咨询费形式变相收取砍头息   借款人孟先生称,本人于2019年11月14日,在百万大鹅公众号上面的百万钱包,申请贷款7000元,放款成功后发现并无借款合同,而且还以咨询费的方式变相收取砍头息1092元。   后致电客服索要借款合同,客服答复具体提供时间无法告知。想申请提前结清也不予减免利息。无借款合同,变相收取砍头息,百万钱包明显是在违法违规放高利贷。   打开百万大鹅公众号,在极速借贷一栏可以进入百万钱包进行借款,另外值得注意的是百万大鹅公众号账户主体为杭州鲸算闪信息技术有限公司。   企查查显示,杭州鲸算闪和北京闪银奇异科技有限公司两家公司董事长及实控人均为支正春,在对外宣传上,闪银为鲸算科技旗下品牌。   在下载闪银时,也可以看到,百万钱包以及闪管家等借贷APP均由北京闪银奇异科技有限公司开发。   闪银奇异和百万钱包如今仍涉及校园贷   借款人郑先生称,今年10月份在闪银奇异借款3000元,下款后就被扣走299元砍头息,实际到款2701元,3个月加利息要还3270,实际年化利率高达85%。本人已经支付28笔还款,要求退还所有不合法的砍头息,并且本人在投诉闪银时,曾为其提供学生证明,之后闪银方面便再也没有联系过本人,还在聚投诉平台上要求结案,但事情却一直未处理,本人将会投诉到相关监管单位,以及教育部校园贷收集平台,并进行报警。   据借款人蔡女士称,今年向百万钱包借款14000元,已经归还多期,但本人目前还是大学在读,之前的款项都是十分吃力的在归还。百万钱包没有审核本人的学生身份就放款,已经严重违反国家相关规定,高额利息已经无法继续支付百万钱包这种高利贷。   2019年5月初,新华社曾点名一批校园贷,其中就包括闪银。之后陆续多家媒体对闪银涉及校园贷、套路贷问题进行曝光,闪银方面均未进行过有效整改。同时被新华社曝光的校园贷先花一亿元目前已经涉案被查。   闪银存在信息泄露问题,曾月薪4.5万招聘爬虫工程师   据借款人杨先生所述,1月5号在闪银借款后,6号便收到4家现金贷平台电话说给安排借款,期间并未注册其它现金贷平台,闪银存在泄露客户信息的行为。   另有多位借款人投诉称,闪银泄露个人信息导致严重后果,暴力催收对家人和朋友都造成骚扰,影响到正常生活。   据公开信息显示,闪银奇异曾高薪多次招聘爬虫工程师,最高月薪达4.5万。   并有去鲸算科技面试的求职者吐槽,鲸算技术岗涉及爬虫,还会叫你现场手撕算法。   爬虫技术侵犯个人隐私数据,涉及窃取泄露滥用用户数据,这些隐私数据的泄露,往往会加剧暴力催收的泛滥。   资金去往多家P2P网贷平台均涉案,公司不具备金融属性,管理混乱   闪银放贷资金来自多家P2P网贷平台,这其中有玛瑙湾、懒财、笑脸金融等。   据公开信息显示,玛瑙湾涉嫌非吸在1月2日刚刚被立案侦查,懒财网在去年11月份也已被朝阳经侦立案。   前几天我们刚报道了笑脸金融遭清退,合作方之一嗨钱网也已涉案。   合作方纷纷涉案,透露出闪银背后的管理混乱。据相关离职员工反馈,在职期间,公司通过各种手段让员工无偿加班,项目结束后立马裁人,公司人员流动性特别强,管理混乱。   企查查显示,支正春在闪银奇异和鲸算科技两家公司任职董事长,两家公司都涉及现金贷业务,但经营范围均无金融资质,都是以技术服务为主营业务的公司。   鲸算科技旗下闪银奇异、百万钱包等多款现金贷APP,均涉嫌变相砍头息套路贷的问题,在聚投诉上仅闪银奇异一款APP就高达18000余条投诉信息,再加上屡被曝光的校园贷问题并未有效整改,以及涉及信息泄露的爬虫业务、合作P2P网贷平台均涉案、无金融资质等众多问题于一身,种种迹象都表明这些问题都属于公安部发布会所提及的严厉打击范围之内。在如今强监管形势下,只有合规经营才是正途。
分类:专栏文章 2020-01-13 10:03
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附表|2019年网贷平台退出清单
2019年即将过去,而今年对于互金行业来说,是最不同寻常的一年。   P2P行业的加速清退,使得部分公司抓紧转型做消费金融,而部分持牌消费金融公司也渐渐往更合规的方向靠拢。   大数据行业被重新洗牌,互联网巨头们也更加争先恐后地想拿到小贷牌照,为自身金融业务添砖加瓦,争取开辟更多市场。   大部分企业一开始将目光锁定在一二线城市来获取流量,但是随着运营成本的逐步攀升,开始纷纷转向三四五线城市,试图在下沉市场开发新的流量洼地。   而在这过程中,部分企业不得不断臂求生,只能通过砍掉亏损业务、裁员等方式让自己留在这个市场中。   我们通过媒体公开报道与第三方数据平台,梳理出截至目前已经退出互金领域的P2P平台清单。   具体如下:   (如有遗漏,欢迎补充)   在刚经历过2018年雷潮的P2P企业,无论是上市系还是非上市系,都可以看出曾经还抱有积极乐观的心态,这点从公司财报以及平台CEO对外演讲中就可以看出。   但是,实际情况却不容乐观,政策紧急收紧,行业风向急转而下。   