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银行保本型理财产品真的保本吗

银行保本型理财产品真的保本吗?相信大多数的投资者都是风险能力承受不强的人,买理财产品的时候都会首先关注产品是否保本,那么银行推出的一些保本型理财产品是真的保本吗?会不会也有潜在的风险因素?购买银行保本理财产品,一定要注意以下几点。
银行保本型理财产品真的保本吗

银行保本型理财产品

银行保本理财与定期哪个好
网贷天眼讯:银行保本理财与定期哪个好?在银行买理财产品学问多多,不要偏听销售人员的说辞,认真仔细的阅读产品说明书要有自己的判断力,明白资金投资方向,不要被高收益迷惑盲目投入,谨慎的进行风险测评,挑选适合自己的理财产品。银行保本理财与定期哪个好比较一下就知道。     保本理财分保证本金保证收益及保证本金浮动收益两类,都属于低风险理财,保证和浮动说明了银行承担的风险不同。通过全称就可以看到保本类理财在协议中会有银行承诺,无论发生任何问题银行保证客户到期可以拿回全部本金。如果是浮动收益,则银行不承诺到期收益,从零到给出的预期收益率均有可能,风险由客户承担。   银行定期储蓄业务一直以来是市民们最熟悉的传统理财方法,可它并不是最好的。将钱存到银行后,客户往往会遇到这样的尴尬——定期储蓄的存期太长,不利于流动,一旦急需用钱,提前支取,定期利息便全部泡汤。   银行保本理财与定期哪个好?   认准并算准“收益率”   不同理财的产品,其收益率是投资者最为关注的。但投资者不能被一目了然的高收益率所蒙蔽,学会如何看清收益率才能选到合适的理财产品。   比如有的理财产品宣传其预期收益率为9%,而另一种产品的预期年收益率为7%。粗看似乎前一种产品的收益率更诱人,但事实上前一种产品采用的是18个月的到期收益率,如果把它换算成年收益率,仅为9%×12/18=6%,结果反而不如第二种产品的收益率高。另外如果存在认购手续费,也应该在计算的时候予以扣除。   一般来说收益率可分为预期收益率、固定收益率和最低收益率3种。   预期收益率一般比较高,指的是在理想情况下理财产品的收益情况。虽然在多数情况下,银行都能实现其预期收益率,但不能因此将收益率看作百分之百能得到保障,它依旧存在一定的市场风险。而固定收益率的风险几乎为零,基本上一定可以实现,这就注定了它不可能太高,加之最新的行业规定,固定收益率几乎已经绝迹。最低收益率则一般会很低,它在保障投资者的最低收益的基础上,还有一定的获利潜力。   注重流动性,首选短期产品   相对于目前美元已经进入加息周期,而利率有再次上调的可能而言,理财产品一般无法提前支取,这使得中长期理财产品的投资风险有所增加。投资者可以考虑多选择一些流动性较好,期限为3-6个月的短线产品,避免将大量资金搁置在期限过长的产品中。   投资者最不愿意看到的就是等钱用时钱却被套牢。因此,理财产品的资金流动性的好坏也应成为投资时的关注重点,特别是购买较长期限的理财产品的客户,要特别留意这种产品是否可以提前终止(赎回)或交易,要缴纳多少比例的手续费,银行是否提供质押,以此确保在发现更好的投资机遇,或者缺少短期流动资金时可以及时变现。   不同人的不同选择   “交易类产品”——高风险、高收益。“不入虎穴,焉得虎子?”对于抱有这种想法的“激进”型投资者,可以选择个人参与性很强的“交易类产品”。这种产品要求投资者对外汇走势拥有一定的兴趣和研究心得,根据国际汇市的走势,做出自己的判断,将手中的外币以较高的价位兑换成另一种外币,而后在较低的价位将其换回原货币,从中赚取差价。   “投资类产品”——风险、收益兼顾。其实,相对保守、稳妥的理财手段才是多数投资者的首选,投资风险和收益的平衡性是大部分稳健投资者在进行投资决策时最为关心的问题。目前,市场上出现了许多保本型的结构性外汇理财产品,到期后,银行将返还本金和收益。   投资者要清楚的是,低风险产品中包括了保本产品,但不代表全无风险。真正的保本产品是什么?比如说定期存款,到期银行一定会归还你所有的本金及利息;国债,持有到期的话,由国家信用担保你可以拿回本金及利息。而人民币理财产品及外汇理财产品给出的收益率都是预期收益率,也就是说,并不担保一定给你这样的收益率,可能高也可能低。