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如何购买银行理财产品

如何购买银行理财产品?大多数人购买银行理财产品是因为其安全性和稳定性,但是购买银行理财产品就真的安全吗?该如何购买到靠谱的银行理财产品?需要我们注意什么?一起来看下相关信息。
如何购买银行理财产品

银行理财产品最新信息

资管新规渐近,30万亿银行理财缩水
             资管新规渐行渐近,让存量规模接近30万亿元的银行理财,开始向标准化、净值化转型,寻找未来的出路。          各家上市银行理财规模出现不同程度的收缩。2017年全年,五大国有银行的理财产品规模总体仍在增长,但股份制银行的理财规模下降明显,民生银行、光大银行的降幅更是接近20%。          规模收缩的同时,上市银行理财产品结构也出现调整,保本理财占比下滑明显,净值型产品占比提升。          不仅如此,随着资管新规的日渐临近,银行更是寄望于成立资管子公司,独立经营理财业务。          “资管子公司虽然独立运营,但客户、资金、资产等均来自母行,有可能成为银行调节报表的工具。”有业内人士认为,如果银行资管子公司真正独立运营,可能尚需出台配套监管细则,并进行资本充足率约束。          “大资管指导意见将要出台,实际上就使得在资产管理这个业务领域,不论是银行做还是证券做还是保险做,都应该在同一个规则下竞争,要尽量的减少监管套利。”央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上表示。上市银行理财规模大幅收缩从2017年初的“三套利”整顿,到当年11月的资管新规征求意见稿,不断加码的资管业务监管,让银行理财业务普遍出现规模收缩。          银行业理财登记托管中心(下称“理财托管中心”)统计数据显示,截至2017年底,存续的银行理财产品共计9.35万只;存续余额29.54万亿元,比年初增加0.49万亿元,比2016年少增5.06万亿元;同比增长1.69%,增速则同比下降了21.94个百分点。          银行理财规模收缩,在上市银行2017年年报中已有体现。截至2017年底,建设银行的存续理财产品余额同比下降2%以上;农业银行理财产品余额虽然仍在增长,但保本型产品占比下降了2个百分点;股份制银行中,民生、光大、平安等银行,去年底的理财产品余额均同比下降8%以上,民生、光大的降幅更是接近20%。          2017年全年,五大国有银行的理财产品规模总体仍在增长,工行、农行、交行同比增长均在7%以上。年报数据显示,截至去年12月底,工行、农行理财产品余额分别为3.01万亿元、1.76万亿元,同比分别增长11.4%、7.9%,交行同期的表內外理财规模为1.6万亿元,比年初增长12.19%。          中行则与上年基本持平。截至去年底,中行同期理财余额为1.5159万亿元,比2016年底的1.5121万亿元增加38亿元,增幅仅为0.2%左右。而建行同期的理财余额则略有下降,去年12月底的余额为2.08万亿元,比2016年底的2.13万亿元略降500亿元,下降幅度约2.23%。          同国有大行相比,股份制银行的理财规模下降明显。截至去年底,除了招行、中信银行之外,多数股份行理财余额大幅减少。其中,民生、光大、平安三家银行,理财余额同比均下降8%以上。          根据年报披露数据,2017年,光大银行理财产品累计发行4.85万亿元,比上年增加9000亿元,同比增加22%以上。但截至去年12月底,该行理财产品余额为1.11万亿元,比2016年底的1.36万亿元下降2500亿元,降幅接近19%。          民生银行、平安银行的情况也与此相近。截至去年底,民生银行理财产品存续规模1.15万亿元,比2016年底的1.43万亿元下降约2800亿元,降幅约达20%。此外,平安银行去年底的存续理财产品合计8479亿元,比上年底的9263亿元下降了约784亿元,降幅亦达8.4%。          同期,股份行中,招行理财产品余额2.19万亿元,同比只微增1.42%,而这还是统计口径调整的结果,相较于2016年未调整的2.38万亿元,招行去年的理财余额减少约1900亿元。          