监管对市场开始一步步的严厉打击,使得很多平台面临无法正常放贷,或是放贷量骤然减少的境地,而结果就是平台无法再继续正常运营。   当时有从业者告诉我们:“老板将各个部门的预算,都全部砍掉了,根本无法顺利开展业务。”   “业务停滞,闲散人员过多,公司只能裁员,只留下技术部门维护。”这是很多平台面临的困境。   如果以2017年底的规范现金贷政策为分水岭,互金行业的下半场只走了两年。   而上半场资本的疯狂涌入、出借人的争相加入,企业接二连三的上市,看似行业一片光明,实则一场浮云。   上半场的行业狂欢,与下半场的政策紧、风控难、获客贵,形成了鲜明的对比。   虽然,监管在近期给出了P2P转型出路,或是消费金融公司,或是小贷公司;但高门槛的设定使得转型并非易事,,能够符合条件的平台屈指可数。   消费金融牌照主要由银保监会审核,小贷由地方监管发放,且目前有24家持牌消费金融机构,多为银行系。   相比而言,小贷牌照更容易获得,但弊端是小贷牌照有地域限制,规模难以扩大。   83号文对转型小贷公司的要求,除了规定网贷平台满足存量业务无严重违法违规情况、最近1年保持全量业务银行存管上线状态、近2年网贷机构及其实际控制人、主要高管无严重违规处理和违法犯罪记录等合规条件外,还对股东消化处置存量业务风险的能力、转型方案可行性、金融科技实力等方面设置了相应条件。   而且,规定中还明确强调,已经退出的网贷平台不得申请转型小贷公司。   最为关键是,文件要求在2020年1月底前各地完成小贷公司临时牌照审批工作。   可以看出,这个时间还是非常紧迫的;但截至目前,各地尚未有转型小贷试点工作启动的相关消息。
分类:专栏文章 2019-12-09 22:24
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网贷天眼早报:P2P网贷平台3年缩水九成 断定金融危机为时尚早
新闻每天都在发生,行业日新月异。每天清晨,网贷天眼读早报,为您带来最新鲜、劲爆的行业新闻,伴您开启美好一天!
分类:天眼原创 2020-03-23 08:55
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网贷被监管后,为什么还有网贷平台搞暴力催收?
P2P网贷行业的暴力催收现象一直以来是借款人所头痛的问题,虽然P2P网贷行业自从去年开始就被监管部门严加监管与整顿,到今天为止已经过去半年时间了,但是在部分网贷平台依然存在暴力催收现象。
分类:专栏文章 2019-10-25 18:31
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网贷平台转型,出借人权益如何保障?
“下一步,网络借贷专项整治的目标清楚、方向明确、手段多样,将以出清为目标、以退出为主要方向、以‘三降’为主要抓手、以依法合规的分类处置为主要手段。
分类:专栏文章 2019-11-17 22:40
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2019年末网贷平台存活率已不足5% 清退仍是今年主旋律
在过去的2019年,网贷平台清退速度明显加快。
分类:网贷 2020-01-11 09:49
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七省市网贷平台已清退 全国正常运营机构仅剩343家
2019年全年退出行业的平台数量达到732家,其中停业及转型平台数量有510家,问题平台222家。
分类:网贷 2020-01-10 09:45
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深圳南山区发布4家风险P2P网贷平台的风险警示
网贷天眼讯:近日,深圳市南山区南山区工业和信息化局发布公告称,根据国家、省、市有关P2P网贷风险整治精神,深圳南山区互金整治办正积极推动P2P网贷风险的处置工作。
分类:天眼原创 2020-03-18 09:43
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继存量网贷平台清退后 这个区研究部署追赃挽损工作 坚持“五同步”
3月17日,杭州市拱墅区政府网站对外发布消息称,拱墅区网络借贷风险处置领导小组办公室召开专题会议研究追赃挽损工作。?
分类:天眼原创 2020-03-17 11:50
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广东监管表态:广东四季度或有极少量严格合规网贷平台申请监管试点
2019年9月10日,在广东电视台主办的《广东民声热线》(一档定位政风行风热线、具有较大关注度和影响力的电视问政节目)节目中,广东省地方金融监管局局长何晓军首次披露了目前广东网贷监管情况。
分类:专栏文章 2019-09-16 17:11
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