当然,由于它们购买的相对都是较保守的品种,收益率波动的范围并不大,本金损失的概率是非常小的。   “简约型产品”——将成为市场主流的“简约型”理财产品属于交易投资兼顾类产品,是一种全新的理财产品,其最主要特点就是标准化、透明化、流动性强和投资者自主性高。适合投资稳健、对资金流动性有较高要求的投资者。   银行保本理财与定期哪个好?应该规避哪些银行理财误区?    误区一:银行理财产品和定期存款差不多。很多人之所以购买银行理财产品,是因为认为银行理财产品稳赚不赔,收益又比存定期高,何乐而不为呢?于是就购买了银行理财产品。但其实银行理财产品也是有风险的,银行保本是在持有到期的前提下,才会保证本金不损失。若提前赎回,本金也是有损失风险的。但往往在销售过程中,很多的销售人员都会夸大其词、弱化风险,强化收益。但投资怎么会没有风险呢?只是风险程度的大小不同而已。   误区二:购买之后就开始计息了。比如这次国庆黄金周,就有很多的银行推出了“国庆专属”短期银行理财产品,收益高点的就会被秒杀,很多人就认为是当天购买后就开始计算利息了。其实并不是这样的,每一个产品都是有一个认购期限的,有的认购期限长达20天,在此期间你购买银行理财产品之后,账户上的款项将会冻结,不会有利息,要到认购期结束后才会有利息。打个比方,某银行推出了一款银行理财产品,认购期是10月1日至10月10日,假设你是在10月2日购买的理财产品,那么在10月2日至10月10日期间购买的银行理财产品是没有利息的。   误区三:很多人喜欢把预期收益当实际收益。银行为了吸引客户,往往会把预期收益提的很高来吸引投资者进行投资,而最低收益一带而过。但不是所有的预期收益都能达到的,预期收益只是银行依据当前的市场环境或者往期历史业绩估算出来的一个收益,并不是投资者最终所获得的收益,不是一定能实现的。   误区四:随波逐流、跟风。往往看到一个产品销售火爆,听到别人说好就认为自己也应该买一份。但其实卖的好的,并不一定适合你。在同一资金门槛上,投资者最先注意到的,肯定是收益最高的,然后才是风险。很多的投资者容易被高收益诱惑而忽视了风险。   银行保本理财与定期哪个好?各有各的特点不能一概而论,保本类理财产品,一是银行在发行的时候要占用资本,二是其资金投向受到严格限制,只能专款专用投向国债啊票据之类的;定期,要受到存贷比限制,要向人行缴存款准备金,要考虑头寸,要考虑流动性,之后才是考虑拿来做贷款。   免责条款:   以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,文中部分来源于互联网媒体,不代表网贷天眼立场。投资者据此操作,风险请自担。  
分类:投资理财 2017-05-15 18:16
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银行保本理财基金还保本吗
(网贷天眼讯)现在购买银行保本理财基金还保本吗?许多人最近购买银行保本理财基金的时候发现,理财产品大部分都不保本了。不仅如此,此前被不少投资者视为“保本神器”的保本基金也被监管机构削去了“保本”之名,变更为“避险策略基金”,取消连带责任机制。     那么为什么连银行理财不保本了?   2016年底以来的债市下跌让一些银行理财产品出现亏损,有些银行动用已获得的利润填补了亏空,所以投资者并未觉得银行理财产品有何异样,但银行员工的年终奖却缩水明显。银行明显学聪明了:股市、债市都没有太大的行情,银行理财产品净值化的趋势越发明显。(更多理财技巧及平台返利,微信关注“天眼P2P管家”)   什么叫净值化?就是银行不给理财产品定预期收益率,而是像基金那样按净值申购、赎回。银行没必要再自己贴钱保证客户收益。   从2016年12月银行理财市场报告的数据来看,银行理财产品发行量为8896款,其中,保证收益类理财产品858款,占比9.64%;保本浮动收益类理财产品1854款,占比20.84%;非保本浮动收益类理财产品5897款,占比66.29%。   目前来看,招行和工行是在开放式与净值型转型上发展较快的两家。招商银行在零售端的产品已基本转为了净值型产品;工商银行产品类型较为丰富,但零售端也全部转为了开放式预期收益型或净值产品。   