在已披露年报的上市银行中,理财规模仍然较快增长的,只有中信银行一家。截至去年12月底,中信银行尚在存续的理财产品规模1.19万亿元,同比增长了15.55%。          而这种情况的出现,与同业理财大规模下降存在密切联系。理财托管中心数据显示,2017年底,金融同业类理财存续余额为3.25万亿元,占全部理财存续余额的11%;存续余额较年初大幅减少3.4万亿元,降幅高达51.13%;占比较年初下降11.88个百分点。标准化、净值化转型规模收缩的同时,对存续理财产品的结构,银行也已经主动进行调整。          3月26日,招行副行长、董秘王良称,该行的资管业务将向专业化、标准化、长期化、净值化、规范化五个方向转型。但在此前,这种变化已经出现。截至2017年底,招行的净值型产品占比则超过75%,比上年末提高近3个百分点。          农行年报数据显示,截至2017年底,该行个人、对公理财产品余额分别为1.36万亿元、4047亿元,占比分别为77%、23%。而在2016年底,该行个人、对公理财产品余额分别为1.15万亿元、4796亿元,占比则分别为79.6%、20.4%。          保本、非保本理财的情况则刚好相反。2016年底,农行保本、非保本理财占比分别为22.3%、77.7%,而去年底则分别为20.3%、79.7%,保本理财占比同比下降了2个百分点,非保本类占比则相应上升了2个百分点。          此外,中行同期保本、非保本理财余额为1.16万亿元、3582亿元,分别比2016年底减少、增加了近200亿元左右。 建行的保本理财余额虽然略有增加,但标准化产品占比却在提升。数据显示,2017年底,建行非保本理财余额1.73万亿元,同比减少约700亿元,保本理财余额3544亿元,同比增加240亿元;对私理财余额1.37万亿元,占比65.53%。         此外,中信银行的保本型理财也大幅下降。年报数据显示,2017年底,中信银行的担险理财产品存续规模9528.14亿元,比上年末增长16.29%;开放式产品占比提升至58.54%。          非标转标、预期收益型转向净值型,是2017年资管新规征求意见稿的明确要求。在上市银行年报中,这种变化也有所体现。截至2017年12月底,招行的理财资金中,投资债券余额为1.13万亿元,比上年底增长8.99%;投资非标债权资产的余额2186亿元,剩余部分均投资于债权、权益和其他类别资产,而存量非标债权约占理财资金的10%。同时,净值型产品占理财余额的比重为75.81%,比上年底提高2.93个百分点。         此外,建行也在年报中称,2017年底,该行标准化资产占比进一步提升,余额为6739亿元,占比31.82%。同期,中信银行的开放式理财产品规模占比提升至58.54%,净值型产品规模占比则提升至4.15%。资管子公司如何真独立“严格限制资金池、打破刚性兑付”,理财资金对应的大量表外非标资产、保本理财面临回归表内,是资管新规的明确要求,也是银行业迫在眉睫需要改变的问题。         3月28日,备受市场关注的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称“资管新规”)获得中央全面深化改革委员会(深改委)审议通过。这意味着,资管新规正式出台为时不远了。随着资管新规渐行渐近,银行业感受到巨大的压力。             成立资管子公司,或是监管、商业银行拿出的解决之道。资管新规征求意见稿规定,主营业务不包括资管业务的金融机构,应设立具有独立法人地位的资管子公司,开展资产管理业务,暂不具备条件的可设立专门业务部门。         3月23日,招商银行公告披露,拟出资50亿元,全资设立招银资产管理有限责任公司。次日,银保监会副主席王兆星公开表示,提出申请就会认真对待,鼓励更多主体参与资管市场,主体多元化有利于提高竞争与效率,但有一定程序。         而在此前的2015年3月底,光大银行就已公告称,董事会已同意全资设立理财业务子公司;2015年5月26日,浦发银行公告拟设立浦银资产管理有限公司;2016年初,中信银行亦称,成立资管子公司在上一年就通过董事会批准,并计划于当年4月正式运营。          “银行成立资管子公司,肯定是快了。”南方某股份制银行中高层人士对第一财经记者分析,资管新规由最高层签发,监管层表态也很明确。正式落地实施后,资管子公司可能也会很快落地。王良也称,监管已经明确要求,从政策来讲,有利于商业银行资管子公司尽快独立运营。          不过,也有业内人士认为,资管子公司尽管以法人独立运营,但由于客户、资金、资产等均来自母行,反而有可能成为银行调节资产负债表、资本充足率、变相刚兑的通道,仍然难以实现实质独立。如果真正独立开展业务,就需要市场化运营,面向全市场开发业务,而其银行间又不太可互相开放业务、客户,因此市场化独立经营仍然存在难度。          “资管子公司的客户、资金、资产,其实都还在母行。”某股份制银行人士对第一财经记者称,但这不会构成银行资管子公司市场化经营的最大障碍。一方面,银行的资管业务,目前很多都是同业合作的形式存在;另一方面,客户一般也会购买多家银行的理财产品,各个银行之间的客户已经打通,成了共同客户,不存在专有客户的竞争。          “如果资管子公司真正独立,按市场化方式经营,冲击就大了。”上述南方某股份制银行高层说,不同银行的业务能力存在差异,管理能力较差的银行就会面临客户、业务流失,“业务可能要根据母行安排的现实,意味着资管子公司若真正独立,还需要出台配套的实施细则,并进行资本充足率约束。”
分类:互联网金融 2018-04-12 22:21
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银行理财都不刚兑了,看这3点以防被坑!
年末了,银行理财翘尾明显,收益每周都在涨,正是下手的好时机。然而“去刚兑”时代来临,银行理财再也不是保本保息的了,投资人从此自负盈亏,好自为之。   土壕的故事   前不久,网上刚爆出有土壕买了5000万银行理财,想着是银行的产品比较安全,还有国家兜底,肯定没问题。   结果5年过去了,银行原原本本退回本金,一分钱利息都没给他。     土壕当然气不过,当初买的时候不是说最高收益率为8.1%吗?!于是一纸诉状告上法院,让银行赔他2000万。   最后银行赢了,一分都没赔。   因为之前买的时候有规定,万一他投资的指数挂钩标终止了,投资收益就为零;最好的情况,才会有8.1%的收益率。结果他就是这么倒霉,投资了台湾的指数基金,受台湾经济滞胀影响,挂钩标的到了自动终止水平。     用大白话总结,他买的本质就是个保本不保息的产品,所以没拿到利息只能怪自己当初没看清。   普通人的对策   看到这里有朋友害怕了,现在买个银行理财都要专业金融知识不成了?我一个普通人,有没有简单清晰接地气的办法,让我自己判断下心仪的银行理财靠不靠谱。   办法还是有的,重点看三点:这是银行自营还是代销的?投资方向是结构性还是非结构性?内部风险评级怎样?   1、这产品是银行自营还是代销的?   首先要明确,肯定是自营的更安全,也更推荐大家买银行自营的。   因为自营的有银行做信用背书,合规性和安全性上都更有保障。那我怎么知道这是自营的,还是银行帮别人代销的?   凡是银行自发的理财产品,在产品说明书中,会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码。   在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品,如果不是C开头的或者产品编码查询不到,那就不是真正的银行理财产品。       所以当客户经理说得天花乱坠时,我们不要忘了低头看看产品说明书上,有没有个大C。   2、投资方向是结构性还是非结构性?   惯例先明确,非结构性的更安全,推荐求稳的人买非结构性的,有野心的人买结构性的。   因为非结构性理财的投资方向是债券、存款、国债、央行票据等,波动性几乎为0,安全性超高。如下图就属于非结构性的。     结构性理财的投资方向是黄金、石油、股票、外汇、信贷等,如下图就属于结构性的。     看着波动就比上一种的大,会受到政策、经济等各种大小状况影响,有的可以靠专业知识预测,有的出乎意料。   所以你的收益要么涨很高,要么跌得很惨。