刚性兑付被打破的趋势已经不可逆转。   保本基金被削去了保本之名   除银行理财产品之外,基金也出了件大事:从本周一开始, 以后再也没有“保本基金”这种产品了,只有“避险策略基金”。   保本基金为啥不让卖了?因为可能真保不了本儿。   “××保本五期”“××保本”,这些都是目前存续的保本基金。顾名思义,“保本基金”是通过引入担保机制,在保本周期里实现保本。按照以前的运行机制来看,基金运作亏损的话,由担保公司承担损失,但是基金公司也要承担连带责任。由于去年保本基金太火了,有些公司为了赚管理费拼命做大规模。这样的话,万一到时候亏损缺口忒大,基金公司填不过来,可能就破产了,所以证监会提前防范风险,划清界限。新规定的理念是很简单理解的,作为家长的证监会不让自己的孩子继续搞事,这是为了避免他们no zuo no die,拿“刚兑”吸引投资人。   虽然发行机构不再承诺保本,但是,证监会的监管力度更大了,包括基金的投资范围在内,进行无死角监管,而且基金公司还会按照保本策略去投资,所以,投资人别指望避险策略基金会有多高收益。   脱“刚”与资金面紧张有关   为什么银行理财、保本基金在今年都不保本了?其实与资金面有关。   2月14日,央行公布了1月份的核心金融数据:1月末,广义货币(M2)余额157.59万亿元,同比增长11.3%,增速与上月末持平,比去年同期低2.7个百分点。   M2的同比增速,可以看做是央行的发钞票速度;M2同比增速跟GDP同比增速之差,可以看做是货币贬值速度。央行在2016年两次踩刹车,控制了货币增速,一次在4月,一次在10月。10月到12月,M2增速分别是11.6%、11.4%和11.3%。特别是12月数据,让2016年货币增速创下了改革开放以来新低。春节之前的一两周,央行曾大量投放短期货币,当时业界普遍认为1月新增人民币贷款和M2增速都会显著反弹。但最后仍然只有11.3%,可见当前资金明显被收紧了。   由此,联系到春节之后,央行天天净回笼货币,一度连续6天中止逆回购(向市场投放资金),“稳健中性”的货币政策,显然超出了很多人预期。央行真的已经变脸,2017年货币政策“前紧”的局面已经形成。   以银行理财为例,原先银行会用利润来填补银行理财的亏损,但资金面紧张后银行的各方面成本也提高了,将带来银行的经营压力提高,银行要控制利润,因此越来越不愿意做刚性兑付。因此就像前面说的,银行理财产品打破刚兑的趋势越发明显。   此外,2015年以来,我国GDP增速继续下行,以煤炭、钢铁、水泥为代表的资源类、重工业类行业产能过剩现象严重,工业品出厂价格持续负增长,房地产去库存压力沉重,行业风险加重,信托项目系统性违约风险上升。   再次,高收益、低风险的产品本身就不符合市场规律。在“刚兑神话”的光环下,投资者只会继续盲目跟风投资,对整个资本市场的是巨大隐患。 取消刚兑后,投资策略需要有什么变化   对于一向喜欢稳健型投资的大多数人来说,可是当头一棒,买银行理财产品未必就一定挣钱,以后有可能会亏损。以下有几个投资建议。   1、充分识别和认识产品风险,特别是高收益产品。   2、可以选择货币基金+银行理财+P2P的资产配置模式,优选有实力、靠谱的平台或者公司。   3、主动提升自身的专业水平,不盲目依赖管理人。刚兑打破,投资者回归“买者自负”,如今风险事件多发,优质资产难寻,对投资能力要求越来越高,投资者应主动提升自身的专业水平,结合自身的风险承受能力做好资产配置。   以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,文中部分来源于互联网媒体,不代表网贷天眼立场。投资者据此操作,风险请自担。   》》》选择最合适自己的理财产品《《《      
分类:投资理财 2017-09-06 16:41
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银行保本理财不再保本 p2p理财成主流
(网贷天眼讯)我们可能经常听到保本理财,银行保本投资理财。但是你有没有想过,当有一套银行保本理财不再保本该怎么办呢?p2p理财将成主流理财。在银行理财产品增速放缓的背景下,非保本理财产品占比的提升,无疑 ...