文章开头的土壕买的就是这种类型,赚了是你眼光好,亏了也不能怪银行。   除了投资方向,还有一个小窍门看是非结构性还是结构性。如果预期收益率是固定数值,就是非结构;预期收益率显示在一个浮动区间中的,是结构性。   3、看它在本银行的风险评级   各家银行对理财产品的风险等级会用不同的符号,总体来看,基本分为五个风险等级,包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。     买理财前客户经理会让你做一份卷子,看你理财偏好属于哪个类型。我们可以根据自己所属类型买对应产品。   一般而言,R1、R2级风险系数很低,求稳的投资者可以买这两种产品;R3的会有一定量的股票投资份额,收益相对也比较稳定;R4级别以上的就要谨慎购买了,因为本金会有很大的不确定性。   最后,干货都在上面了。对号入座对比一下心仪的银行理财适不适合自己,靠不靠谱再下手吧。
分类:网贷新闻 2018-04-08 10:29
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春节前银行理财收益率攀高,专家建议及早锁定
1.开年收益率持续上行 在2017年末的揽储大战硝烟还未消散时,2018年银行为寻求“开门红”,也在争相用各种方式争夺客户,开始了新一轮的揽储活动。融360最新监测数据显示,上周(2月2日-2月8日)理财产品发行量 ...
分类:网贷新闻 2018-02-14 08:58
阅读:1.3万 回复:14
银行理财收益率微降 互金产品对银行卡转入设置限额
随着季末因素影响的消退,银行理财产品的预期收益也小幅回落。 《证券日报》记者近日走访银行网点发现,无论是国有大行还是股份制银行,预期年化收益率在5%以上的产品虽然常见,但是整体而言预期收益率相比一季 ...
分类:互联网金融 2018-04-10 08:45
阅读:1395 回复:6
日均4家银行网点关门,买银行理财的小心了
银行网点纷纷倒闭,银行理财已不再“安全”!
分类:网贷专栏 2018-03-09 11:25
阅读:6811 回复:14
银行理财收益低是什么原因?银行理财产品能达到预期收益吗
银行理财收益低是什么原因?银行理财产品能达到预期收益吗?在这几年我国理财市场发展速度;理财产品各式各样;理财渠道也是有很多种;银行理财收益这几年中与哪些互联网理财收益相比更是低了不少;那么银行理财收益 ...
分类:投资理财 2018-04-09 19:00
阅读:1571 回复:1
2018央行降息后互联网理财和银行理财该如何选择?
2018央行降息后互联网理财和银行理财该如何选择?新一轮的央行降息开始后,我们不难发现银行理财收益有所下滑;不少投资者开始担心自己的利益;那么在央行降息后互联网理财怎么样了;2018央行降息后互联网理财和银行 ...
分类:互联网理财 2018-04-25 17:33
阅读:866 回复:0
互金股谈:做P2P的奥马电器买了17亿银行理财
奥马电器昨日发布《关于使用闲置募集资金购买理财产品或进行定期存款的进展公告》,同意公司全资子公司钱包金服、钱包智能使用闲置自有资金合计不超过人民币 17 亿元投资安全性高、流动性好、有保本约定的理财产品或 ...
分类:原创新闻 2017-12-20 18:29
阅读:6054 回复:8
2018那个银行理财产品收益好?中信银行理财收益如何?
2018那个银行理财产品收益好?中信银行理财收益如何?进入到新的一年中,理财市场正在悄然发生变化,可以看到银行理财产品收益在今年开始是有上涨的;如今关于银行理财产品收益是不少投资者关注的对象,那么01
分类:银行理财 2018-04-20 14:51
阅读:1924 回复:0
P2p网贷理财安全可靠吗?p2p网贷理财和银行理财区别
P2p网贷理财安全可靠吗?p2p网贷理财和银行理财区别在哪?在互联网这个大环境之下,理财方式的增多为投资者多了不少选择;其中p2p理财投资者最多;当然传统银行理财投资者也不少;但随着国家对网贷政策的监管;p2p网 ...
分类:P2P理财 2018-04-18 19:01
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