分类:P2P理财 2017-09-05 12:13
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保本理财产品安全吗

保本理财一定会保本吗?有风险吗?
网贷天眼讯:保本理财一定会保本吗?有风险吗?大部分的普通老百姓都是风险承受能力不强的人,买理财产品首先会关注是否保本,但是保本型理财产品并不是在整个投资期内都可以100%保障本金的,也存在一定的风险因素
2017-12-28 19:16
买保本理财产品有风险吗
买保本理财产品有风险吗?保本理财分保证本金保证收益及保证本金浮动收益两类,都属于低风险理财,保证和浮动说明了银行承担的风险不同。通过全称就可以看到保本类理财在协议中会有银行承诺,无论发生任何 .
1970-01-01 08:33
2018银行理财年化收益率多少?银行非保本理财平均收益率高吗
2018银行理财年化收益率多少?银行非保本理财平均收益率高吗?如今投资者在投资理财是不单单追求利益了,更多的是理财产品的安全性;银行理财保本理财和非保本理财都是投资者关注的产品;其中非保本理财产品收益不错 ...
分类:银行理财 2018-04-16 11:08
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银行保本理财与定期哪个好
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分类:投资理财 2017-05-15 18:16
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银监会监管下保本理财要消失了吗?
银监会监管下保本理财要消失了吗?银监会对于银行理财产品的监管正在实施中,监管银行不得承诺保本保收益后,银行保本类理财产品还会存在吗?表内与表外里的“表”指的是资产负债表,表内理财相当于银行存款,体现在 ...
分类:银行理财 2018-03-06 15:59
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保本理财骗局揭秘
网贷天眼讯:保本理财骗局揭秘。保本就是保证本金的,现在投资多少,如果到时亏损了,如果是银行还是会把亏损的补上还给你,利息也有可有保证不了。如果赚了,赚的就会给你,当然这类理财产品收益一般不会很高。但是 ...
分类:投资理财 2017-05-27 18:32
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挂钩股市的保本理财都是结构化理财产品
这就是结构化理财的产品的本质,一定要抛开那些让你感觉神奇的规则,老老实实去观察他到底靠什么资产挣钱。
分类:网贷专栏 2016-02-26 11:21
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非保本理财收益还用交税吗
(网贷天眼讯)非保本理财收益还用交税吗?关于交税,很多人说法不一,但是交税是我们每个人的义务。那么我们在理财获得收益的时候,还需要交税吗?现在有税务政策指出,非保本理财收益不用交税了。关于明确金融 房 ...
分类:投资理财 2017-09-08 15:43
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保本理财一定会保本吗?有风险吗?
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分类:投资理财 2017-05-17 18:39
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京东销售招行保本理财被叫停
近日,京东金融销售招行银行保本型产品,并突破“面签”问题的做法,备受关注。  然而,9月23日,21世纪经济报道记者从多个权威渠道独家获悉,产品销售第二天就被监管层书面叫停,并被界定违规,相关负责人被叫去 ...
分类:网贷新闻 2014-09-24 07:41
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